大都会百度云 大都会人寿2016年度个险理赔数据出炉
上海2017年3月9日电 /美通社/ -- 中美联泰大都会人寿保险有限公司(以下简称:大都会人寿)近日发布的《2016年个险理赔数据分析报告》(以下简称:《报告》)显示,重大疾病赔付金额占比超过65%,其中癌症理赔申请逾八成;重疾人均赔付金额为20万,无法满足治疗费用,反映出重疾保障的不足。
癌症理赔件数位列第一
《报告》显示重大疾病赔付保险金额近1.82亿元,占比65.14%,持续位列最高。在2016年度重大疾病理赔病种里,因癌症发生的理赔申请占比高达82.64%,2015年该比率为79.12%。其中,甲状腺癌、乳腺癌、肺癌理赔件数约占癌症理赔总数的六成。
《报告》显示,2016年甲状腺癌理赔件占比31.33%,较2015年上升2.8%;乳腺癌理赔件占比较去年下降2.35%,但仍旧是女性客户最易罹患的恶性肿瘤之一;肺癌理赔件占比较去年上升4.08%。
从性别上看,女性更易罹患癌症,特别是乳腺癌、子宫癌等女性癌症。根据《报告》,癌症在女性重疾理赔病种中占比高达97.78%;男性除癌症外,心脑血管疾病发病率也明显较高。
从年龄来看,女性客户重大疾病好发年龄为18-40岁,占比高达5成。其中,18-35岁年龄段发生理赔件数占比27.81%,36-40岁理赔件数占比23.36%,发病年轻化趋势明显。男性客户方面,50岁以上中老年男性更容易罹患重大疾病,占男性客户重疾理赔总数逾四分之一。
重疾保障成为最紧要需求
以上一系列数据反映出人们在空气质量差、作息不规律、饮食不健康,还有与日俱增的压力等众多健康隐患的夹击下的脆弱,也证明了重大疾病保险已经成为人们最紧要的保障需求。
根据2013-2014年北京、上海、浙江、江苏等地医药价格公示,包括住院、靶向治疗、放化疗在内,恶性肿瘤治疗费用为30-40万。《报告》显示大都会人寿在2016年重大疾病人均赔付金额为20万,虽较去年提高17%,但依旧无法满足重疾治疗费用,保障不足。
为了帮助人们应对这一挑战,大都会人寿推出“关爱您的健康人生”行动组合,并通过“都会康佑”终身重大疾病保险产品为客户提供从日常健康管理、诊断和治疗支持,全面终身保障,到康复关怀全程陪伴的健康解决方案,满足处在人生不同阶段人群对健康保障的需求。
重大疾病理赔前置服务
由于审核时间漫长,重疾险的赔付往往姗姗来迟,无法解决客户的燃眉之急。针对这样的情况,大都会人寿在2016年推出了“重大疾病理赔前置服务”。该服务不仅可以让客户享受一站式理赔上门服务,而且能够大大缩短理赔服务时效,快速获得赔付,缓解客户因重病住院急需大量资金的困境。
重大疾病理赔前置服务旨在被保险人一旦罹患符合合同约定的重大疾病,且住院治疗期间,因持续治疗需要准备资金支付大额医疗费用的情况下,公司接客户报案并初步判断情况后主动派员到医院,在被保人住院期间协助收集被保人重大疾病理赔所需资料,依据所收集的索赔资料即刻进行理赔审核,一旦确定属于保险责任的,在被保人未出院前即予以给付重大疾病保险金的赔付模式。
此外,大都会人寿在2016年7月推出了微信自助理赔报案服务,该报案系统24小时提供服务,并且承诺微信报案后2个工作日内将有理赔专员电话回访协助客户申请理赔,让客户随时随地报案,省时省心。2016年12月开始,大都会人寿启动都会贵宾客户小额理赔(小于3000元,资料完整的医疗案件)绿色通道服务,承诺理赔受理后2个工作日结案。
附:大都会人寿2016年度八大理赔案例
案例一:快速理赔,履行承诺(重大疾病理赔前置服务) 上海分公司,男性,39岁,上海某贸易公司销售经理,于2008年10月5日投保我司重大疾病保险20万元。 2016月8月14日夜间,客户突发胸痛,紧急送往上海市第一人民医院抢救,经诊断为急性心肌梗塞。
2016月8月17日客户家属向我司报案,由于治疗费用较高,希望保险公司可以提前赔付。 次日我司派人前往医院,协助客户填写理赔申请书及收取理赔资料,并向医生了解客户病情。经审核,确认保险事故后,我司赔付重大疾病理赔款20万元。赔付当天,客户尚未出院。
案例二:大面积烧伤,急需用钱,保险雪中送炭 广州分公司,男性,31岁,普通职员,于2013年11月28日投保意外伤害保险40万。 2016月8月19日,被保险人开车送货至饭店,饭店发生燃气爆炸,现场多人受伤,被保险人全身多处烧伤,送珠海人民医院紧急抢救。
2016月8月22日,被保险人妹妹向我司报案,在报案过程中表示由于治疗费用非常高,家里已经筹不到钱了,希望保险公司可以提前赔付。 次日我司派人前往医院,协助客户填写理赔申请书及收取理赔材料,并向医生了解客户的伤情。经审核,确认保险事故后,我司赔付意外伤害保险金40万元。赔付当天,客户尚未出院。
案例三:国外旅行意外身故,协助客户核实情况,高额赔付 福建分公司,女性,25岁,普通职员,十一长假期间去斯里兰卡旅游,并在网上购买我司水陆公共交通意外伤害保险200万元。 2016年10月9日,客户在斯里兰卡坐火车时发生意外不幸身故。客户父亲因语言不通,在斯里兰卡拿到的理赔资料并不完整。我司主动帮助客户核实保险事故的相关情况后赔付意外身故保险金200万。
案例四:年金险高额赔案 广州分公司,女性,50岁,于2012年11月购买乐享一生年金保险,2016年3月,客户不幸身故,经审核,我司赔付身故理赔款330万元。
案例五:寿险身故,高额案件。 广州分公司,女性,45岁,于2006年4月购买寿险100万、重大疾病25万。 2013年客户罹患肺癌,获赔25万重大疾病保险金。2016年2月,因肺癌身故,我司当月赔付身故保险金100万。
案例六:心肌梗死,重大疾病高额赔付 北京分公司,男性,50岁,某公司高管,于2012年11月购买吉祥无忧长期重大疾病保险100万元。 2016年6月,客户因急性心肌梗死申请理赔,经审核,当月我司赔付重大疾病理赔款100万元。
案例七:车祸身故,高额理赔 北京分公司,男性,49岁,于2014年购买倍如意意外伤害保险。 2016年1月,客户驾车在高速公路上被货车追尾导致身故,经审核,赔付意外身故保险金300万。
案例八:车祸无情,保险有情 大连分公司,男性,53岁,于2015年3月购买倍如意意外伤害保险。 2016年10月,客户发生车祸身故,经审核,属于保险责任范围,赔付意外身故保险金150万元。
