宜信刘大伟 宜信总裁助理刘大伟:信用决定互联网金融明天
2014年5月5日,由互联网金融领域的千人会与移动互联网领域的长城会联合举办的2014全球移动金融峰会在北京国家会议中心隆重举行,中国电子银行网作为合作媒体对此次大会进行全程报道。宜信公司总裁助理刘大伟出席本次大会并作了发言。
刘大伟在谈到中国普惠金融的现状和挑战时表示,目前面临着贷款难,风险控制难两个大难题。基于这两个难题,他认为,互联往金融领域,信用和支付是推动互联网发展至关重要的工具。这种模式的发展将在很大程度决定中国互联网金融发展的明天。
刘大伟还认为,P2P的重点是在普惠,关键是小微群体和风控,信用是基础,大数据是在未来,大数据将在我们信用评估中将发挥至关重要的作用。
刘大伟在回答主持人提问时表示,做P2P行业,互联网金融的一个很大的问题,不能只跟互联网结合,实际上,还要跟很多IT技术结合。为了便于监管和建立诚信,P2P平台的所有交易最好要能做到信息可追踪。
以下是发言实录:
今天的主题是叫互联网金融是场马拉松,因为实际上我们看到中国在谈互联网金融这一搏热潮,不论是从哪个方面都非常热。我们的中心还是在金融,我们以客户为中心,在这中间做风险控制,去控制业务的各种风险是至关重要的。
今年4月3号,宜信最好的合作伙伴会说,没有这样一个合作,宜信的产生可能会晚几年,如果没有P2P,中国的金融会推迟几年,通过这样把职业和金融结合有很大的发展机会。可以看到互联网,可以做教育。
那么讲到数字,宜信是国内成立时间最久的P2P。普惠金融已经超过100个。另外个人投资资产在10万到100万的客户超过30万,其中有10多的客户通过互联网交易。有些客户的一笔借款额度两三万,五六万,通过点滴可以发现把金融的资源配置作用发挥出来。
可以看到,我们通过互联网可以做很多金融工业。关于于互联网金融的定位,和当前面对策略做了具体,这里不展开。有两个主题,一个是小微企业,一个是三农。他们的经济发展能力所限,我们不能因为这个去责备金融机构,他们有更高的业务去做。
(但是小微企业和三农)这样的群体,按最基础的经济原理来看,他们对金融的需求很大,而如何没有供给,这就是很大的问题。余额宝解决很多小额,其实,互联网可以通过P2P做更多。
关于中国普惠金融的现状和挑战,一个贷款难,风险控制难。谈到互联往金融,信用和支付是推动互联网发展至关重要的工具。这种模式的发展将在很大程度决定中国互联网金融发展的明天。
这里,我想就互联网金融所面临的风险,包括法律、信用管理信息、制度相关,像这些跟大家做一个进一步的分享。陈龙教授刚才对中国金融史进行了很多回顾。现在,中国整个P2P发展背景也是跟利率市场化紧密结合在一起,中国刚刚开始,对于民间金融,P2P金融有很多的发展空间包括我们现在有1.
5万户,通过互联网金融满足他们的需求市场是巨大,P2P从2006年起,经过了一个蓬勃发展的过程。行业发展非常快,但是确实有很多的问题需要解决。在十八大三中全会这个对行业规范发展将起到非常重要的作用。
线上线下的模式,不直接跟客户直接面对一些小贷公司,还有一些电商企业合作,跟电商提供服务。可以看到,P2P作为一个模式,是多样化的,至于哪种方式更有效,需要时间去检验。那么根据宜信的经验,P2P需要线上线下去结合,单靠互联网不能解决信用的问题,在此之中我们利用大数据的技术。
但如果仅仅依靠大数据,实际上做信用的评定是比较有难度的。技术方面,对于P2P,我们宜信通过互联网的方式,还是通过信贷联盟式做了很多探索,通过大数据不同区域,能够识别不同人群信用评定,做风险信用是至关重要的。
再有就是我们提倡全周期精细化风险管理,对客户进行相似度判定,对三农进行定制化的考虑。我们有很多数据模型数据体系,获取一些相关信息。关键的一个就是能够去防欺诈,这对业务开展是非常有帮助的。
最后也是关于跟监管一些建议,因为今天时间有限,不做进一步的展开。P2P的重点是在普惠,关键是小微群体和风控,信用是基础,大数据是在未来,大数据将在我们信用评估中将发挥至关重要的作用。
P2P现在需要去解决一些问题,比如ICP备案,资金的第三方托管,央行对P2P结构界定,不能有资金池。我们不论是作为从业者,还是作为投资者,可以参考这些标准选择平台。
主持人:你的PPT回答我的问题,最早唐宁做这个事情,想借钱找唐宁,想借款,唐宁从他的账户把钱放出去,这是宜信最早的模式,但是这个东西做到一定程度,不可能再做大,现在的模式有什么变化,宜信的模式的核心是什么,别人该跑路跑路,你越来越好?
刘大伟:唐宁也是做风险投资,学生学费难,找了很多金融机构,金融机构说这些学生不能借。金融机构通过我们担保,这些金融机构说你更不靠谱。最早唐宁把自己的钱给这些学生,包括一系列的同事愿意参与进来,不能跟每一个机构一一见面,以这样的模式产生。
方式上有债券转让,直接交易,通过电子签名,还有线下面对面的交易。我相信互联网金融的一个很大的问题,不能只跟互联网结合,实际上,还要跟很多IT技术结合。我们所有的行为,所有的交易记录都是可以追踪的,我相信这个是非常重要,不管是监管层还是行业机构,做一些审计,我们也是欢迎。
主持人:你建立诚信,然后再构成一个诚信的体系,谢谢刘总。
