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关于***最高额可循环贷款额度***万元的调查报告省分行:

2013 年 4 月,客户***向**支行提出申请最高额可循环个人 助业贷款***万元,额度有效期 3 年,并提交了借款申请书及相 关资料,根据个人助业贷款的有关规定,**支行受理并对借款人 的基本情况、资产负债情况、经营及效益状况、市场前景和抵押 物等情况进行了初步调查,现将调查情况报告如下:

一、客户基本情况 客户 *** ,男,现年 48 岁,本科文化程度,身份证号码 4221281965****005X, 是我国具有完全民事行为能力的自然人及 具 有 合 法 的 身 份 证 明 , 家 住 ****** , 个 人 联 系 方 式 :

155713****99 ; 妻 子 :

*** , 高 中 文 化 程 度 , 身 份 证 号 码 :

42212819****120168, 客户 1999 年至 2003 年与妻子一起从事县 内陆路客运,并零售汽车配件、提供汽车停车场等服务,经过四 年经营,客户初始原始积累已完成,经营至 2004 年,客户*** 与股东***、***三人合资成立**县顺意汽车客运有限责任公司, ** 县 工 商 行 政 管 理 局 颁 发 营 业 执 照 , 营 业 执 照 号 码 :

42112620****049,注册资金 100 万元。其中:***出资 60 万元, 占出资额 60%,***出资 20 万元,占出资额 20%,***出资 20 万 元,占出资额 20%,公司法人代表***。2011 年 6 月,**县公信 会计师事务有限公司出具验资报告:

***验字 【2011】 94 号。

2011 年 6 月,公司换发企业法人营业执照,名称******;公司地址 ****;法定代表人***,注册资本 100 万元;公司类型为有限责 任公司(私营) ;经营范围:陆路客运、零售汽车配件、提供汽 车停车场地服务,营业执照 2013 年 6 月已年检。

税务登记证号 码:42112602****457;组织机构代码证号码:7326***1-7,2013 年 3 月已年检。道路运输经营许可证号码:鄂交运管许可 J 字 4211261***16 号,证件有效期至 2015 年 7 月 15 日。

贷款卡号1码:4211260000***047 号,2013 年已年检。公司成立经营以来, 经营效益较好。

二、客户资产及负债情况 (一)客户个人及家庭资产负债情况:

客户***个人家庭总资产为 1750 万元, 主要为房地产及自用 汽车。其中:1、位于***别墅一栋,二列二层,房产证号码***, 建筑面积***平方米,土地证号码***,占地(或分摊)面积*** 平方米,现值约 120 万元;2、位于***九列十一层门面房,房产 证号码***,建筑面积***平方米,土地证号码***,占地(或分 摊)面积***平方米,现值约 1400 万元;3、小车两台,价值约 160 万元,其中保时捷一辆,车牌号***,价值约 130 万元,奥 迪 A4 一辆,车牌号***,价值约 30 万元;4、其他资产 70 万元 (主要为***) 。

客户在我行未到期个人助业贷款 324 万元(借款 日期为年月日-年月日)因用于其公司经营,并已计入公司负债 (短期借款) ,在调查时不再计入个人负债。

(二)客户经营公司资产及负债情况:

2013 年 3 月末,客户***所经营公司总资产为 1557 万元, 其中:固定资产净值 343 万元,主要是汽车及汽车配件;流动资 产 1213 万元:主要是货币资金 146 万元,应收帐款 277 万,其 他应收款 619 万,存货 172 万元。

公司总负债为 1322 万元:1、 短期借款 324 万元,2、应付账款 100 万元,3、其他应付款 672 万元,4、应付工资 62 万元,5、应交税金 182 万元。公司所有 者权益为 324 万元,其中实收资本 60 万元,未分配利润 174 万 元。

2013 年元至 3 月份实现销售收入 1365 万元,利润总额 174 万元。

三、客户经营情况 该客户经营的公司成立于**年**月,已经营**年,现有营业 面积**平方米,雇有员工**人(截至目前的生产线共有几条,情 况如何,是否全部开工,有无独立的商标),主要经营**至武汉、2黄石、 鄂州等地**至黄冈各县红色旅游线路陆路客运运输及县内 各乡镇客运陆地运输,经营客运车辆现有中档客运车辆 29 辆, 运输管理规范,具有较强的安全营运意识。

现日均售票收入约 4 万元,客户经十来年的客车运输,积累了较为丰富的经营经验, 客户拥有自己的客运线路,品质较高的客运车辆。

宽敞舒适的停 车场,为我县客运交通运输事业创造了好的营运环境。深受广大 市民一致好评,公司目前经营稳定,效益较好,安全行车 10 多 年无事故。

**汽车客运有限责任公司 2012 年营运收入 1866 万元, 比 2011 年营运收入增加 20 万元, ,实现净利润 328 万元。2013 年 1 月至 3 月营运收入 1398 万元,利润约 174 万元,客户营运 黄金季节一般是春运期间及黄金周及重要节假日, 此为客运高峰 期,也是盈利的高峰期。

(提供反映历史经营往来的购销合同[经 营状况证明],统计目前在有效期内的订单情况[用途证明],生 产性企业应提供至少近半年的水电费发票,提供经营场所照片 等) 现金流量分析:

经调查核实,该客户经营情况主要通过借 款人在**行开立的结算账户反映。具体明细如下:

单位:万元户名 公司 *** *** 合计 开户行 建行 建行 工行 账(卡)号 420016760400*** 02028 62149927366***9 6 622208181400*** 5779 业务发生期间 20130701-20140 421 20131001-20140 421 20131001-20140 421 累计流 入量 5708 2066 6355 月 均 流量 570 295 907 1772以上账户在统计期间月均销售资金回款 1772 万元,扣除理 财性存款及经营成本, 测算该公司全年销售回款至少约 16000 万 元,由此佐证该公司 2013 年销售 16000 万元可信。

(流量分析模 板) 综上所述,该客户个人及公司 2013 年前 10 个月现金流量达 到***万元,个体及经营实体实现销售收入****万元,实现经营3利润***万元,第一还款来源充足。

四、客户信用状况 客户***自经营以来,业务发展迅速,多年来一直与**农行 合作,客户经营正常,经人民银行征信系统查询,**县顺意客运 有限责任公司在各金融机构无借款记录,无不良记录;经对客户 ***及财产共有人***个人信用查询,该客户是对我行唯一一家申 请用信的客户,客户在我行申请用信多次,均能按时偿还贷款本 息,2011 年在我行申报个人助业贷款两笔,金额 650 万元,其 中 2011 年 1 月 16 日一笔,金额 300 万元,2014 年 1 月到期, 现余额 120 万元;2012 年 1 月 17 日贷款一笔,金额 350 万元, 2015 年到期,现余额 204 万元,分期还款计划都已落实。

在其 他金融机构无负债。

五、贷款额度测算、用途及抵押担保情况 (一)贷款额度测算 根据我行个人助业贷款操作规程中有关“贷款额度核定”的 测算要求,应根据需求测算法和担保测算法分别测算可贷额度, 并按照孰低原则确定借款人最终贷款额度, 现将本笔贷款额度按 三种测算方式分别测算如下:

1、需求测算法 ?周转资金测算法 可贷额度 ≦ 本年销售计划 / 上年资金周转次数× 70%=** 万 元。

(注:年资金周转次数一般按照四至五次确定。

) ?家庭资产负债比测算法 本笔贷款个人家庭及公司股东财产权益总资产为***万元, 其中:

1)个人及家庭总资产***万元; 2)客户个人***持有黄冈市***有限公司 100%股份,应享有 公司股东财产权益 *** 万元【 (公司资产 ***万元 -公司负债 **万 元)*持股股份 100%=***万元】 ; 3)客户丈夫(或其他直系亲属) ***持有黄冈市***有限公 司 100%股份,应享有公司股东财产权益***万元【 (公司资产*** 万元-公司负债***万元)*持股股份 100%=***万元】 。

4客户个人及家庭总负债***万元。