无锡王卫东 交行总经理王卫东:"无卡"时代势不可挡
“鸡蛋,从外打破是食物,从内打破是生命。我觉得信用卡就像鸡蛋,它是一个在’互联网 ’背景下的鸡蛋。”交通银行信用卡中心总经理王卫东这样说道。
而“互联网 ”也许正是“从内打破”的一个契机。对比一组数据来看,成立12年,交通银行(下称“交行”)信用卡服务的客户达到了5300万,而一年时间左右,交行互联网平台“买单吧”app却服务了2300万的客户。
“中国信用卡产业经过多年的快速发展就像一座金字塔,底座很大,根基也很深,但是越往高处越窄。”王卫东认为,“而互联网时代各类生态就像一个仙人掌,表面积很大,每一个点都会扎出一根刺来,这根刺如果能很好地借助互联网的养分,就可以非常疯狂地生长。”
开启“无卡”时代
“信用卡行业经过这么多年的发展,内部的竞争越来越激烈,俨然已经是一片红海,同质化竞争也比较严重。”王卫东认为,“各种各样的互联网平台,各种各样的共享经济,一经诞生,会短时间内蓬勃生长,让你目不暇接,眼花缭乱,短时间就可以把你包围起来。”
信用卡发展进入了下半场,而阿里、京东等电商巨头也正在蚕食传统金融蛋糕。怎么样用好互联网这个平台来做好信用卡的发展,是王卫东不得不面对的一个问题。
作为交行混改方案首批五个事业部制改革试点之一,今年4月17日,交行推出“手机信用卡”,率先开启“无卡”时代。王卫东认为,手机信用卡背后,将是银行从产品、服务、营销到管理的全方位经营模式的改变,也是传统信用卡中心变身成为互联网平台的一个重要标志。
据王卫东介绍,交行手机信用卡申请者通过客户经理手中的“e办卡”智能终端,上传资料后现场即可完成申请审批。
他补充,“e办卡”终端实行7*24小时全天候在线反欺诈交易监控,风险欺诈下降80%,拥有多维风控模型,制定了13277个策略规则,745个征信字段运用,32个评分卡模型,并与15家外部主流数据源合作。
此外,持卡人开卡时就可绑定“买单吧”、ApplePay、云闪付、支付宝、微信等各类手机支付,即可在线上线下各类商户实现刷手机消费。
随着科技的发展,王卫东展望:“像生物识别、人工智能、5G、区块链、VR虚拟、物联网等等,这些新的技术都可以在信用卡行业得到很好的运用。我们也在积极地探索、尝试、应用。”
盈利模式成熟
王卫东表示,最近这几年,互联网金融发展得非常快,在银行业当中,受影响最直接的就是信用卡行业。不过,在面对朋友询问“信用卡这几年过得好不好”时”,他的回答却是“还不错”。
“我们跟互联网平台最大的不同是,我们有成熟的盈利模式,不在于靠平台盈利,而是靠经营客户来盈利。”他这样说道,“而有的互联网平台还未形成有效的盈利模式,还处在持续投入冲流量阶段。”
资料显示,2016年末,全国信用卡累积发卡是6.3亿张,发卡同比增长18.9%,全国信用卡交易金额增长16.8%,全国信用卡行业的授信总额去年已经达到9.14万亿,同比增长29.1%;而过去五年当中,发卡量、交易额、授信总额等年复合增长率分别为18.2%、17.3%、27.2%。可见去年的发展总体还比前五年快。
而交行2016年年报显示,境内行信用卡在册卡量(含准贷记卡)达5043万张,较年初净增728万张;全年累计消费额达约18387.29亿元,同比增长21.16%;集团信用卡透支余额达人民币3078.57亿元,较年初增长13.37%。
其中,信用卡透支减值率1.95%,较年初上升0.13个百分点。据王卫东透露,交行信用卡的资产质量非常稳定,完全在掌控范围内。
