海安农商行陈丽丽 海安农商行的“育苗”经

“小微企业就像春天里的花芽,看上去很稚嫩,但只要不断浇水——"输血",它们就会竞相绽放。”海安农商行行长徐晓军用这样一个比喻,来诠释作为“花匠”的农商行与作为“花芽”的小微企业之间的关系。

精心培育,“小微”含苞待放

江苏省海安县大公镇,蔬菜资源丰富、品种多样。三年前,操着外乡口音的陈老板,带着蔬菜腌制技术和十几万元来到了这里,租下一所废弃小学,购置了几件简易的腌制设备,开始了他的创业之梦。尽管厂子不大,但一年下来,生意还不错。

不过,陈老板很快发现,设备的陈旧、产品的单一、产量的不足……导致产品缺乏竞争力。而要做大做强,在腌制品市场上占有一席之地,陈老板就必须更新设备、提高产量、促进产品多元化。但是,钱从哪里来?

有人建议陈老板向银行贷款。“我一个外乡人,哪家银行肯给我贷?我又拿什么到银行抵押?”不过,陈老板的担忧,很快在海安农商行那里得到了解决。

得知陈老板的情况后,海安农商行迅速安排信贷人员实地调研。调查认为,陈老板的经营项目为农业项目,符合国家产业政策,能有效解决本地区菜农卖菜难问题,有着较好的社会效益和做大做强的基础。农商行于是决定,无需抵押,发放保证担保贷款30万元。

2009年6月,陈老板用这30万元贷款和自筹的部分资金,租用了大公镇北凌村22组土地30亩,创立了“南通思乡食品有限公司”。公司当年即实现产值400多万元,实现利润40多万元。

南通思乡食品有限公司并不是个例。为更好地支持小微企业发展,海安农商行从2011年起,启动了为期三年的“百强中小企业成长培育计划”,对创立基础较好、产品有市场、技术含量较高、具有一定成长性的小微企业通过项目推介、管理参与、信贷支持,促进其做大做强。

同时,针对不同地区产业特色,加强了信贷产品和担保方式创新,精心打造“一镇一品”的信贷服务特色,信贷业务品种由过去不到10种增加到目前的20多种,动产质押、小企业联保、股权质押等一大批方便、快捷、周到的信贷产品,满足了当地特色产业的融资需求,也使当地的优势特色产业由分散发展向集聚化、标准化、规模化、生态化发展。

“风雨”无阻,“小微”花开有声

虽然时隔多年,但回想起2008年突如其来的金融危机,南通丽而雅服饰有限公司老板现在仍心有余悸。在经济不景气的大背景下,这家企业产品积压、贷款到期、订单取消……各种压力扑面而来,企业发展举步维艰。

面对身处困境的企业,海安农商行在深入调查研究后决定:对于暂时性困难的企业继续予以支持,避免“釜底抽薪”,做到“不抽贷、不惜贷”;对情况特殊的个别企业即将到期的贷款,作展期处理或者适当提高容忍度,给企业一定的缓冲余地。

受惠于海安农商行的信贷扶持政策,南通丽而雅服饰有限公司在经济“寒冬”中不仅没有倒下,反而越挫越勇。企业利用贷款在市场低点储备了不少原材料,这为后期发展打下了牢固基础。随着经济逐步回暖,这家公司产销形势也逐步好转,产品走货量价齐升。

“农商行的支持,不仅仅是危难时的"雪中送炭",还有企业遇到难题时的热心相助。”说这话的是海安京苏粮油加工厂业主袁京苏。2012年春节前,海安农商行工作人员上门沟通合作事宜时发现,该企业回笼款中有相当一部分为小额票面钞票,且以10元、5元及硬币居多,财务室已放满三四个编织袋。

见此情形,海安农商行立即组织人员帮助企业分类整点。当堆成小山似的小额面币,变成一张张崭新的存单送到企业主手中时,袁老板非常感动,也因此成了农商行的忠诚客户。

一路相伴,“小微”群芳争艳

一花独放不是春,万紫千红春满园。

靠海安农商行3万元贷款起家的蛋品加工企业——康德生物制品有限公司,在海安农商行扶持下不断转型升级,贷款从800万元增加到1000万元、1200万元……逐年上升。现在公司日加工处理鲜蛋30吨,年销售超亿元,带动基地超千户的农民发家致富。

“新型农民”徐祥军在海安农商行的信贷支持下,合作社流转土地由最初的600亩增加到如今的1500亩,社员由原来的几十人增加到现在的100多人,年产值由800万元增加到2000万元,成为海安县唯一国家级农民专业合作社。

如今的海安,全民创业氛围日益浓厚,小微企业发展蒸蒸日上。海安农商行始终坚守“百强中小企业成长培育计划”的承诺,不断改进服务方式,创新业务品种,为小微企业发展、转型提供源源不断的“养料”:针对信贷规模偏紧的情况,海安农商行实施“两增两减”信贷政策,一方面增规模、增产品,按照“增速高于各项贷款平均增速,增量高于上年”的要求,单列小微企业信贷投放计划,重点支持高新技术、农产品深加工等地方特色产业;另一方面减环节、减费用,对小微企业贷款办理流程进行优化,在授信额度内备案发放,同时减少贷款审批层级,加快审批发放速度,取消利率固定浮动幅度,从客户资信等级、贡献度、忠诚度等方面综合考评小企业利率浮动标准,切实减轻小微企业财务费用负担。

“至4月末,海安农商行全行存款总额达205亿元,贷款总额达150亿元,支持各类小微企业1037户,小微企业贷款总额达66亿元,占全部贷款的44%。”海安农商行董事长徐建强用这样一组数据描述了海安大地上众多小微企业,在农商行的“花圃”中展现出的群芳争艳的喜人景象。