2016工薪族理财致胜8招 致富不靠死工资
专家建议，工薪族理财要从活期存款开始。储蓄是一种生活态度，哪怕是月光族，都必须要储蓄，即使钱少也要每月存100元，储蓄应成为生活的原则。活期储蓄是银行最基本、常用的存款方式，客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础。
目前各家银行都有自动转存服务，用户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务，工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。
“月光族有两种人，一种是收入本来就不够支出的；一种是没有中国人传统的“存点钱防意外”思想的。”招商银行（行情研报）佛山分行公司银行部产品经理孙宝强如是说。“月光族”通常都缺乏理财意识，往往每个月都处于超支状态，或者提前预支下个月的工资。
据建设银行（行情研报）的工作人员介绍，想不做“月光族”者可以通过零存整取这种强制存款方法，养成“节流”的好习惯。零存整取，就是每月固定存额，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。
据了解，定期定额申购基金，也很适合工薪族达到强制储蓄的目标。目前市场上已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只。经常光顾银行的工薪族，不妨选定其代销的某只基金，跟银行签订一个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险，长期稳定增值。
据了解，这种投资法，不必掌握太多的专业知识，不必费心选定购买的时点，只需坚持中长期持有，基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此，它甚至是工薪族为孩子储备教育金的一个优良选择。此外，定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要标准是看它的长期赢利能力。
工薪族要是存款超过1万元，可尝试购买短期理财产品。最近，国内多家银行针对市民的短期闲置资金，推出了各种短期理财产品，有短至1天的理财产品，也有期限为3天、7天、14天、30天、90天、180天的多款短期理财产品。值得注意的是，理财产品的认购期一般都有20天左右，工薪族不必一时急于购买，可以花更多时间斟酌一下产品是否适合自己。
据了解，部分银行推出的“月计划”存款方式，非常适合工薪族增加财富收益，其年收益可达到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要单个账户余额超过1万元，就可以在每月下旬与银行约定理财月计划，银行每月1日对外发布上期收益情况，并容许投资者在每月5日至25日终止方案，以保证资金的流动性，预期年收益率为1.7%至2.05%。
那么，如何避免财富的大的损失。首先我们可以细分为两种损失。一种损失是，用去做了很大很大的投资，结果因为种种原因和错误往往导致投资亏损，那种确实是一种损失。而另外一种损失则往往被忽略。即闲置的损失、不投资的损失、机会成本等。
也许有人要说，难道我不投资也是一种损失了？是的，不投资也是一个大的损失，因为随着经济的每况愈下，国际金融体系的崩塌，人民币已经逐渐贬值。等于现在钱已经不值钱，我们不应该只是抓紧手头的，因为你会发现我们手中的人民币已经越来越薄了。
长期的低收益投资其实储蓄也是一种，另外可能就是国债。尽管这些资金的存放方式有它的作用，但是大额资金需要避免这类对财富增值作用不大的投资形式。如今是一个资产配置转换的时代，货币政策宽松、银行的利率低，两个方面因素的叠加作用，相当于无风险投资的收益在减少。因此要进行适当的“冒险”、适当的投资。
长期投资是指不满足短期投资条件的投资，即不准备在一年或长于一年的经营周期之内转变为现金的投资。企业管理层取得长期投资的目的在于持有而不在于出售，这是与短期投资的一个重要区别。因此在收益方面长期投资并不能像短期投资那样获得高收益。
对于投资，也不能一味的追求高收益，毕竟那有着较大的风险。比如“上有老、下有小”的工薪族、工薪阶层，在一定的年纪后，家庭对抗风险的能力也会有减弱。因此把家庭的全部资金用于高风险的投资也不适宜。这个阶段仍应以稳健投资为主，防范投资风险对家庭生活的严重影响。
目前，市场上投资理财产品增多，高收益的产品也是随处可见。但是一些高收益产品，投资风险也较高。甚至部分高收益理财产品都是销售人员夸大说明的。因此，投资者不要太“迷恋”高收益理财产品，它不一定是你的“菜”，小心最后弄的血本无归。
在投资前，投资者也需要了解，有些投资产品是没有可赎回机制的，或本身赎回需要较多的费用，赎回不划算的投资，因此这类投资的流动性较低。在投资前，你需了解投资标的是否具备一定的资金可流动性。对于同样收益、风险等级相同，具有更高流动性的投资品种也更好。
资产的流动性指资产转换成现金的难易程度，越简单，我们就说这一资产的流动性越高。
主要包括三个方面：第一，在资产持有者想用钱时，是否可以把它合法地卖掉？第二，出卖资产的过程是不是很麻烦？是否需要排队，付佣金，或者是费劲地去寻找买主等等？第三，资产的市场价格是不是起伏很大？当资产持有者想出售资产时，会不会因正赶上资产价格很低而蒙受损失？
