一场骗局引发的金融危机史上第一骗子麦道夫

2017-10-01

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文章简介：伯纳德·麦道夫(Bernard Madoff,1938年4月29日——),美国著名金融界经纪人,前纳斯达克主席,他花费了长达20年的时间精心炮制了美国有史以来最大的诈骗案——“庞氏骗局”,2009年6月29日被纽约联邦法院判处150年有期徒刑.2001年,麦道夫公司被称为纳斯达克股票市场的三大提供上市咨询的经纪公司之一,纽交所第三大经纪公司.因为设计一种庞兹骗局(层压式投资骗局),令不少著名投资者金融机构损失500亿美元(约3900亿港元)以上,曾逃过美国证券交易委员会等机构的监管.英国金融时报

伯纳德·麦道夫(Bernard Madoff，1938年4月29日——)，美国著名金融界经纪人，前纳斯达克主席，他花费了长达20年的时间精心炮制了美国有史以来最大的诈骗案——“庞氏骗局”，2009年6月29日被纽约联邦法院判处150年有期徒刑。

2001年，麦道夫公司被称为纳斯达克股票市场的三大提供上市咨询的经纪公司之一，纽交所第三大经纪公司。因为设计一种庞兹骗局(层压式投资骗局)，令不少著名投资者金融机构损失500亿美元(约3900亿港元)以上，曾逃过美国证券交易委员会等机构的监管。英国金融时报引述有心人士说，汇丰控股对这次麦道夫诈骗案潜在风险可能负责15亿美元。麦道夫还领导着一项投资顾问业务，这一业务专为富人、对冲基金和其他机构投资者理财。

伯纳德·麦道夫出生在纽约一个犹太人家庭，1960年，从纽约霍夫斯特拉大学(Hofstra University)法学院毕业后的他靠利用暑假打工当救生员和安装花园喷水装置赚来的5000美元，还向妻子露丝的父亲借了个办公室，创立了伯纳德·麦道夫投资证券公司，从事证券经纪业务。

证交委员会从来没听说过有人用5000美元起家的。经过多年的摸爬滚打，麦道夫凭借其聪明才智渐渐成为华尔街经纪业务的明星。上世纪80年代初，麦道夫在华尔街积极推动场外电子交易，将股票交易从电话转移到电脑上进行。当时，麦道夫公司已成为美国最大的可独立从事证券交易的交易商。

，悲剧几乎让人难以置信地再一次降临伯纳德·麦道夫(Bernard Madoff)家族，这位庞氏骗局罪犯唯一还在世的儿子安德鲁·麦道夫(Andrew Madoff)在与淋巴细胞瘤抗争多年之后去世，享年48岁。而伯纳德·麦道夫本人现正在北加州巴特纳的一座联邦监狱服刑，刑期为150年。2010年，因不堪忍受父亲精心策划的巨大庞氏骗局所带来的羞辱，麦道夫长子马克·麦道夫(Mark Madoff)自杀身亡。

对于安德鲁·麦道夫究竟知道些什么，疑团仍未消散。他从未被提起刑事诉讼，但最近有报道称，一个联邦犯罪调查小组仍在调查安德鲁·麦道夫与伯纳德·L·麦道夫投资证券公司的牵连。今年夏天，法庭指定的该投资公司资产受托人欧文·皮卡德(Irving Picard)在针对安德鲁·麦道夫的诉讼中称，安德鲁·麦道夫及其兄长曾做假账，并曾收取伪装成贷款形式的款项。然而，安德鲁·麦道夫始终对这样的指控予以否认，并一直怪罪父亲毁了整个家庭。“我至死都不会原谅我父亲所做的事情。”安德鲁·麦道夫曾说。

在“金融自由化”的旗帜下，金融市场和商业银行之间的防火墙被拆除，商业银行的信贷业务和投资银行的证券业务在“发起-分销”等新商业模式下相互交织，风险交叉传递，开始美国实行混业经营。多头监管的存在，使得各监管机构的职责存在重叠，但没有一个机构负责监管美国金融市场和金融体系，而且对于不同的金融产品，各个部门的监管认识存在分歧，不同部门所采用的监管标准无法统一。监管体系繁杂，既可能导致监管力量的重叠损耗，又可能导致监管真空地带的出现。

生产资料资本主义私人占有，决定了劳动成果主要被资本家剥夺，由于资本的贪婪和资本间的竞争，使资本最大限度地剥削劳动，导致劳动群众购买力增长有限，甚至负增长，因而必然产生资本主义生产无限扩大和亿万劳动群众购买力相对缩小的矛盾，这个矛盾尖锐到一定程度，必然发生过剩的经济危机。为刺激经济增长，必须提高购买力，垄断资产阶级不愿减少所得，就通过降低信贷门槛提升购买能力，但这只能形成虚假的购买力，形成金融风险，催生各种金融骗局的出现。

第一步：利用奢华场所建立人脉网

麦道夫在美国达拉斯、芝加哥、波士顿和明尼阿波利斯等城市编织关系网,利用高尔夫球会所、鸡尾酒会等奢华场所接触投资者。

第二步：树立“投资必赚”口碑

一位不愿透露姓名的投资者表示：“当你在高尔夫球俱乐部打球或吃午饭时,所有人都在讲麦道夫如何帮他们赚钱，所有人都想加入(麦道夫的项目)。”

第三步：发展“金字塔型下线”

麦道夫利用朋友、家人和生意伙伴发展“下线”,有的人因成功“引资”而获取佣金。一些“下线”又发展新“下线”。证券分析师斯普林向麦氏基金投资1100万美元,占个人净资产的95%。他还为麦氏吸引数十位“下线”。

第四步：合理回报率骗倒所有人

而且与一般骗案的不合理高回报相比,麦道夫每年向客户保证回报只有约10%,这样便令许多存有疑心的客户也不虞有诈。

麦道夫和他的公司当伯纳德·麦道夫(Bernard L. Madoff)因涉嫌史上最大庞氏骗局被美国司法机关指控的消息铺天盖地地传来时，华尔街上的很多人都感到错愕不已。纳斯达克交易所前主席、备受尊敬的华尔街明星经纪商、被人称道的慈善家。2008年12月，美国华尔街传奇人物、纳斯达克股票市场公司前董事会主席伯纳德·麦道夫因涉嫌证券欺诈遭警方逮捕，检察人员指控给投资者损失约500亿美元。告发这位华尔街史上“最大诈骗嫌疑犯”的人，正是麦道夫的两个儿子。

据华尔街日报报道，犹太人学校和慈善机构在这场风波中的损失最为惨重，政府部门上周估计这些机构的损失为500亿美元。据两位知情人士称，诺贝尔文学奖获得者、前大屠杀幸存者、知名作家埃利·维赛尔(ElieWiesel)创建的埃利·威瑟尔人类基金会(ElieWieselFoundationforHumanity)就在这份不幸的名单上。

西班牙金融业巨头桑坦德银行14日说，该行对冲基金Optimal在此次诈骗案中的风险敞口高达23.3亿欧元(约合31亿美元)。并且该行利用自有资金投资的1700万欧元(2260万美元)也有去无回。欧洲另一家银行巨头汇丰银行也是最大受害者之一，据英国《金融时报》报道，该银行的风险敞口约10亿美元，如果美国政府不能从麦道夫处收回任何资金，汇丰还将赔偿客户损失，由此还将产生5亿美元损失。

瑞士银行业的损失也极为惨重，据瑞士《时报》14日报道，瑞士UBP等数家银行的风险敞口总计达50亿瑞士法郎(约合42亿美元)。法国巴黎银行14日也公布了损失额度。巴黎银行在一份声明中说，该行与纳斯达克没有直接投资业务，但受对冲基金牵连，可能蒙受至多3.5亿欧元(4.7亿美元)损失。除了上述银行已经公布了具体损失外，瑞士银行野村证券、皇家苏格兰银行等大型集团也与该案有牵连，但具体损失数目尚不清楚。

指美国历史上数额最大的诈骗案，因作案者为“大慈善家、社会的支柱、代表华尔街品质”的纳斯达克前董事会主席麦道夫而得名，其行骗时间长达20年、数额高达500亿美元。其手法就是利用传统的“庞氏骗局”手法行骗。“庞氏骗局”是金字塔传销的模板之一，是一种非法集资，得名于查尔斯·庞兹，其实质就是“借钱还钱”，整个行骗过程并没有实质的利润产生，投资者的回报完全是后来者新资金及自己扩大再投资带来的钱。

麦道夫“黑洞”其实就是利用传统的“庞氏骗局”手法行骗。　“庞氏骗局”是金字塔传销的模板之一，是一种非法集资。“庞氏骗局”得名于查尔斯·庞兹，他1920年开始从事投资欺诈，不断吸纳新投资者的钱，并将其付给前期投资者。前期投资者获得了巨大的投资回报，就宣称他是投资天才，于是，更多新投资者携带现金纷至沓来。而此时，庞兹却卷走了这些新投资者的钱财，逃得无影无踪。大约4万人被卷入骗局，被骗金额达1500万美元。庞兹最后锒铛入狱。