央视主持人告建行全额罚息信用卡霸王条款全盘点

2017-11-27

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文章简介：银行规定,除准贷记卡和存贷合一卡等特殊品种外,所有银行的标准信用卡都对存款不付利息.绝大多数银行对信用卡取现行为收取手续费和利息.手续费的费率为0.5%至3%.利率为每日万分之五,有的银行还按月计收复利,即"利滚利".银行表示,信用卡的领用协议写得清清楚楚.按照合同法的基本规则,持卡人当年在信用卡申请表上签字的时候,就等同于同意并遵守申请表所载的信用卡章程和领用协议.信用卡当还款额大于欠款金额时,多出来的这部分会以负数显示,也就是所谓的溢缴款.1.溢缴款是累加在信用额度上,下次消费时会

银行规定，除准贷记卡和存贷合一卡等特殊品种外，所有银行的标准信用卡都对存款不付利息。绝大多数银行对信用卡取现行为收取手续费和利息。手续费的费率为0.5%至3%。利率为每日万分之五，有的银行还按月计收复利，即“利滚利”。

银行表示，信用卡的领用协议写得清清楚楚。按照合同法的基本规则，持卡人当年在信用卡申请表上签字的时候，就等同于同意并遵守申请表所载的信用卡章程和领用协议。

信用卡当还款额大于欠款金额时，多出来的这部分会以负数显示，也就是所谓的溢缴款。

1.溢缴款是累加在信用额度上，下次消费时会优先占用这部份额度；

2.溢缴款取出时，可能需要支付手续费用；招商信用卡溢缴款取现需要支付手续费用，一般1%/笔，最低10元/笔，有些银行不需要手续费。

信用卡注销后45天内，万一发生盗刷等风险，所有责任由持卡人自行承担。银行认为，多数银行收到持卡人销卡要求后，都有一个30~45天的预销卡期，之后才能正式销卡。因为持卡人销卡时可能还有消费未入账，延期销卡是为了结清账务。

招商银行信用卡客服人员称，信用卡销卡后有可能被再度激活，只要持卡人在一定期限内提出申请，且通过银行评定，即可重新使用。她表示，不排除他人掌握持卡人信息后激活已注销的信用卡的可能性，一旦因此被盗刷，所有损失由持卡人承担。因此，持卡人销卡后切不可将卡片随意丢弃，而应剪断信用卡背面磁条，让卡片彻底作废。

银行内部规定同期账单还款顺序先后分别为利息、费用、预借现金本金、消费透支款，并且上期账单欠款优先于未出账单欠款。

与信用卡的还款入账顺序有关。上期账单约5000元，新一期账单周期里有一笔取现。取现前，上期账单没偿还，根据银行的入账顺序，上期账单优先于本期取现，偿还的是上期账单金额中的一部分，却误以为已归还了取现金额。

信用卡的还款入账顺序?大多数银行规定，各种费用以及利息的优先级最高，然后依次是上期取现交易本金、上期消费本金等。信用卡还款的入账顺序是固定的，一般无法更改。了解发卡银行的入账顺序，可避免走入还款陷阱。

银率网信用卡专家告诉记者，分期付款虽然减轻了一次性付款的压力，但消费者需要支付一定比例的手续费。而且需要注意的是，即便提前还款，手续费仍然不能减免，就算选择退货，手续费也依然要交。记者计算了解到，目前，按大部分银行分期付款手续费率每期0.6%-0.7%来算，折算的年利率一般都在8%左右，超过目前银行贷款基准利率。

从法律上看，手续费由发卡行单方拟定，而且此种条款片面增加了发卡行自身的不当利益，单方加重了消费者的义务与责任，排除和限制了消费者的知情权、选择权与公平交易权。提前还款手续费不免条款同样属于显失公平的霸王条款，应当依法确认无效。不过目前15家上市银行中均存在“手续费一经收取，不予退还”或“提前还款，手续费不免”的规定。

刷信用卡可以享受免息期，这是所有持卡人都知道的，但使用信用卡透支提现却享受不到这“免费的午餐”。信用卡办理账单分期还款后，需要支付的分期手续费着实不菲，普遍比同期限的贷款利息高出一大截。

根据各家银行的规定，透支提现不同于透支消费，不能享受免息期。一般来讲，银行都规定从提现当天开始，就将开始产生每天万分之五的利息，并且每月计算复利。如此计算下来，透支提现的年化利率接近20%，远远高于同期的贷款利率。

一般储蓄卡的手续费收取规则多是约定每笔手续费的最高支付限额，例如，从银行转账收取0.5%手续费，每笔最高限额50元，就是无论转多少钱，最高也就只需要支付50元手续费即可。但在信用卡这里，大部分银行却只规定了每笔提现手续费的最低额度，最高的银行规定每笔手续费最低为30元。

信用卡取现确有“救急功效”。但大部分银行执行的政策是，只要是信用卡取现，无论是否溢缴款，都收取取现手续费。目前，工行、光大、招行、交行等银行的取现手续费为取现金额的1%，建行则为0.5%。此外，不少银行还设置了取现手续费上下限。取现后要及时还款，否则以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。