9项金融服务费今年8月将取消 部分银行已陆续开展免费业务

如今，越来越多的商业银行开始为客户“减负”，它们正在进行收费项目的“瘦身”工作。

日前，国家发改委（下称“发改委”）与银监会联合下发文件宣布，从下月起，取消个人异地本行柜台取现手续费，暂停收取本票、汇票的手续费、挂失费、工本费6项收费，各商业银行应主动对客户在本行开立的唯一账户免收账户管理费和年费等。

事实上，在上述文件下发之前，部分银行业务的手续费免费工作已开始执行。

免费涉及9项业务

10日，发改委与银监会联合发布《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》（下称《通知》），取消和暂停的基础金融服务收费共9项。换而言之，自2017年8月1日起，商业银行有9项业务将不再交手续费。

其中，对于“取消个人异地本行柜台取现手续费”的定义，《通知》明确指出，包括银行柜台和自动取款机（ATM）在内，各商业银行为本行个人客户办理取现业务实行免费（不含信用卡取现）。

对于银行本票和银行汇票，《通知》要求，暂停上述两项的手续费、挂失费、工本费6项收费。

“所谓本票，就是申请人将款项交存银行，由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。适用于同一票据交换区域内。”11日，在位于济南市历山路的一家股份行营业网点，银行工作人员为经济导报记者解释，银行汇票则是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据，多用于办理异地转账结算和支取现金。

除上述七类业务外，此次《通知》再次重申年费和账户管理费的免费政策。

《通知》强调，各商业银行应继续按照现行政策规定，根据客户申请，对其指定的一个本行账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费（含小额账户管理费）。

值得注意的是，这一通知适用于银行开展的境内人民币业务，不仅包括中资银行，也包括外资银行。

部分调整项目已“暂免费”

对于本轮银行收费项目的瘦身，发改委表示，此举旨在贯彻落实国务院常务会议精神，支持实体经济发展。根据发改委及银监会的测算，“相关措施实施后，预计每年可减轻客户负担61.05亿元。”

那么，目前上述调整项目的收费标准又是如何呢？

以工商银行(5.06 +1.20%,诊股)(5.02 +3.08%)为例，该行官网的《中国工商银行服务价目表（2017年版）》显示，“个人异地本行柜台取现手续费”通过异地本行柜台（（含ATM）为本行客户办理取现业务（不含信用卡）时，采取政府指导价，每笔按取现金额的0.5%收取，最高50元/笔。

目前，工商银行的个人异地本行柜台（含ATM）存取现业务采取“暂免费”的优惠政策。

不仅是工商银行对于本行异地取现已实施免费，包括中国银行(3.72 +0.81%,诊股)(3.66 +1.95%)、建设银行(6.20 +1.97%,诊股)(6.18 +4.04%)、农业银行(3.58 +1.42%,诊股)(3.51 +2.93%)、交通银行(5.99 +1.35%,诊股)(5.58 +1.64%)在内的国有银行从今年起均开始执行免收手续费。而股份行和城商行的机构则更早开启了本系统内的异地存取款全免费模式。

11日，建设银行工作人员就告诉经济导报记者，“从2017年1月1日起，我行个人结算账户在我行全国范围内任意渠道办理本行人民币存取现、系统内转账（含个人转对公）业务，免收手续费。不过，准贷记卡除外。”交通银行工作人员在接收采访时也表示，需要特别提示的是跨行取现、跨行转账及跨境交易手续费仍然正常收取。

另外，关于本票的相关费用，工商银行价目表显示，本票手续费为1元/笔；本票挂失费按票面金额0.1%收取，最低5元/笔；本票工本费为0.48元/份。银行汇票的手续费、挂失费、工本费与本票完全一致。工商银行工作人员表示，上述服务价格均按政府指导价及定价实施。事实上这一收费标准也是目前国内商业银行的普遍执行价格。

对于发改委、银监会联合下发的最新《通知》，接受经济导报记者采访的大部分银行工作人员表示，暂时未接到相关调价通知。“如有后续变动，比如‘暂免费’改为‘免费项目’，本行会第一时间通过官网等渠道更新的。”工商银行工作人员表示。

免年费须主动告知

《通知》强调，以前规定与本通知不符的，以本通知为准。

事实上，从2014年以来，监管层对于商业银行收费项目的减免已下发多次通知。然而，在各银行机构的宣传及执行中，难免对监管层的“好意”略打折扣，致使广大银行持卡用户享受不到相关的减免福利。

最明显的一个案例，就是关于从2014年8月已开始实施的“同一行内一个账户可享受免收年费及小额账户管理费”的问题。在经济导报记者此前的走访中，大部分商业银行并不会主动告知客户有免年卡相关的服务，多数是由客户主动提出申请才予以办理。

11日，建设银行工作人员就表示，这一措施3年前已开始执行，对公客户可通过开户行申请；个人客户无论是Ⅰ类账户、Ⅱ类账户，还是Ⅲ类账户，均可持本人有效身份证件及储蓄卡至全国任意网点申请免年费和小额账户管理费。

3年前的措施，不仅在本次《通知》中再次重申，而且此次监管部门直接为银行指明了“出路”。

《通知》要求，各商业银行应通过其网站、手机APP、营业网点公示栏等渠道，以及在为客户办理业务时，主动告知提示客户申请指定免费账户。客户未申请的，商业银行应主动对其在本行开立的唯一账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费。

所谓“小额账户管理费”，即对日均存款余额不足300元（不含）的人民币小额活期存款账户进行收缴账户管理费。

工商银行工作人员表示，除免费账户外，小额账户余额不足扣费额时，按账户实际余额扣收，直至账户余额为“零”，扣缴不足的账户不再进行追缴。业务处理系统对零余额时间超过半年（含）的小额账户，将单独管理。单独管理的账户仍可正常使用，发生借贷方交易后将自动转为正常账户，不再进行单独管理。

“此举意在唤醒使用率不高的‘沉睡账户’。”业内人士认为，将多账户客户向集中账户引导，将柜面业务向电子渠道引导，可以使银行在节省成本上收到成效。

有意思的是，有银行工作人员提醒，账户免年费政策其实也有“小窍门”。

例如，客户普遍持有的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险和住房公积金个人卡账户普遍默认免年费。

“如果你先持有了代发工资、医保的这类账户，那就占用了仅有的一个免除年费账户的名额，在该行就不可以再申请账户免年费。”这位银行工作人员提醒持卡用户，不过，如果你在该行先申请了免年费账户，若后期再持有代发工资、医保这类账户，那么你在该行的这两个账户均可享受免年费优惠。