才利民2016年 利民网:2016年p2p网贷利率多少才为合理?
也就是说,年利率在24%以内的民间借贷受法律保护;而年利率在24%~36%的民间借贷属于自然债务,如果要提起诉讼,要求法院保护,法院不会支持,但是当事人愿意自动履行,法院也不反对;年利率超过36%的民间借贷,则不受法律保护。这也就是为什么,很多业界把24%的年利率视为网贷利率红线的原因。
那怎么解释如今仍有超过24%年利率网贷平台?
首先,大家先回顾一下有关于最近的网贷行业新闻,是不是就有一大批平台正在处于亏损状态呢?2015年,网贷行业成为了很多人眼中“香饽饽”,在蓬勃发展之中竞争也非常激烈,2015年新增网贷平台就超过了1000多家。
这就导致了一些网贷平台,出于营销的需求,采取牺牲自身利益的“不得已”方式,以高收益来换取投资者青睐。在竞争益发激烈的大环境下,一些平台为了不失去已经以高收益获取的客户,也在长期坚守着平台的高收益回报。
而据网贷行业第三方权威机构网贷之家的《2015年网贷年报》显示,2015年网贷行业主流综合收益率区间为12%-18%,占比达47.64%;24%及以上收益率平台占比仅为4.94%。而2015年网贷行业总体综合收益率已经降至13.29%,预计网贷综合收益率在2016年仍然有下行空间。
综上我们不难发现,超过24%的年利率一方面不受法律保护之外,也并不是网贷平台、网贷行业能健康持续发展的长远之道。
合理的网贷利率应该在哪一个区间?
据网贷之家数据显示,在《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》给网贷利率划定红线之后,综合收益率介于24%-36%和36%及以上的网贷平台数量占比下降明显。未来,随着网贷监管细则的真正落地,P2P网贷平台为了规避法律及监管风险,综合收益率超过24%的平台将进一步减少。
另一方面,由于宏观经济承压,资金面整体较为宽松;行业制度不断规范、信息披露逐渐透明完善,对于风险的补偿也逐步降低;另外,相比与投资人的获得,优质资产的获得日益困难,资金供给大于资金需求的开发,这些都推动了P2P网贷收益率的持续下降。历史数据显示,P2P网贷行业收益率已经从2013年7月的高位下降到2015年12月的12.45%,收益率逐步回归理性。
而从各平台2015年的综合收益率分布来看,多数平台综合收益率介于8%-18%之间,占比高达77.02%。结合考虑网贷平台的自身、网贷行业可持续发展,业内人士的预测:在目前的经济大环境、行业生态之下,收益率在8%至18%是比较合理的。
其实,在2016年到来之前,就有不少网贷平台做出降息调整。其实这是由“在合规化发展中实现突围”这个2016年行业大主题所决定的。一方面,随着监管的真正到来,行业洗牌将加速,不合规平台将无从逃匿。另一方面,行业合规化程度越高,也就意味着竞争也将更加白热化,停滞不前的平台也就意味着更少的机会,所以不少平台为实现更长远的发展,开始做出降息实现盈利的经营策略调整。
当然,这对于网贷行业与投资人来说,本质上也是一件好事。
