房财两空？还贷中的房子在地震中倒了，也得乖乖还钱
上周二，九寨沟突发大地震，牵动着千千万万国人的心。不仅仅是年久失修的房屋倒塌了，就连一部分尚在破土动工的在建房屋，都不同程度受损。对此，有网友提出了一个十分现实的问题：花了十年积蓄，辛辛苦苦才交上首付，对于还需要三十年才能还清放贷的房子，在地震中倒塌了，究竟还要不要继续还房贷？为了一堆废墟还钱，似乎一点都不合理啊！要不，让银行把这堆废石土渣收走？！
首先，从逻辑上来看，只要人没有事，钱就逃不了。因为房子作为抵押物，实际上与你要还的房贷没有直接关系。就好比说，你当初想付全款，没有将房子抵押给银行，而是找了朋友借钱。此时房子在自然灾害下被毁，总不能说不还给朋友钱吧！反过来说，你如果将钱存入银行，然而你存的银行也在地震中倒了，银行总不能以此为由拒绝你去别的银行取款吧。
再者，我们也可以从合同的角度来看。购房者与银行之间的贷款协议中，房屋作为中介的抵押物，若是因为房价跌落或直接消失，自然也无法解除合同。除非，购房者与银行方面，事先有这方面的约定，若是房屋因不可抗力因素倒塌，购房者可以自动解除合同效力。《物权法》中也有相关的规定，担保的期间，如果担保财产遭受损毁的，抵押权人可以就保险金、赔偿金等获得有限赔付。房屋在地震中不幸倒塌，并非银行造成的，自然银行也没有理由为此负责。
有人觉得，可以事先给房屋上保险，避免此类情况发生时遭受损失。然而，一般情况下，保险公司是不会为此类不可抗力因素承保的，因为风险实在太大了。随便来一次大地震，这一大片房子倒下去，保险公司估计也得跟着倒闭！银行将真金白银借给了你，而房屋也在仍有价值的时候抵押给银行。需要注意的是，房子实际上还是你在用，银行并没有说抵押后就拿来赚钱。所以，之后发生的地震倒塌事故，让原本有价的房屋变得“无价”，银行自然不可能说拿这一堆废土卖钱抵偿损失。
有人不死心，甚至想说让银行把之前交的月供也还回来！然而，确实太过天真，银行没有因为抵押物消失而提前催你还贷就不错了。鉴于如今的征信系统覆盖了日常消费，若是你耍赖皮，不还钱，那你以后可能将会寸步难行。根据汶川地震后的新规规定，要求银行不准对因地震损失而无法按时还款的人进行催款、罚息。甚至那些遭受巨大损失，毫无偿还能力的人，可以认定为呆账，并予以核销。当然，只是“账销案存”，若是你以后又有能力还了，银行还是可以继续找你追款的。
有人要说，那地震之后，房屋损失就只能自认倒霉了吗？也不能这么说，因为国家对于商品房建设是有规定抗震等级的。若是地震等级小于等于七级，房屋因此倒塌，购房者是有权就房屋质量问题向开发商提起索赔的。除此之外，依照我们的传统“一方有难，八方支援”，国家也会帮助地震灾害中的受灾群众进行灾后重建工作，不会让老百姓因为地震而没有房子可以住的。
所以说，对于这个问题，可以进行简单的总结：房子倒了，但是钱还是得还给银行，因为银行只是把钱借给你，并没有实际拥有这一套房子；购房者可以就房屋质量问题向开发商索赔；若是地震等级超出国家标准，无法获赔的，那只能等国家帮忙灾后重建了。
