史玉柱讲演稿:互联网金融不会击垮银工作
昨天,由新金融联盟主办的金融峰会今日在国家会议中心举行,伟人出资董事长史玉柱在会上环绕互联网金融与银职业的联系等疑问做了讲演。他指出,银职业短时刻内不会遭到互联网金融的重创。
一起,史玉柱论述了银职业不会遭受重创的理由:银职业十分巨大;利率市场化今后,不必定息差会减小;互联网对银行的冲击不会让银行垮掉;方针的盈利,变革的盈利。
今日的都是金融家、银行家,我是外行人,我说错了的话,咱们体谅。这个期间评论银职业面对利率市场化,面对互联网冲击,会是啥样的成果,评论得比较多。不少人的观念即是以为银职业将堕入困境乃至恐龙行将不见。
我有不相同的观念,我以为将来适当长一个期间,全部银职业不会遭到底子的冲击。利率市场化会逼得银行转型,逼得银行改动事务,互联网会让银行开展它的金融互联网,会把互联网作为一个手法,它会改动它的事务。
可是我觉得银职业将来不会遭受重创,有以下四个理由。
榜首,由于银职业特别的前史因素,咱们的国情决议,咱们的银职业太大了。在全国际的各个国家,银行占全部金融业的比重是有限的,可是,咱们我国总资产规划跟银行比仅仅很小的一个小头,一切的金融组织在全国各地的网点,别的一切的金融组织,不包含证券、稳妥、信任、等等,加在一同,他们的网点也就不到银行的十分之一,它的块头太大了。
比方说卖稳妥,分红险,90%的分红险是在银行卖出去的,为何?由于我国的金融走到我国亿万消费者身边的组织只需银行。由于它太巨大,所以你想让这么巨大的一个银职业在短期内,在三年五年、十年以内俄然不见了,俄然全职业堕入困境,不可能,如果然到那天,我觉得我国经济早现已溃散了。
所以,银职业是我国前史性的,不能由于国外比方美国的银职业占金融职业的比重不是那么大,不能简略的依据国外的某些状况就推理我国,由于我国是前史构成的。这是榜首个因素。
第二个因素,跟着利率市场化今后,银职业是不是息差小到跟香港、台湾、日本相同,会不会让银行堕入全部亏本?我以为也不可能,首要,我国老百姓是有存钱的文明的,几千年都是这么。从钱的出口端,我国公司家的文明,有一个亿他必定想干五个亿的活,有一个亿他想出资十亿,特别是咱们这一代公司家,这是个文明。
横竖我接触到的,除了有两类公司家不太情愿运用银行借款以外,一个是新式的互联网公司,互联网兴起了,为何它不太喜爱这个呢?由于这些公司都是在美国上市的,美国公司运用银行借款很少。像咱们伟人网络(11.85, 0.04, 0.34%)即是在美国上市的,银行借款简直为零,账上面有许多的现金储藏,简直每个互联网公司都是这么。这个是在互联网公司的公司家文明。
第二个即是在西方受过教学的富二代回来掌权,这群人会好一点。别的的一切的公司,对资金都是如饥似渴。
只需这一批公司家不退出前史舞台,将来十年,乃至更长的时刻,仍是公司家求银行,我国的资金是缺少的。
日本为何息差小呢?由于他借款利息才1%,大不了,为何呢?由于公司不需要借款,它的公司家没有借款愿望。可是,开展我国家、金砖四国像我国特别显着,即是公司家扩大愿望很强,不是西方国家有一块钱做一块钱的事,咱们是有一块钱做十块钱的事。
这个文明不改动,将来的10年、15年、20年资金越来越缺少,只需资金缺少,只需公司家登门求银行,息差就小不了。所以,利率市场化今后究竟会如何?我觉得不必定息差会减小。这是我的第二个理由。
第三个理由,方才吴院长、董文标董事长都谈了,互联网对银行的冲击不会让他们垮掉?我的定论跟他们共同,是不会的。银行是做啥的?银行是运营信誉的,不是简略运营钱的,它是玩信誉的。360行最不讲信誉的职业是哪个职业?互联网,互联网上面你都不知道对方是男的仍是女的,你跟一个女孩子谈天,说不定他是个人妖,由于在互联网上是充溢诈骗的,由于这个充溢诈骗就决议互联网要做金融,只能做部分单个范畴,他不能全部做。
比方我拿公民币换美金,在互联网能换吗?换不了,只能到银行的货台去换,由于银行货台给你的不是假钞,在互联网上换真是会上圈套,说不定用复印机复印一张纸就给你了。所以,银行有几十项银行事务,互联网只能冲击它几项,剩余几十项是冲击不了的,这个即是互联网的特性。
当然,我不是说互联网金融不会大开展,互联网金融会有大的开展,像余额宝的兴起就证明了这一点,还会有更多的兴起,可是,它代替不了银行,它将来能占到银行的20%,我觉得就现已很了不得了,20%就30万亿了。30万亿也是十分巨大的,可是你想把银行代替掉,我觉得不可能。
最终一个理由,会有方针的盈利,变革的盈利。咱们我国自从取消掉粮票今后,从计划经济进入市场经济今后,咱们仅有还有一个职业,如今还保存粮票的,那即是银职业。银职业每年要发粮票,本年你只能有多少借款,下一年你有多少借款,每年给咱们发粮票。
银职业仍是一个监管过度的,比方像操控银行的规划,你吸收的多少存款,我答应你放多少借款出去,按道理来讲,一个目标卡就可以了,可是如今一起也三个目标在卡,卡的是同一个内容,没有任何差异。
榜首个即是存款保证金,20%,这是全国际通用的,人家是8%、12%,咱们是20%,高一点就高一点,也还行。第二个,存贷比,75%,你吸收100块钱的存款,只答应你贷75,这么就把存款准备金给废了,这个办理就没啥用了。
你不能是我吸收100块钱存款贷80,不可,只能75.第三个,公民银行又加了一道,我给你发粮票,工、农、中、建、交我给你多少,剩余的给你多少,工、农、中、建、交日子好过一点,当地的商业银行每年给他的粮票是30%,他收了100块钱存款,只答应他借款30块钱,这么的话,就逼良为娼了。所以,理财、歪门邪道的东西都出来了,这个我觉得是逼出来的。
跟着利率市场化,已然利率都市场化了,我信任咱们的国家、咱们的领导必定会做到这一点。已然银职业进入市场经济了,我的计划经济的那套办理也要铺开了,最少要铺开一大有些了。由于不可能再用计划经济的办理,来让银职业进入市场经济。所以,当铺开的时分,会有许多变革的盈利,依据他铺开的内容,有些银行就能抓住机遇,依据他铺开的内容迎头赶上。
我觉得我国银行如今利率高,钱那么多,利率那么高,有许多因素,其间有一个主要的因素即是监管过度。比方有几百项银行的规则说这个不许、那个不许,比方银行的资金不能进股市,对落后产能不能借款等等,看似每一条都是好的,但也不是每一条都好,比方说镇压股市就没有道理,有许多规则,这些规则表面上看是好的。
我举一个比方,比方落后产能,在08年的时分,银监会下文要咱们支撑这些公司,无条件给这些公司借款。一个钢厂贷了200亿,那时分在呼应国家的召唤贷了200亿,如今俄然说不给他贷了,他的存量借款放在那,怎么办?走歪门邪道,他曩昔心里只承受6.
5%的借款利息,由于你这么规则了,他承受15%了。一个钢铁、一个船只,公司家把心思价位承受利息提高了,他要12%、15%,有50个范畴的人把自个的心思价位都抬高了今后,银行也就跟着把利息往下拉了。
