牛锡明简历 牛锡明:应给银行简政放权落实银行自主经营权
深化金融企业混合所有制改革是全面深化改革的内在要求
进入新世纪以来,特别是中国加入世界贸易组织(WTO)之后,中国银行业选择了股份制改革之路。从2004年开始,交通银行率先完成了引资、重组、上市的深化股份制改革“三部曲”,之后中国银行、建设银行、工商银行和农业银行也相继完成了股份制改造,实现了体制改革上的突破。
目前,我国银行业已形成了国有资本、社会资本和海外资本共同参与的股权结构,初步具备了混合所有制的特征。截至2013年末,在交通银行股权比例中,国有大股东持股比例为26%,汇丰持股19%,社保基金持股13%,企事业股东持股6%,其他社会流通股和小股东占45%,实现了股份结构的均衡化。
通过股改,中国银行业的资本实力显著增强,五家大型银行近五年的年均净利润增速在20%以上,四大银行连续多年入围英国《银行家》杂志全球1000家银行前10强,交通银行也持续位列前30强。
党的十八届三中全会提出,要让市场在资源配置中发挥决定性作用,更好地发挥政府的作用;积极发展混合所有制经济,完善现代企业制度,健全协调运转、有效制衡的公司法人治理结构。十八届三中全会确定了新一轮改革的方向,中国银行业深化混合所有制改革就显得十分必要和迫切。
首先,深化金融企业混合所有制改革,是全面深化改革的内在要求。混合所有制经济是基本经济制度的重要实现形式,积极发展混合所有制经济,是完善基本经济制度的必然要求。在我看来,混合所有制不仅是股权结构多元化,更重要的是通过多元的股权结构制建立产权清晰、权责明确、自主经营、自主决策、管理科学的现代企业制度。
尽管我国商业银行在股权结构上已有混合所有制之“名”,但尚未完全达到混合所有制之“实”,离充分市场化、商业化的现代商业银行运行机制尚有较大差距。比如在公司治理上,商业银行普遍存在董事会的决策功能不足、内部制衡机制不够健全等问题,需要通过改革进一步加以完善。
其次,深化混合所有制改革,是商业银行应对外部挑战的必然选择。在利率市场化、金融脱媒、行业准入放开和互联网金融崛起等外部环境深刻变化的情况下,商业银行已经并将持续面临存款增长放缓、利差进一步收窄、风险压力上升、资本补充压力加大等一系列挑战和冲击。
2013年16家上市银行平均净利润增速不到13%,较上年下降了4.5个百分点。未来五年银行业的年平均利润增速可能下降到与中国GDP增速差不多的水平。未来银行业的出路在哪里?逆水行舟,不进则退。商业银行必须进一步深化混合所有制改革,从根本上激发经营管理活力,以改革释放发展红利,为长期良性发展奠定良好的制度基础。
第三,深化混合所有制改革,有利于激发银行内部的机制活力。当前,各家银行都在着力深化内部体制机制改革,以提高管理运营效率。事实上,这些机制改革与深化混合所有制的改革是相辅相成、有机统一的关系。一方面,一系列机制层面的内部改革有赖于混合所有制改革来提供政策空间和资源投入。
公司治理不健全,董事会的重大决策作用不能充分发挥,激励考核、资源配置、风险管理等一系列体制机制的改革就难以有效推进。另一方面,通过深化内部机制的改革,也有利于混合所有制的制度优势得以充分发挥。
深化银行业混合所有制改革的总体思路
我认为,要通过深化混合所有制改革,来探索“市场在资源配置中发挥决定性作用,更好地发挥政府作用”的改革经验;探索国有资本、海外银行资本和民营资本怎样在市场配置资源中发挥决定作用;探索在利率市场化、经营国际化的环境中,学习借鉴国际经营经验、规范银行经营决策、提高服务实体经济水平、增强企业经营活力的新方式;探索银行内部管理人员能上能下、员工能进能出、收入能增能减的制度改革;探索完善银行经营投资责任追究机制。
深化银行混合所有制改革应坚持以下几项原则:坚持国有控股地位,保持股权结构均衡;深化公司治理机制,更好地发挥董事会作用;坚持党管干部原则,发挥党委的政治核心和统领全局作用;深化内部体制机制改革,推进总行事业部制和分行经营模式的转型;让市场在银行资源配置中发挥决定作用,更好地发挥政府作用。
在深化公司治理机制中,要完善股东大会、董事会、监事会、高管层的公司治理,形成董事会与管理层相对独立运作、相互制衡的治理机制。落实董事会选人用人、考核奖惩和薪酬分配权,让董事会在战略管理、高管人员管理、薪酬管理和业务风险管理中发挥主导作用。建立发展目标责任制、风险管控责任制和经营投资责任追究机制,让管理层在业务发展管理中担当更大责任。
要适应银行集团化发展要求,推进子公司制、条线事业部制、专营部门制和分支机构制改革。深化总行事业部制改革,按照“事业部或准事业部”的思路推进事业部制改革,增强总行的经营能力和盈利能力。深化分行经营模式的改革,按照“三位一体”思路推进网点经营模式转型,探索互联网金融经营新模式。深化子公司治理机制的改革。可设立合资经营的信用卡公司和私人银行公司。
要建立“能上能下、能高能低、能进能出”的用人机制和薪酬机制。高级管理人员应推行职业经理人制度,实行聘任制或市场化招聘制。董事会按国际惯例和市场化原则招聘或解聘高管人员。高管薪酬与业绩挂钩,由董事会根据业绩完成情况决定。同时应建立业务专家管理序列,为专业化人才成长、脱颖而出建立通道。专家型人才实行市场化招聘和管理,吸引境外优秀人才来交行创业发展。
应探索建立高管和员工股权激励机制,形成资本所有者和劳动者利益共同体。建立高管长期持股计划,建立员工持股计划。可以对高管人员奖励股份。可以建立激励基金计划和退休保险计划。
应给银行简政放权,落实银行自主经营权。让银行真正成为经营决策、承担责任的主体,在市场环境中自主经营、自担风险、自主决策、自担责任。应建立和完善股东大会、董事会、高管层的授权经营体系。
在监管上,应探索混合所有制银行的监管体系。监管要去行政化,更多地采用市场化管理。可以探索负面清单管理,法律法规禁止的不可为,没有明令禁止的即可创新。可以探索监管与国有资产管理一体化运营的体制。
交通银行已是上市银行,股权结构已经均衡化和多元化,具有混合所有制经济的基本特征,下一步如果深化混合所有制改革试点不会造成国有资产流失。深化混合所有制改革试点仍在国家的法律法规框架内进行,不影响国家政策的贯彻落实。
保留外资银行持有交行的股份,有利于中国银行业的进一步改革开放。通过深化混合所有制改革,用5至10年的时间,把交通银行建设成国际化、综合化、财富管理特色突出、具有国际化管理水平的现代银行公司。
(作者系交通银行董事长,本文为作者5月20日在“2014中国经济论坛”上的演讲)
