潘功胜互联网金融 潘功胜接管互联网金融后首次发言:互联网是把双刃剑

11月26日,央行副行长潘功胜出席"2014中国支付清算与互联网金融论坛"并发表演讲。他表示,互联网是把双刃剑,用的好,它是阿里巴巴的宝库,用不好,它是潘多拉的盒子。

以下为央行副行长潘功胜在论坛上的发言实录:

各位来宾,大家早上好!

很高兴参加今天的论坛,首先,代表中国人民银行对论坛的主办表示祝贺!

实际上大家也知道,我分管支付清算工作没几天,实际上并不太适合过来做讲话,对于我来说,现在更需要的是一些倾听和思考。最近,虽然工作非常忙,尽量抽一点时间和业界的一些人士聊一聊,听听他们的想法。总的感觉是观点和看法纷呈多样,有人说这个行业很热闹,我也感觉的确有点热闹,各种各样的论坛,我以前也参加过很多,一般讲完话以后才开始吵,这次不一样,还没开讲,前几天就已经开始吵了。

有说人这个行业的人都很聪明,智商很高,富有创新精神。有人说这个行业代表中国金融发展的未来与希望,也有人说:"这个行业部分的业务领域有点乱,潜在的风险值得关注。"

近年来,科技的创新与进步、互联网信息技术的广泛应用、互联网金融产品服务的供给催生了一个巨大的市场需求,以互联网支付、网络借贷、股权众筹融资和网络金融产品销售为代表的新的金融业务模式、互联网金融呈现出爆发式增长。

到今年9月末,我国共有第三方支付机构269家,前三季度共发生支付金额24.1万亿元,全国P2P网络借贷平台大概1400余家,融资余额超过1100亿元。全国范围内活跃的股权众筹融资平台超过20余家,除了互联网支付数字比较准确的以外,P2P和股权众筹融资这两个数字只是大概数,不是准确的统计数。

互联网金融在提高金融服务效率、降低交易成本、满足多元化投融资需求、提升微型金融、农村金融普惠性水平发挥了积极作用。中央、国务院高度重视互联网金融的发展,今年的政府工作报告明确提出促进互联网金融的健康发展,前几天,世界互联网大会在浙江乌镇召开,李克强总理和相关与会代表有一个座谈会,在座谈会上,李克强总理强调:"中国政府高度重视、大力支持互联网发展,以拥抱的姿态对待互联网,用市场的思维培育互联网。

"中国的互联网金融有着广阔的发展前景,鼓励互联网金融的创新与发展、营造良好的政策环境是金融管理部门工作的基本基调,金融行业不同于其它行业,风险性比较高,而且其风险在特征上表现出很强的隐蔽性、突发性、传染性、外溢性和广泛性,一旦经营失败和出现风险,将会波及其它的市场主体,甚至会波及整个金融市场,引发金融风险,它的影响远远大于一般的工商企业,因此,相比于其它行业,国际上对这个行业的监管也是比较严格的。

马凯副总理在前几天的世界互联网大会致辞中有一句话:"互联网是把双刃剑,用的好,它是阿里巴巴的宝库,用不好,它是潘多拉的盒子。"互联网金融如果应用的好,可以更好发挥金融支持实体经济发展的功能,但它没有改变金融的风险属性。

而且与互联网伴生的技术、信息、安全等风险更为突出,绝大多数互联网金融从业机构缺乏风险的洗礼,而且不少人员来自于互联网企业,具有良好的技术背景、创新意识和创新激情,风险意识、合规意识、消费者权益保护意识的提升对于支付清算、互联网金融的健康发展是至关重要的。

近年来,支付市场暨互联网金融在中国的快速发展,与金融管理部门科学开放的包容态度是分不开的,同时,金融管理部门也需要时间去观察、认知这个发展的过程。在鼓励创新发展的同时,规范监管、保障互联网金融的健康可持续发展已经成为社会各界的共识。适度监管,建立一个健康运行有序的市场,防止市场上劣币驱逐良币,也是业界有识之士的共识。

目前,人民银行正在前头制定促进互联网金融健康发展的指导意见,我们将按照适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的原则建立和完善互联网金融的监管框架,具体来说,有这么几点:

一是在监管规则和监管框架的设计上坚持开放、包容的理念,冷静观察新的经营业绩,在明确底线基础上为行业发展预留一定的空间,要在对互联网金融的主要业态、业务模式进行充分研究的基础上准确把握其法律关系和风险的实质,分类进行强度不等的监管,要注重监管的自我调整和自我完善,在行业发展的同时,逐渐总结经验,对监管政策进行评估、调整和完善;

二是坚持监管规则的公平性,加强协同监管,防止监管套利。无论金融机构,还是互联网企业,只要做相同的业务,监管的政策取向、业务规则和标准就应该大体一致,不应对不同市场主体的监管标准宽严不一,引发监管套利,从业机构将线下业务搬到线上的,要在当前金融监管的框架下按照现有的经营监管规则进行监管,并在实践中逐渐完善监管规则。同时,发挥金融监管部际协调会议制度的作用,加强监管协调,形成监管合力;

三是市场主体要正确理解监管与行业自律的关系,行业的自律水平与监管强度之间具有很强的负相关关系,实际上体系的是监管层面对于效力和风险的平衡,一旦潜在的风险过渡累积和暴露,会迫使监管部门降低监管的容忍度、强化监管刚性,采取更为严格的监管理念和监管措施,从而在某种程度上会抑制这个行业的发展,大家观察一下几十年来国际金融监管的动态演进,大家也可以看到这样一个变化的轨迹,国际金融的监管在过去几十年之中动态的演进,在金融危机以前,从上世纪80年代国际金融市场开始市场驱动,去监管化和强烈的创新导向,这在某种程度上助长了金融市场发展的无序性,所以,在金融危机发生以后,在应对金融危机的过程中,世界上几乎所有的主要经济体、金融监管部门毫无例外的转而对金融市场和金融创新进行严格的监管,监管和这个行业的健康发展的状态之间是相互关联的。

由此可见,各市场主体需要深入理解效力和风险的均衡,合理认识市场触动和政策环境的相互作用,既要注重创新和效率,也要提高自律意识,自觉维护市场秩序,推动市场自律的建设,保障行业发展的有序与规范,充分利用中国支付清算协会正在组建之中的互联网金融协会平台推动支付清算和互联网金融行业的自律管理,发挥行业自律在行业治理之中的积极作用,形成监管与自律的协同与均衡;

四是需要监管部门与从业机构之间保持良好的沟通,金融管理部门将加强对互联网金融发展宏观战略层面的研究,鼓励从业机构按照市场化的原则进行兼并重组,提高行业的核心竞争力,在政策的制定过程中,金融管理部门需要积极主动与业界进行沟通,提高规则制定的科学性、民主性和可操作性,从业机构可以通过正常的渠道积极反馈对监管政策和措施的意见,建立管理层与业界和社会公众的良好沟通与互动机制,有利于找到最大的公约数,有利于形成共识,有利于规则的进一步完善和有效实施;

五是坚守业务底线,合规经营、谨慎经营,互联网金融业务的多样性、差异性特征明显,但每项业务都要遵守一定的业务边界,否则业务性质可能会发生质的改变,甚至会触及法律的底线,比如网络借贷领域,平台本身不能搞担保,不得归集资金搞资金池,不得非法集资和非法吸收公众存款,希望互联网金融从业机构进一步提升合规经营水平,在坚守底线的基础上拓展自身的发展空间。

我们要谨慎经营,一些社会上所渲染的互联网金融对传统金融业的革命将会颠覆现有金融业等论调,对这个行业的发展有害而无利,一个人、一个行业、一个企业都是一样的,我们要清醒的认识到,如果过度的自信和自满,这可能是一种不成熟和不理性的表现,并且它无益于健康和可持续的发展。

我国经济和金融的快速发展形成了一个巨大的并且成长迅速的市场空间,各类金融机构合作共赢,共同推动市场的创新与发展,在更好服务实体经济的同时,也将为金融业自身带来更加美好的明天。希望互联网金融从业机构合规经营、谨慎经营,要向社会展现互联网金融业的良好形象,要善用社会各界对我们这个行业的良好期望和支持,这样我们才能行稳致远,在座各位都是支付清算和互联网金融行业的领军人物,应该具有较好的大局意识和社会责任意识,引领和带动我国支付行业和互联网金融持续健康的发展。