车峰五大家族 车峰案揭开五大家族 揭开信用卡使用规则和费用收取五大秘密

服务、收取"超限费"等必须以持卡人开通此项服务为前提。发卡银行必须在持卡人开通超限额用卡服务之前,明确告知持卡人关于超限 费收费形式、计算方式、关闭此项服务的权利等信息。 一家股份制银行相关人士的介绍,尽管监管方并未明确"超限费"的收取是否合理,不过如果在客户毫不知情的情况下扣除这一费用肯定不妥,最好让持卡人在超额度刷卡交易时直接失败,对客户和银行来说可能是最好的办法。

信用卡因刷"过头"超出卡内信用额度,持卡人需向银行缴纳一定比例超限费,此前备受诟病的这项费用,如今正逐渐被叫停。

1信用卡当储蓄卡用不合算 你有没有过向信用卡存入一定现金,将信用卡当做储蓄卡使用的经历?事实上,这样做是很不合算的。

据记者了解,在取现时,不少银行都会针对此项所谓的"移交款"收取一定手续费。 除"超限费"之外,部分银行正在开始取消本地本行移交款的取现手续费收取(即客户在存入信用卡中的资金,或者在还款时超出应还款额度的资金,在本地本行取现时,银行方面会收取一定手续费)。

按照建行山西省分行相关人士对记者的介绍,此前,该行信用卡内多存百元现金,取现时就会收取5元钱的手续费,而5%手续费率标准在其他各大银行也基本类似,不过,据上述建行人士介绍,从本月初起,该行已经停止收取上述取现手续费。

不过,取消范围目前仅限于本地本行。 2不同信用卡透支成本大不同 目前,各大银行的信用卡发行门槛一降再降,力求增加中间业务收费,不过,业内人士也提示,由于各大银行的免息期不同,信用卡透支成本也有明显不同,因此,持卡人最好对各大银行信用卡的使用条件进行比较。

所谓免息期,就是信用卡在零余额(或卡内余额小于商品价格)刷卡消费后,客户存钱的缓冲期,一般是在客户消费后才会产生实际的免息期。

以最长56天的免息期为例,假如银行规定的还款期为下月的25日,那么在本月1日消费就可以享受到56天的最长免息还款期,而如果是本月2日消费,则还款期相应为55天。

目前,包括国有四大行、各股份制银行等在内的各家银行都有信用卡业务,各家的免利息时间也各有不同,甚至有的银行不同卡种的免息期也存在差别。记者调查发现,目前,工行的牡丹信用卡、农行的金穗贷记卡等拥有最长的免息期,均为56天,而目前免息期最短的信用卡只有26天。如果以透支一万元计,日息万分之五计算,免息期只有26天的信用卡在透支的第27至第56天,要支付

利息150元,另会收取500元的滞纳金,两者相加高达650元,其中尚未包括复利。而对于免息期为56天的信用卡,这笔费用则完全可省去。 3多数银行是全额罚息 在信用卡账单上 ,有一栏为"最低还款额",一般是应还金额的10%,事实上,尽管缴纳最低还款额不会影响持卡人的信用记录,但由此会产生万分之五的日息。

记者了解到,除少数几家银行的信用卡计息规定所针对的是未偿清计息,目前,大部分商业银行采取的仍是全额罚息规定,即持卡人如果没有在免息期内全额还清,即使已经还清的款项也要算利息。

比如,若持卡人借了1001元,在还款日还了1000元,只有1元钱没还,在随后计息时,银行还是会用1001元为基准来计算日息。

不过,即使同样使用全额罚息规定,不同的银行也有不同政策,部分银行适当放宽了罚息尺度。在部分银行,若客户在进行全额还款时,出现10元以内未还的透支消费额,银行也可算做免息期内欠款还清。 银行方面相关人士提醒持卡人,千万不要以为自己还了大部分钱就能放松警惕,你很可能因为零头而支付较高的利息,最好在办卡或还款时,对持卡银行的计息规定进行详细了解。

4免年费政策值得注意 其实对大部分持卡人来说,年费的高低并不是问题,关键是免年费的指标是否容易达到。

在银行免年费政策中,一般涉及到"首年""第二年"等字样,不过,记者了解到,各银行对于免年费的计时起始时间是不同的。有的银行从持卡人开卡日算起至次年的当天为一年,这一年之内免除年费,而有的银行则是从核卡之日或制卡日开始计时,之后,每年年费金额体现在核卡日或制卡日当月的账单中。

后一种情况下,若持卡人在申请信用卡后第一年内没有开卡使用,一直拖到第二年才开卡,那么很可能将被直接计收年费,因为按照银行的计时规则,持卡人"首年"并没有达到刷卡次数或刷卡金额。

目前,面向高端人群发行的白金信用卡不仅年费高昂,而且多数银行不能免年费。 5不慎超额后最好当天还款 对于消费者刷卡消费超额的情况,业内人士同样提醒持卡人,最好随时知晓自己的信用卡额度占用情况,了解信用卡是否有可能超信用额度刷卡使用,避免超额使用。

目前有部分银行的信用卡客户可以使用短信功能查询自己的剩余信用额度,若消费者主动控制,就不容易产生"超限消费"的情况。另外,按照业内人士的提示,若信用卡持卡人不慎超额,应赶在当天夜间银行记账之前存入钱,就有可能不会再产生超限费。

按照一位国有银行信用卡中心人士介绍,临时调高透支额度,也是持卡者消费中产生超限费的一个主要原因,因此,为了避免产生超限费,持卡人必须在临时额度结束期限之内将欠款还清,否则就会多出一笔额外的开支。持卡人要 注意的是,临时额度不能享受最低还款额,使用了临时额度后还款千万不能按经验只还10%,必须全额还款。

相关人士也提醒,在刷卡时,消费者最好不要用完剩余额度,应给年费、利息、取现手续费、滞纳金等费用留出一定空间。