朱鹤新儿子 四大行新班子就位 肩负重塑新增长引擎重任

在经济下行压力下,银行业“躺着赚钱”已成历史。不良率持续攀升、传统利差缩窄以及互联网金融冲击波不断,导致商业银行净利润增速不断下滑。在此情形下,四大行陆续完成领导层交替,新一代管理层临危受命,他们肩上承担着转型与重塑银行新增长引擎的双重重任。

新班子各自就位

随着工商银行董事长易会满、农业银行董事长周慕冰的到任,四大行高层调整暂告一段落。目前四大行董事长、行长一职中,只有工行行长一职虚位以待。

工商银行在5月31日发布公告称,姜建清已向工商银行董事会提交了辞呈,因年龄原因辞去工行董事长职务;董事会选举易会满为新任董事长。6月中旬,中国银监会已经核准易会满的任职资格。

农业银行高管调整也接近尾声。农行7月4日公告称,收到《中国银监会关于农业银行周慕冰任职资格的批复》,据相关规定,周慕冰从7月1日起就任董事长及执行董事。农行新任行长赵欢也是今年1月从光大银行任上到位,至此,农行高管团队重现“1 7阵容”,董事长周慕冰,行长与副行长共7位,分别是行长赵欢,副行长蔡华相、龚超、楼文龙、王纬、林晓轩与郭宁宁。农行新一届高管领导班子组建趋于完成。

在工行、农行之前,四大行中,建设银行的高层是最早开始调整的,在去年年中就已经完成行长换届工作。去年6月12日,建行发布公告称,公司于当天举行的董事会聘任王祖继为行长,原行长张建国已提交辞呈。

而近一年来,中国银行虽然没有迎来董事长、行长的变动,但高管班子变动却极为频繁。6月初,时任中国银行副行长朱鹤新因工作调动原因从中国银行辞职,赴任四川省副省长。

目前四大行董事长中,只有易会满是属于工行内部提拔,其余各行董事长均来自外部。农行董事长周慕冰来自银监会,建行董事长王洪章来自央行。而中国银行董事田国立来自中信银行。

肩负重任:四大行利润增速徘徊“1时代”

在近日发布的《财富》2016年中国500强排行榜上,排名最赚钱40强的前四位依然是“工建农中”四大行。然而,基本完成新班子搭建的四大行,却正处于近年来处境最恶劣的困局当中。

首先,四大行净利润增速已从早年的两位数全线跌入个位数,去年以来,更是进入“零时代”。今年一季度,工行实现净利润748亿元,同比增长0.7%;建行实现归属母公司股东的净利润679.52亿元,同比增长1.41%;农行实现净利润545.68亿元,同比增长0.46%;中行实现归属母公司股东的净利润466亿元,同比增长1.70%。

与此同时,不良贷款也成为四大行心中的一根刺。

2016年一季度末,工行不良贷款率为1.66%,较去年年底的1.5%,上升0.16个百分点;拨备覆盖率为141.21%,较去年年底下降15.13个百分点。按照此前银监会的要求,商业银行的拨备覆盖率应至少需达到150%。

中行同样遭遇拨备覆盖率下滑问题。季报显示,截至一季度末,中行不良贷款率1.43%,与2015年末持平。不良贷款拨备覆盖率149.07%,首次跌破150%的监管红线。

而最严重的农行2016年一季度末不良率为2.39%,与2015年末持平,在四大行不良贷款率最高。

北京大学中国金融研究中心副主任吕随启称,国有大行领导此时受命可谓任务艰巨,因为他们面临着这样一个局面:实体经济下滑、银行不良资产率大幅度提高、盈利能力大幅度下降;银行高管大面积辞职;社会对银行业前景信心不足,而要扭转现在这样一个局面实属不易。

多箭齐发探索转型路

方法一:不良资产证券化。为化解不良贷款问题,中行今年参与首批重启发行不良资产证券化。周慕冰上任后,农行也打算采取同样手段,6月末,农行发布公告称,正积极筹备参与不良资产证券化试点的相关工作。

对此,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇称,从根本上说,银行应对不良率的挑战还是应该依靠银行业经营水平的提高、业务的转型,形成自己的核心竞争力,做出自己的特色,这样才能在激烈竞争中脱颖而出。

方法二:转型。 目前,国内商业银行80%以上的收入来自贷款利息收入,传统的业务模式决定了银行必须通过不断扩大规模来保持盈利增长。但在规模的限制下,银行如果要保持利润增速、提高收益,就必须承担更大的风险。

有外界猜测,王祖继的到来是为了完成建行转型的计划,这个猜测离不开王祖继的保险背景以及丰富的银行业从业经验,或对建行未来深化同业务、非银行金融机构合作、拓宽业务经营领域发挥积极作用。

一位工行内部中层人士表示,易会满对工作要求很高,是业务型干部,对各项业务很熟。因为长期成长于工行,易会满大的战略方向也会秉承姜建清的思路。

作为中国银行业的“老大哥”,工行正在努力探寻答案。目前来看,国际化发展、综合化经营、互联网金融三箭齐发,成为工行转型突围的新引擎。本月15日,工商银行正式宣布推出二维码支付产品,成为国内首家拥有二维码支付产品的商业银行。工行的这一举动颇受外界关注。

近日,由中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告(2016)》中预计,银行业今年可能的亮点来自中间业务收入。报告预期2016年商业银行非利息收入占比将进一步提升至25%以上,部分银行将超过30%。中间业务收入有望成为最大盈利引擎,零售与资金业务板块盈利贡献预计进一步加大。