周晔家庭 汇付天下周晔:感谢有你 民间金融家!
小微企业金融服务的话题最近持续火爆。李总理在国务院办公会议上对小微企业融资提出的要求,民营银行首批牌照揭牌,P2P行业跑路不断,都让大家前所未有地关注到小微企业融资难的问题。
2011年开始,汇付天下就真正弯下腰去服务小微企业、小微商户,农村和城市、小微企业和大企业之间由于巨大的双轨制带来的不公平,形成一个巨大的小微企业蓝海市场,这正是汇付天下乘风起航的地方。
大家都知道小微企业有市场,然而小微企业的确难做。
让商业银行做?难!传统的支行、网点的模式,没有办法突破服务小微的效率和成本问题。
让互联网机构解决?也难!虽然大数据、互联网金融从去年开始炒得沸沸扬扬,但在广大二三线城市的小微企业中,不要谈大数据了,一些企业就连最基础的数据都没有。
这就是这几年来,我们服务小微企业过程中看到的,现实和理想的差距。
新的思路摆在我们面前。我们看到了互联网金融的成本和效率,看到了传统银行靠网点靠人能够把事情摸清,那么,我们能不能找到鱼和熊掌兼得的第三条路呢?
汇付天下目前的战略正是走这样的第三条路。我们用创新和效率构建自身的核心竞争力,用这样的创新和效率来支撑我们的支付产品、金融产品和账户托管产品,再通过一个平台来覆盖汇付的渠道,通过渠道去服务客户。
一定会有人问我,大部分互联网金融公司的商业模式,依赖的是大数据来评定客户的信用登记,依赖大数据来跟踪判断风险程度,为什么汇付不是这样做?我的观点是,大数据诚然十分重要,但在中国信用基础数据极度缺失、相关信用数据库之间互不打通的前提下,用大数据来解决信用问题还有很长的路要走。也就是说这种典型的交易型金融模式并不能解决中国小微企业的信用评估问题。
在我看来,在现阶段中国为小微企业提供金融服务中,关系型金融远比交易型金融更加有效。
“关系”——正是汇付天下的这些民间金融家们所带来的。不同的产品要求不同的关系、不同的信用等级、不同的信息,依赖这些形形色色的民间金融家们,汇付可以精准把握到每个小微客户的实际信用情况,部分地解决一直困扰互联网金融的信息不对称的问题。
随之而来的问题是,如何弥补银行的不足——效率和成本问题?这一点汇付在过去的几年间尝到了巨大的甜头,依靠着IT技术和互联网技术,汇付的交易处理效率和结算成本不光在中国,甚至是在全世界都是相当领先的。
通过民间金融家平台,用关系型金融解决互联网金融的信息不对称问题,用互联网技术平台解决传统金融的效率和成本问题,取传统金融和互联网金融双方所长,补其所短,这是汇付对于小微金融发展的理解。
搭建高效的民间金融家平台,构成了汇付天下最重要的商业模式。这是当下中国服务小微企业最有效的平台,不光有技术,还将包括所有的运营管理和服务。
这些民间金融家会是谁呢?我们的收单代理商们、理财顾问们,以及拥有这样人脉和关系的民间金融工作者,都是汇付天下的民间金融家。
有人问我,民间金融家会不会是乌合之众?我的回答是,他们才是中国社会真正的经济细胞。
试想,如果有一天,我们能将这些中国真正的经济细胞,这些来自民间的金融家们聚集在汇付天下的平台上,共同实现金融服务的梦想,那将是何等的盛况?!
这,必将是中国金融服务发展史上最重要的篇章。(周晔)
