河北李雪荣出事 还记得“出事”的河北融投吗 风险处置方案终于出台了!
一个冀融投债,大家卖了多久?最近风险处置方案终于出台了,虽然还没有细则,但想来很快不用再像卖雨润那样卖冀融投了,省级平台的抗风险能力毕竟强一些。
以下是转自河北新闻网的报道全文:
河北新闻网9月9日,《河北融投担保集团风险处置工作方案》正式出台,明确了河北融投担保集团风险处置中的相关责任,提出了处置措施和目标,强调了“在发展中处置、在处置中发展”的原则。
原则:在发展中处置、在处置中发展
《河北融投担保集团风险处置工作方案》指出,河北融投担保集团是河北融投集团下属子公司,成立8年来,累计为河北企业担保融资近1500亿元,为促进河北企业发展和经济增长作出了积极贡献。2014年以来,随着经济下行压力加大,借款企业集中出现违约和逾期,也造成担保集团集中代偿风险加剧,导致经营困难。
河北融投担保集团发生风险后,河北省委、省政府高度重视,成立了省风险处置协调领导小组,省有关部门各司其职、密切配合,采取了一系列处置措施,取得了初步成效。
《河北融投担保集团风险处置工作方案》强调了“在发展中处置、在处置中发展”的原则,旨在通过多方不懈努力,依法保障债权人的合法权益,推动优势借款企业得到发展壮大,帮助救助有望的借款企业走上正常经营轨道,同时让河北融投集团能够走上正常经营轨道,切实维护河北全省经济社会稳定。
处置措施和目标:“五个一批”、“四个平台”、“两个合力”
《河北融投担保集团风险处置工作方案》提出,对借款企业按照“五个一批”的办法分类处置,即快速提升一批、支持发展一批、帮助扶持一批、重组盘活一批、依法处置一批。
同时,河北省政府正在谋划、搭建“四个平台”,将为“五个一批”处置奠定基础、创造条件。“四个平台”包括,已经省政府批复的省资产管理公司,将重点帮助盘活借款企业,通过债务重组等手段处置不良资产;已经省政府批复的省再担保公司,将重点支持优势企业,为符合条件的企业增信,为部分优质企业创造融资条件;抓住京津冀协同发展机遇,谋划成立省城镇化投资公司,通过项目投资、股权投资等多种方式积极盘活涉险地产企业;政府引导基金,将着力培育新兴产业,对成长型企业给予支持,利用多层次资本市场,并购重组盘活一批负债率高、产业发展有前景、产品有市场的借款企业。
方案提出,在河北融投担保集团风险处置中,各级政府及相关部门应各司其职、形成合力,河北融投担保集团、债权人、借款企业形成合力,通过这“两个合力”,打出风险处置组合拳,提升借款企业资源和资产价值,盘活闲置资产,逐步化解企业风险。
相关责任:借款企业的主体责任和政府风险处置的第一责任
《河北融投担保集团风险处置工作方案》还强调了河北融投担保集团风险处置中的“两个责任”。
河北融投担保集团风险处置工作要强化借款企业的主体责任,充分发挥市场机制的决定性作用。河北融投担保集团风险主要来自涉险借款企业的风险,处置担保风险最根本的是处置借款企业的风险。借款企业是市场经济的主体,必须通过市场化方式,发挥在化解风险中的主体作用,以积极的态度应对风险,增强信心,主动自救。
对于借款企业来讲,一是积极主动对接多层次资本市场,借助和激发资本、技术、劳动、人才等生产要素的力量,提升在保企业资产价值;充分利用信托、基金、证券、资产管理公司等平台,解决融资难题,尽快走出困境。
二是积极主动采取资产重组、债务重组、存量盘活等措施解决资金危机,有效化解风险。三是积极主动配合政府、金融机构和河北融投担保集团的资产清查,不转移资产,不逃避债务,以坦诚的态度面对应当承担的责任,按约还款,做到不推诿、不逃避,诚信守法经营。
四是主动与民间借贷的债权人加强沟通,努力化解民间借贷风险,维护企业稳定运行。
《河北融投担保集团风险处置工作方案》明确,借款企业注册地政府是风险处置的第一责任人,要切实承担起风险处置的属地责任,主动牵头组织、协调推进风险处置工作。组建由政府主要负责同志任组长的风险处置工作领导小组,设立专项工作组,明确固定的办公地点、办公人员和联络方式,建立银政企担四位一体的协商沟通机制,落实重点风险企业利益相关方沟通见面会制度。
牵头对当地企业风险情况进行摸排,及时掌握企业可能发生的资金链断裂等苗头性、趋势性问题,协调金融机构和借款企业提出处置具体措施。引导借款企业积极开展自救,千方百计募集资金。对涉及额度较大的大企业、大项目,成立工作组进驻企业开展工作。
《河北融投担保集团风险处置工作方案》要求,河北融投集团要明确责任,细化措施,狠抓落实,加强审计监督和财务管控,加强风控体系建设,不断提升经营管理能力,规范有序地开展业务。省风险处置协调领导小组将安排有关部门、相关市县和河北融投担保集团,按照“实事求是、分层分批、主动沟通”的原则,分别与银行、信托、资管、基金等机构,借款企业及其债权人,就方案内容及下步工作措施情况进行沟通。
事件回顾
▎河北融投事件连锁反应,或将河北省所有融资拉黑
文
吴红毓然 刘冉 杨巧伶 来源
财新网
河北融投所担保的项目牵连多家金融机构甚至民间借贷,可能造成不良资产达几百亿元。一端是成千上万的投资者,一端是多家濒临破产的中小企业,系统性区域性风险咫尺之遥,河北融投危局难解。
8月5日,河北融投总经理马国斌回应财新记者称,该公司的风险化解工作在河北省政府、河北省国资委的领导下,正在有序推进之中。一位河北融投高层坦言,从摸底情况看,如果河北融投目前履行代偿,大家损失会更多。“代偿能力有限,现在代偿不现实。我们是为了从更大、更长远的角度去履行担保责任。”
这样的回应无法令债权人满意。部分金融机构表示,融资方大多已欠息,本金兑付也即将陆续到期,已经没有时间再继续等待。
据悉,方正东亚信托、国民信托、华鑫信托、厦门信托等十家信托公司及万家共赢基金公司成立了联合债务委员会,在多次与河北融投、河北省国资委甚至河北省政府沟通无果后,决定公开向投资者披露风险成因及状况,并公开给河北省委书记、省长的紧急报告。
公开信指出,11家信托公司(含一家基金)共设立了24款产品,涉资55亿元。这些公司诉求:第一,河北融投必须承担并履行连带保证责任,至少必须对到期和违约的利息进行代偿,以缓解民众的恐慌情绪;第二,托管单位河北建投要对河北融投的到期债务重组提供连带责任保证担保;第三,时间要快。上述信托公司相关负责人表示,如果河北融投继续推脱责任,最终将可能引发信托业真正打破刚性兑付。
基于声誉风险的考虑,部分信托、基金子公司已经默默刚兑了到期产品;但也有金融机构不愿意做出妥协。“我们有钱也不刚兑,绝对不会为政府的信誉做背书。”一位信托公司相关负责人说,“依法解决是底线。”
业界分析人士认为,河北融投陷入担保困局,其根源在于各方的风险意识淡漠,无论是政府、金融机构还是投资者,都过度依赖政府信用而缺乏有效风控。银监会主席助理杨家才亦曾表示,“信托市场最高、最神圣的原则是什么?叫做卖者尽责、买者自负。”信托公司齐陷河北融投危机,恰恰给资管市场各方上了一堂投资者教育的基础课。
河北融投则在官网表示,将紧紧依靠各级政府和有关部门的支持和努力,与银行金融机构和广大投资者一起,采取多种措施依法依规督促企业按照合同约定还款,最大限度地保障债权人的合法权益。
多家金融机构都表示,对河北省融资环境和地方信用失望,考虑将河北省所有融资业务列入黑名单。
▎谁拖垮了河北融投?
作者
胡群 葛书晓 来源
经济观察网
4月中旬,草长莺飞,距离石家庄市中心向南近三十公里处,一名为山湖颂的别墅区,区内景致优雅,却鲜有人迹。左侧尚未完工的别墅旁,脚手架已锈迹斑斑。
这是龙城房地产的一个项目,其一期于2009年10月31日开盘,二、三期项目已近竣工。公开数据显示,金元惠理龙城房地产专项资产管理计划发行规模2个亿用于龙城山湖颂二、三期工程建设,还款来源为龙城山湖颂项目销售回款,及海南花梨湾项目销售回款。河北融投担保集团有限公司(以下简称河北融投)为龙城地产履行还款的义务提供本息连带责任保证。
该资管计划在发行时显示,一期项目全部售罄。山湖颂销售人员透露,尚未完工的别墅中,有一排正是一期项目,且停工已超过半年。
金元惠理资产管理公司官网显示,金元惠理龙城房地产资产管理计划成立了2期,但并未披露金额及担保方。
金元惠理龙城房地产专项资产管理计划成立于2013年9月25日,理财期限为18个月和24个月。如今这一资管计划已有部分产品到期。
“现在这个项目目前一期、二期有预售,但销售不如前两年,三期在建。”河北融投担保一位负责石家庄市场的经理称,“现在项目现金特别少,还款资金紧张,我们正在给它做一些其他融资,14号北京一家基金公司看完项目很有兴趣,还要了书面资料,但目前还不能确定是否进入。”
相对于其他房地产项目,河北融投人士坦承,龙城山湖颂项目由于五证齐全,风险相对较小。自1月下旬,省里的工作组对河北融投担保的项目进行风险排查,虽然尚未结束,但从结果上看,房地产风险较大。
今年1月份,全国第二大、河北省最大的国资担保平台,获AA 评级资质的担保机构河北融投,交由河北建设投资集团有限公司托管,且对外暂停了所有担保业务。4月份,河北融投公告称,已制定计划保证所发债券2015年付息。但是,这场危机仍在发酵当中。这一大型国资担保公司因何被拖垮?其曾被称道的“河北融投”模式又存在哪些潜在隐患?
为何被拖垮?
为什么房地产项目会出现这样的问题,是因为经济下行还是河北地区的房地产不景气?面对这样的提问,河北融投人士称,“河北房地产跟其他地域房地产有点区别,前一阵河北采取三年大变样,并不是按正规房地产流程操作的,而是边建边拿证,导致手续不齐全就建,前段时间河北这种违规楼盘全部停止。
在石家庄市中心发现,的确有一定数量的烂尾楼盘。一位当地的信托人士向记者称,现在正是施工的最好时节,不知为何石家庄却有如此之多的工地停工,可能不仅有政策问题,不排除也有资金问题。
“现在主要是房地产资金被银行抽贷,也有一些贷款做不下来,所以导致资金特别紧缺。”河北融投担保人士称,“银行自去年6、7月份开始从各行业抽贷,导致整体额度紧张。银行抽贷是的导火索,接着其他金融机构也抽贷,个人也抽资金,各行业都抽资金。这才导致我们这个企业被建投托管,这相当于融资市场的经济危机。”
这种说法在银行方面得到了一定程度的印证。某股份制银行河北分行审批中心负责人表示,去年下半年有两笔共计6000万的贷款出现风险,最后由河北融投担保代偿,因此该行收紧对河北融投担保的项目贷款。目前由该担保公司担保的贷款为15亿元,银行已逐项排查风险,借款方大都经营政策,但仍不能保证百分百的借款企业正常经营。
据另一位河北融投人士表示,“现在融资企业现金非常紧张,统计了一下,好几个银行加起来抽贷有一两个亿。”
据河北融投方面透露,目前工作组风险排查已近一多半。“从排查情况来看,房地产行业风险大一些,其他行业多少有点问题。现在很多金融机构,包括银行都对房地产、矿产煤炭行业比较谨慎,房地产项目是因为合作太长了,新的房地产项目基本不做了。”
虽然停止了新的房地产项目,但前几年成立的房地产项目已陆续到期。据公开资料显示,今年上半年将有数十亿投向房地产领域的信托、资管计划将到期。
谁是债权人?
“你们和哪些金融机构合作较多?”上述河北融投人士称,由于银行融资成本最低,大部分担保贷款来自于银行,现在除了工商银行没有直接业务往来,其他银行都有合作,而与一家擅长于做建设类贷款的国有银行合作较多。
工商银行河北分行称,据现在数据显示,并未查到与河北融投合作的项目。上述另外一家国有银行则向记者表示,还在进一步核查具体数据。
“据我所知,由于河北融投与河北当地的银行同属省属企业,河北的城商行,尤其是河北银行与河北融投合作金额最多。”一位来自某信托公司河北业务部人士说道。
记者多次与河北银行沟通,但截至发稿时,仍未收到河北银行任何有效信息。
除了银行,信托、基金、资产管理公司,甚至个人也是河北融投担保重要的合作伙伴。据公开资料不完全统计,渤海信托、中原信托、厦门信托、方正信托、华鑫信托、金谷信托、国民信托、平安信托、陆家嘴信托及华融信托等与河北融投合计约40亿集合信托贷款。
而禾川基金、乾道基金、河北富勤股权投资基金、北京华镇股权投资基金与河北融投担保合作金额数十亿,其中,华镇基金由河北住宅与房地产协会、河北融投控股集团等企业成员共同发起设立。德邦资本、德信资本、金鹰资产、金元惠理等资管公司与河北融投合作金额超过10亿。
记者在前往河北融投办公场所时,恰遇近十人在大厅内与工作人员沟通。据了解,这些都是以自然人身份在河北融投投资的,由于没有法人背景,都很担忧其本息安全而前往河北融投询问相关事宜。
谁来接盘?
下雨偏逢连阴雨。正在河北融投担保深陷危急之时,最高法一则消息令其雪上加霜。
4月18日,记者独家从九次方大数据得知最高法院的最新消息,石家庄市中院作为执行法院将河北融投担保集团作为被执行人,执行标的为1.188亿元,立案时间为2015年4月15日。但石家庄中院至今并未披露更多信息。北京某大型律师事务所一位不愿署名的资深律师分析称,被强制执行一般为两种情况,一种是民事诉讼已经开庭并审理结案;一种是到公证处办理了强执公证。这两种情况下,均可能到执行庭立案执行财产。
从公开资料分析,今年上半年将有多起由河北融投担保的资管计划及信托产品到期,不完全统计资金将达数十亿元。据业内人士估算,至少10%可能会形成坏账,以目前500亿担保额计算,10%即为50亿元。“河北融投是一个局部性事件,与民间金融相关的更大的问题还没有真正暴露出来,还在逐渐积累的过程中。
