【安邦系跟陈小鲁的关系】安邦实际控制人系陈小鲁旗下公司资产过万亿
仅仅十余年,安邦凭借强大的政商资源,从一家单纯的保险公司强势扩张成万亿规模的金融巨鳄。错综复杂的股权结构,如同一张“超级迷魂阵”,即使再分散,“大格局”从未改变。沿长安街,从天安门往东大概7公里,建国门外大街6号,两栋漆黑闪亮的联体建筑厚重大气,这就是安邦保险集团股份有限公司(下称安邦集团)的总部所在地。
一年前,传媒还以“黑马”来形容成立于2004年的安邦;但此后一年,其在国内外资本市场上纵横捭阖,掀起一次次的收购骇浪,不断刷新各大媒体的头条。在安邦集团内部,“翻天覆地”的变化亦在发生:2014年1月、9月,连续两度增资扩股,注册资本由120亿元增至300亿元、再增至619亿元,跃居国内保险公司之首。股东则由8家增至17家,再增至39家,股权由相对集中变得看上去“格外分散”。
至于安邦集团的总资产,也不再是其官方网站上宣传的7000亿元规模——据安邦保险内部人士透露,至2014年年底,已达到约1万亿元,保险业资产仅占其中的三分之一左右。
2015年1月26日,保监会批复,同意安邦保险旗下子公司安邦人寿出资5亿元人民币设立安邦基金管理有限公司,出资额占比100%。除手握保险业全牌照之外,在国内,安邦还持有银行、金融租赁等数张金融牌照,收购世纪证券有限责任公司基本完成,只待监管层批准;在国外,已全资收购比利时保险公司、银行各一家,跨国性综合金融集团的愿景基本实现。
保险公司起家的“黑马安邦”,在过去十年间借助于强大政商网络,强势扩张,走出一条和同行截然不同的发展之路,最终成为今日的“巨鳄安邦”。
上汽是发起股东和第一大股东,董事会成员里显赫云集。2004年9月13日,星期一,在浙江省宁波市海曙区灵桥路255号中宁大厦18楼的会议室里,两位名声显赫的人士——时年58岁的***元帅之子陈小鲁、时年53岁的上海汽车集团股份有限公司(下称上汽)总经理胡茂元,在此相聚。
宁波是安邦的创立之地。他们作为发起股东代表,参加了在此举行的创立大会。彼时的安邦,称为“安邦财产保险股份有限公司”,注册资本5亿元。上汽等7家法人单位是发起股东。
这7个股东,上汽是上海市***[微博]所辖企业。另外6家,均为民营企业。其中,旅行者主业为汽车销售,联通租赁是汽车租赁公司,它们的主要客户就是上汽。上海标基、浙江标基、浙江中路、嘉兴公路,这4家公司的主业则是基础设施建设。
工商登记材料显示,陈小鲁至少实际掌控着上海标基、浙江标基、嘉兴公路3家公司,并曾持有浙江中路的部分股权。
当时的董事会,共有7位董事,来自上汽的两位,胡茂元,以及上汽副总会计师兼财务部经理刘榕;余下则是陈小鲁、吴光辉、陈萍、姚大锋、赵虹五人。胡茂元出任安邦的董事长,陈萍为副董事长。
至少3位消息人士对南方周末记者表示,吴光辉就是安邦保险集团现任董事长兼总经理吴小晖。1月20日,南方周末记者就此向安邦集团求证,但至截稿时未获回复。
发起股东里有生产汽车的,有做汽车销售、租赁的,安邦保险自然一开始就顺理成章主攻“车险”业务。时任安邦董事长胡茂元,在开业致词中表示,“安邦将以车险业务为核心业务,从行业和受众两条主线出发,以最快速度拓展汽车保险市场。”
2005年,安邦与上汽子公司——上海通用汽车,签订了战略合作协议,并得以在上汽的诸多4S店,代理销售车险。
正式开业第一年,安邦的保费收入就突破了10亿元,分支机构达到22家,“基本上完成了业务网络在全国范围内的铺设”。
“这点很不容易。”一位保监会官员告诉南方周末记者,保险业类似银行业,开设分支机构时,需要得到各地保监局的审批核准。
更加不同寻常的是,成立一个多月后,安邦保险即在宁波召开临时股东大会,增选朱云来、龙永图、刘晓光、董一冰4人进入董事会。
一时间,安邦可谓“群星闪耀”。
朱云来为***原总理***之子,早年赴美留学,后进入投行工作,在2004年时,就职于中国国际金融有限公司。龙永图原外经贸部副部长、中国加入世贸组织[微博]首席谈判代表,彼时刚刚卸任官职。刘晓光,时任北京首都创业集团总经理。
这些大名鼎鼎的人物进入安邦,与陈小鲁有关。2014年初,陈小鲁在接受香港媒体采访时表示,当时是他从中牵线,邀得朱云来、龙永图等进入安邦董事会。
不过,朱云来的董事身份,可能是个“乌龙”。
2014年10月,财新传媒刊载文章称,“朱云来并非安邦董事”。该文引述“知情人士”消息说:朱云来早期曾受邀出任安邦的董事,但不久后就告知安邦,不打算出任董事,也从未签署任何相关法律文件。但安邦一直没有更新董事名单,后又称工商登记出错,没有及时更新。
南方周末记者获得的包括“董事签字页”在内的多份安邦集团内部文件里,亦未发现朱云来的签名。但直到2014年9月25日,安邦又一次调整董事会成员时,朱云来才正式从安邦董事会名单上消失。南方周末记者也就此向安邦发出采访函,但始终未获回复。
上汽是发起股东和第一大股东,董事会成员里又如此显赫云集,因此,一位保监会官员对南方周末记者戏称,“安邦是含着金汤匙出生”。
上汽、中石化的占股不断被稀释,而上海标基、联通租赁的股份均不断上升,并列第一大股东。
2005年的6月18日,安邦保险进行了第一次增资扩股,注册资本增加到16.9亿元。在当时的中资财产保险公司里,这家成立不到一年的初来者注册资本排名已高居第三位。
增资何来?中国石油化工集团公司(下称中石化),成为新晋股东,其出资3.38亿元,占增资后的20%。
对于中石化的“入局”,一位与安邦素有往来的企业家对南方周末记者表示,这一定程度上得益于安邦实际控制者们早年间与时任中石化董事长陈同海的“交情”。
陈同海父亲陈伟达是担任过中顾委委员,曾在宁波、杭州等地长期任职。
陈同海也曾在宁波工作多年,任过中石化镇海石油化工总厂党委副***、***、宁波***等职务。2003年至2007年,出任中石化董事长。2007年7月被调查,两年后被判处死缓。
中石化“入局”不到一年,即2006年5月15日,安邦再一次增资扩股,将注册资本扩充至37.9亿元。上汽跟进增资,维持20%的持股比例,依然是名义上的第一大股东。而中石化没有跟进,降为第五大股东。
同年,安邦注册机构由宁波市工商局,变更到国家工商总局。尽管公司注册在宁波,但安邦从开始就不满足于偏安一隅,无论是开业庆典,还是第一家分支机构,都选在北京。
南方周末记者查阅了安邦保险呈送给国家工商总局的请示,其变更注册地的理由是:“公司成立不久,业务发展迅猛,人才的缺乏成为制约公司发展的瓶颈,为了提高公司对外形象及公司在保险界的地位,引进大量专业化保险人才”。
从此,安邦保险的总部,搬到了北京市东三环中路7号财富中心A座45层。
这处地方,是由“北京国通高盛投资有限公司”(下称国通高盛),在2005年8月买下,然后以每月35万元的租金租给安邦保险的。
这或许与此时并未在安邦高管名单中出现,但被外界怀疑为安邦实际控制者的吴小晖有关。温州商人吴小晖曾经公开的身份之一是国通高盛的董事长。时至今日,吴小晖的妹妹吴晓霞,在国通高盛占股99.9%。
一年后,2007年5月25日,安邦第三次增资扩股,注册资本增加至46亿元。
仅仅11天之后,安邦保险第四次增资扩股,注册资本增加至51亿元。
这两次增资,上汽和中石化都没有参与。上汽的股权被稀释至16.478%,降为第三大股东。中石化则被稀释到了6.627%,基本“无足轻重”。此时,上海标基、联通租赁,所占股份均上升为19.765%,并列第一大股东。
尽管上汽、中石化的占股不断被稀释,但很长时间内安邦在对外宣传时,依然把上汽和中石化“顶在最外面”。
2007年,安邦保险的原保费收入,达到57.52亿元,同比增加65.29%。自开业以来,累计保费收入,至此超过100亿元。
一位安邦保险前员工告诉南方周末记者,这个百亿元目标,是吴小晖在2005年安邦的北京“怀柔会议”上提出的。“当时我们还觉得有些‘天方夜谭’。”
但第二年,安邦的保费收入却突然下降,未能跑赢行业当年的平均水准——2008年安邦财险保费收入48.18亿元,同比下降16.24%,而同期财产险行业的保费收入增加了17.24%。
或有巧合的是,陷入低迷之时,监管层的政策利好也“适时而来”。
2008年12月24日,中国保监会批准安邦保险,在其37家分公司1300余家机构开展电话销售业务。在当时全国几十家财产保险公司里,安邦是第一家获批“同时在全国所有省份开展电话营销”的企业。包括平安保险、太平洋保险这些保险业的“老大哥”,乃至央企“人保股份”在内的保险公司,都还只能在部分省市进行电话营销。
