汶上王成国 浦发银行王成国:网银为企业腾飞插上e的翅膀
把银行建在网上,利用网络为客户提供更加快捷、更具个性化的服务是银行发展的趋势。最近,上海浦东发展银行又全力推出最新网银品牌“浦发创富”,这是依托该行数据大集中系统开发的一系列公司金融产品的总称,它包括了公司网上银行、集团账户、银行直连业务方面的七个产品。这个产品到底对企业有何帮助,浦发又怎样依靠自身优势,发展有自身特色的网银业务呢?
对此,本报记者采访了上海浦东发展银行广州分行的行长———王成国先生,希望可以通过这次访问,了解一下浦发银行作为一家活跃在广州地区的股份制商业银行如何发展自身的网上银行业务,如何为客户提供更有帮助的服务。
民营经济报记者(以下简称记):浦发银行作为一家股份制商业银行进入广州市场不过短短七个年头,而推出网上银行服务也是近两年的事情,现在,在网银业务越来越同质化的趋势下,请问贵行又是如何在激烈的竞争中突出自身的优势呢?
王成国行长(以下简称王):这个问题提得很好,这也正是我行在开拓网上银行业务过程中一直在思考的问题。浦发是在2003年12月才正式向客户推出包括公司网上银行、个人网上银行在内的网上银行产品,但是相对于同行的网银产品,浦发行还是有自身优势的。
浦发银行从2002年开始就着手重建自身的IT架构,是同业中第一家完全采用数据大集中的架构来设计自己业务支持系统的,并在数据大集中的基础上开发的网上银行服务,因此网上银行服务从一开始就有很多独特的优势。譬如我们是全国第一个完全采用浏览器方式登录的网上银行系统,很多银行一般都会在客户的电脑上安装一个软件,客户依靠软件来登录网上银行,当客户电脑坏了或者更换的时候,就必须重新安装;或者当银行需要升级的时候,客户还得根据银行的要求升级的自己的软件。
这种方式使大量的客户数据都保留在用户电脑上,出现了刚才讲到的情况就会出现客户登录不便或是泄漏客户数据的情况发生。而浦发银行在一开始就坚持采用了国际上最先进的浏览器方式,用户不需要在自己的电脑上安装登录软件,只要客户的电脑可以登录因特网就可以登录我们的网上银行,而且每次不会在用户的电脑上保留任何用户资料或者是操作信息,这是国际上公认的最安全的登录方式。
浦发银行还是全国首个采用客户号而不是账号来管理资产的网上银行服务,客户只要利用自己的客户号申请网上银行,就可以在网上银行上看到自己的全部账户,不管这个账户是在那个网点,哪怕是开设在广州以外的城市都可以很方便的对每个账户进行信息查询和资金划转操作。
从广州分行推广的情况看,我们的客户对我们的产品的接受程度很高,而且对我们的网上银行服务评价很高。此外,我行是2005年国内唯一荣获国际著名英国《银行家》杂志授予亚太区年度信息技术与业务整合奖的银行,这在一定程度上肯定了浦发银行网银业务的优势,也有助于加强客户对网银产品的信心。
记:现在,银行产品同质化的现象越来越明显,一个银行网银业务的特点,经常是几家银行网银业务的特点,王行长,从您刚才介绍的情况看,浦发银行在技术以及产品上很有优势,但是在广州这个银行业竞争这么激烈的城市,您如何保证您的产品独具匠心,被客户所接受呢?
王:有了好的产品仅仅只是第一步,我们还需要对产品进行包装,并保证服务质量,让客户乐于接受我们的服务。银行是一家提供金融服务的机构,好的产品还得配合好的服务才能被我们的客户所接受。我们在考虑如何给客户提供更多更专业的服务,而不是简单的提供一个网上银行作为服务窗口。因此,我行将全行公司金融业务中涉及到的网上服务进行了专门的整合,并且以“浦发创富”的品牌来进行推广和提供服务保障。
记:您能介绍一下“浦发创富”这个品牌以及相关服务吗?
王:“浦发创富”是依托浦发银行数据大集中系统开发的一系列公司金融产品的总称,它包括了公司网上银行、集团账户、银行直连业务方面的七个产品,网上银、集团赢、中军帐、利多多、及时语、付轻松、汇时达这七个产品涵盖了网上银行服务、集团账户服务、内部结算、电子对账和客户理财等服务产品的有效组合,便于企业加强多账户、异地账户管理、收付款管理及改善与供销商的关系,使企业集团内部资金共享,提高资金效益,提高融资能力,为企业提供符合企业财务管理模式的银行服务,同时便于企业客户多渠道及时了解全面定制的理财信息。
记:“浦发创富”是否对客户存在门槛?同时,您能介绍一下贵行“浦发创富”品牌下产品的特色和优势吗?
王:一方面,“浦发创富”品牌旗下的各个产品分别适应不同类型的企业需要,只要是浦发银行的客户,都可以选择“浦发创富”品牌旗下的各个产品。另一方面,每个企业的需求都是不同的,我们的工作人员在为企业进行产品推介的时候,通常都会首先了解企业的需求,为企业定制一套适合它的解决方案,而不是单纯的卖一个产品,这一点,我们有一句很形象的广告词:“浦发创富,您的创富之道”。
我们着重的是为企业提供真正有帮助的金融服务,每个客户都有相同和不同的地方,因此我们的产品本身都是可以根据客户的实际需求灵活设置的。
譬如说公司网上银行的付款审核,一般的企业是经过一名会计和一名出纳就可以签发一张支票了,但是在很多大型企业和外资企业的付款流程要比这个复杂得多,一笔款项通常需要多人审核,当某个审核人员不在场的情况下可能还得有相同权限的其他人员来替代他完成审核流程,而且可能因为授权金额的不同,还需要分成几组来完成,浦发银行的“网上银”在这一方面设计得非常好,我们可以根据企业审核人员的人数以及授权级别进行设置,还可以将审核人员分成几个组来满足不同审核金额的需要。
这样比简单的按级别授权的方式要灵活得多,也避免了越级审核带来的汇划风险。而且当审核完成,款项付出去之后还可以通过我们的“及时语”短信服务通知到相关的人员,可能是老板也可能是企业的高管。
同时,我们的“网上银”能够提供丰富的信息查询功能,客户可以查询到自己在浦发银行的全部资产情况,包括本地或异地账户查询、每个账户的明细收支以及在浦发银行办理的其他业务如票据、贷款等等。对于很多中小型企业,网上银行是他们与浦发银行联系的重要渠道,日常结算、代发工资、费用报销甚至对账单打印都能通过公司网上银行来完成,使很多客户足不出户就可以享受到浦发银行的服务。
记:现在企业网银的发展呈现一个趋势,就是集团性越来越强,那浦发在这一块是怎么样做的?
王:对于大型客户,浦发银行向其提供“集团赢”和“中军帐”服务,这两个产品就不是仅仅帮助企业完成账户信息查询和资金汇划,主要是帮助客户将下属公司的财务管理纳入到母公司的管理范围,这样母公司可以很方便地查询到子公司的账户信息,哪怕这家子公司开设在外地。
而且通过集团账户管理,可以很方便的调集子公司账户余额,便于母公司管理头寸,减轻资金沉淀,缓解集团内资金压力。还可以帮助企业设立自己的财务中心,建立收支两条线的管理。
此外,还可以通过一些设置将子公司账户上的余额自动上收到母公司指定的收款账户,或者母公司自动将备用金按照一定的金额按每天、每周、每旬或者每月自动下划到子公司的指定账户,用于子公司日常经营活动的需要。我们还可以利用这个产品为企业办理委托贷款手续,母公司可以通过银行发放贷款给下属企业,充分发挥企业财务结算中心的优势。
网银与传统业务相比,最大优势就是节约!建立这么一套体系基本上是不花什么成本的。只要企业开通的浦发银行的集团账户服务,而且在获得下属公司的授权情况下将下属公司的账户挂接进来,企业就拥有了一个设在网上的集团财务结算中心。
通过这些服务,客户可以慢慢积累财务结算中心运作的经验,逐步提高自己的资金运作能力,减轻资金沉淀,控制头寸,减少不必要的短期小额融资,这样一来可以减少企业的财务成本。浦发银行广州分行已经为多家企业开通了集团账户服务,通过一段时间的运行,客户都非常满意我们的产品,并且充分利用了产品的优势,仅2005年6月这一个月,通过集团账户这个产品调拨的资金就有20亿元。
还有一个向大型企业集团提供的业务叫,“银企直连”,这是为已经安装了ERP软件或资金结算系统软件的企业设计的一个产品,企业通过自身的ERP软件与银行后台系统连接,可以很方便地利用自己的操作界面来控制它开设在浦发银行的账户,就好像我们安排了一个银行的柜面人员在企业那里办公,企业对自身账户的任何操作都不需要银行后台干预,所以我们很形象的称呼为“虚拟柜员”。
上述产品都包括在“浦发创富”这个大品牌里面,我们为客户提供的不再是单一的产品,而是将这些产品组合起来,为企业设计自己的财务结算中心,企业可以依托浦发银行更方便快捷的管理自己的资产并完成内部或外部的资金结算。银行服务已经走进了一个新的时代,企业可以在完全不走进银行网点的情况下完成以前需要花费大量时间来完成的财务操作。
记:听王行长介绍了“浦发创富”品牌下的一系列产品,感觉对企业的财务管理等应该非常有帮助,不知道推出后市场反应如何?
王:今年6月28日,浦发银行总行在上海召开了有关“浦发创富”品牌的新闻发布会,“浦发创富”品牌作为浦发银行公司金融业务的第一个品牌已经正式与大家见面了,作为“浦发创富”旗下的各个产品也已经在推向市场有一段时间了。
目前,浦发银行在广州地区已经有500多位“浦发创富”服务客户,其中有大型国企、上市公司、外资公司,也有很多的民营企业。为了更好的推广这个品牌,我分行将于8月19日在亚洲国际大酒店举办“浦发创富”公司业务品牌暨财富之旅广州站传递仪式,我们衷心地期待社会各界的关注和支持。
记:谢谢王行长接受我们的访问,预祝浦发银行“浦发创富”引领财富之旅活动圆满成功!
王:谢谢!我相信在社会各界的支持下,“浦发创富”定能成为“您的创富之道”。
