戴迪实业 戴皓:保单与实物对接 险企进军养老产业有优势
我国老龄化程度正迅速加深已是不争的事实,有预测称,2050年我国老龄人口将超过4亿人,老龄化水平推进到30%以上。
9月13日,国务院印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》(下称《意见》)提出,到2020年,全面建成“以居家为基础、社区为依托、机构为支撑”,功能完善、规模适度、覆盖城乡的养老服务体系。
在此之前,银发市场早已群龙争舞。
日前,第一款锁定未来养老社区租金的保险产品正式面市,第一家保险公司投资的养老社区即将开园入住。
10月23日,保险公司合众人寿推出国内首个实物养老保障计划,购买合众人寿实物养老保障计划的客户,到了保险合同约定年龄后,就可以选择入住合众优年生活养老社区。不论未来社区租金如何上涨,都可以保证入住,但需按到时市场价缴纳服务费。
真正对接实物,实质上也锁定了未来通胀风险,这是中国保险产品模式的一大变革,也是养老市场上产品模式的一大创新。
10月22日,合众人寿董事长戴皓在接受本报记者独家专访时强调,目前只有保险这一产品可以合法地实现用现在的钱锁定未来的服务。这将成为保险公司进军养老产业的主要优势。
同时,仍是一片蓝海的养老市场,也诱使保险公司筹谋转型,戴皓透露,合众人寿正在筹划逐步转型成“以养老服务为特色的全国综合性寿险公司”,但也引发市场对其“突破保险资金监管限制、变相炒房等”的质疑,戴皓对此一一回应。
而对于中国养老社区的前景,他认为再过十年,这个市场将是巨大的。
彻底解决“住不进、住不起”
《21世纪》:合众的养老社区跟目前市场上的养老社区有哪些区别?
戴皓:家庭养老仍为我国目前最主要的养老方式。但是调查情况显示,中国65岁以上老年人身边无子女,独处的占36.6%;丧偶率为57%,女性高达78.2%;丧失生活自理能力的占45%。家庭养老面临子女不在身边而“空巢”、缺乏专业照料等问题。
依靠定点服务的社区养老则普遍由家政公司转型或“兼职”,没有经过专业培训,对老年人的生理、心理等多方面需求了解不够,影响了为老年人服务的水平和质量。服务方式也比较单一,难以为老年人提供方便、快捷、周到的社会服务。
再就是机构养老,传统的养老院,往往近乎囚禁的把老人固定在一栋楼或者一个门禁森严的小院里,空间狭小,生活不便。而且还存在公办养老院资源奇缺“住不进”,高端养老机构价格奇高“住不起”的问题。
《21世纪》:CCRC社区的基本形态是怎样的?
戴皓:合众人寿在武汉投资建造的国内首个CCRC社区(持续健康退休社区),是基于美国的CCRC持续健康理论而设立,专为退休老年人设计,提倡深具人文关怀的现代生活方式。CCRC集合了居家养老、社区生活和机构服务,是当今世界公认理想的退休生活模式。
不同于上门服务或托老服务的社区养老,以及将老人固定在养老院中的传统机构养老, CCRC社区的特点在于既保留了居家养老的亲情和舒适环境,又配置了大量社区娱乐休闲场所,同时引入专业机构提供持续照料和医护服务,让老人们享受到“居住在家中、生活在社区、服务于机构”的退休生活。
特别强调的是,CCRC社区是一种复合型的养老社区,根据退休人士不同的健康阶段,分别提供独立生活、协助照料(含失忆照料护理)和专业护士护理(含功能康复护理)等不同层次的专业照料服务,供客户按需选择。
《21世纪》:合众的养老社区未来会遍布全国吗?
戴皓:合众优年养老社区未来将逐渐实现全国布局,实现连锁化经营。目前在武汉、南宁、沈阳、合肥四个城市已率先启动养老社区的建设,同时,公司正在山东、北京、上海、河南等省市积极规划进入,未来几年将完成全国化的战略布局。按照我们的规划,届时,全国的合众养老社区可容纳46万老人在社区养老,而被保险人可根据需要选择不同的社区入住。
