银川市张光华 张光华:银行声誉风险管理事前比事后更重要
金融界网站讯 11月18日,由中国银行业协会、金融界网站、金融声誉网共同主办的“2009年中国金融业声誉风险管理论坛”在北京开幕。招商银行副行长张光华在会上表示,声誉风险的管理问题也日益被行业和监管部门和银行机构所重视,主要表现有以下几点:
第一,声誉风险管理对商业银行是至关重要的。
良好的声誉是一家金融机构或银行多年发展积累的重要资源。研究表明,声誉因素甚至在某些时候比财务业绩更能提升和磋商一家公司的声望。普华永道的调查结果,134家商业银行的风险管理人员表示,总体上声誉风险是他们面临的最大风险。
所以就公司市场价值的影响而言,声誉风险是排在第一位。而就对收益的影响而言,声誉风险排在第六位。因此声誉风险管理是全面风险管理的应有之意,良好的声誉风险管理对银行增强竞争优势,实现长期的战略目标起着举足轻重的作用。具体来讲有以下几点:
1、关系到客户忠诚度和银行盈利能力。
客户对声誉好的银行往往更加忠诚,会购买银行更多的产品和服务,因此银行也可以收取更高的费用。而声誉不好的银行相对竞争优势就处于劣势。在市场拓展中就会受到很多限制,付出更高的成本。
2、关系到员工忠诚度和银行吸引人才能力。
实践表明,良好的声誉能够增强组织内部的凝聚力,向心力,能够激发员工的积极性,创造性,增强敬业精神,提高工作效率。而声誉差的企业吸收人才就很困难,而且原有的员工也缺乏荣誉感,甚至士气低落。
3、关系到银行的市值、市盈率和市场融资能力。
资本市场一直会相信声誉好的公司,能够取得较好的盈利和增长。所以声誉好的公司在资本市场市盈率一般都相对较高,而且他们付出的资本成本会相对较低。由于上市公司市值很大一部分是来自于品牌资产、知识资本、商誉等无形资产,所以声誉的受损对上市公司来讲会造成难以估量的损失。
4、关系到银行和社会形象和公众信任度。
随着越来越多商业银行通过上市转为公众公司,不仅其财务指标,经营业绩受到投资者的关注,其企业文化,企业形象,企业行为都将置身于公众的监督之下。一家声誉事件频发的公司会给公众一种不良印象,致使公众特别是客户对该企业的信任度降低。
5、关系到银行在关键时刻的生死存续。
一家银行机构或者是企业上市公司一旦发生重大声誉事件,危机公关和应急处置如果不及时,不妥当,则可能使负面效应部分不断放大,甚至影响到客户对银行的信任,引发流动性的风险。
银监会近期公布的商业银行声誉风险管理指引,一方面是针对金融危机以来声誉事件敏感性和风险性的加大,要求商业银行进一步增强声誉风险意识和管理技能,以在特殊时期确保整体银行业的稳定。另一方面,也是顺应银行业全球化业务发展的趋势,促使我国商业银行的风险管理体系进一步完善,进一步的全面化,最终提升国内商业银行的国际竞争力。所以这个指引的颁布对于我国的商业银行来讲无论是短期还是长远都对稳健发展具有重要意义。
