哈继铭金融科技 探路科技金融服务新模式
实施创新驱动发展战略是党的十八大做出的重大部署。科技创新是提高社会生产力和综合国力的战略支撑,而科技型小微企业是科技创新领域最为活跃和最具潜力的群体。
产业革命的实践早已证明,科技创新及其大规模应用需要大量资金支撑,但科技创新因风险较高往往难以获得资金支持。作为一家大型商业银行,农行近年来认真贯彻国家战略,不断探路科技金融服务新模式,取得了良好的成绩。
以专业品质服务科技型小微企业
北京中关村,中国的“硅谷”,自新中国成立以来一直是我国科研和教育机构的聚集地,集中了全国最优秀的科技人才和最高端的科技成果,每年解决了大量来自全国各地的应届毕业生就业。在中关村近两万家科技型企业中,90%是小微企业,大量企业面临着担保难、融资难等问题。
为切实解决小微企业融资难问题,农行北京分行于2011年11月在海淀区成立了首家中小企业金融服务专营机构。结合科技型小微企业轻资产、缺乏抵押物的特点,创新推出高新技术知识产权质押贷款、文创小企业简式快速贷、租金贷、智动贷等10余项产品。
3年来,小微企业贷款增长了近5倍!
苏南地区,一个个高新技术开发区作为创新驱动战略的有效载体,正在为转变经济发展方式、实现经济更有质量发展创造着价值。创新高地、产业高地、人才高地的背后,农业银行开展的一系列科技金融实验同样硕果累累。
为加大对成长型、科技型小微企业的信贷支持力度, 2010年9月26日农行江苏无锡分行成立了江苏省首家科技专业支行。至今,江苏农行已在沿江八市设立了9家科技支行。面对芸芸小微企业中的“黑马”“千里马”,农行科技支行以“伯乐”般的眼光、锲而不舍的淘金精神、充满智慧的解决方案助推着科技型小微企业加快发展。
江苏华生恒业科技有限公司成立于2010年7月,计划开发国内首创的“基于新一代基因测序技术的个性化医疗云计算平台”项目。“企业当初因没有抵押资产而无法取得银行支持,农行江苏盐城开发区科技支行得到消息后,以企业个人股东担保方式,一个星期就将300万贷款给了企业。随着项目研发成功并顺利投入市场,企业销售收入和利润大幅上升。”谈及农行支持,企业负责人很是感慨。
实际上,农行从未停歇对小微企业特色金融服务模式方面的探索,目前,该行共建立了超过1000家小企业金融服务专营机构,基本形成了网络覆盖全国、服务遍及城乡的小企业金融服务专业化经营管理组织体系。北京和苏州,只是这庞大体系的一个缩影。
合力构建科技金融保障新体系
由于科技型小微企业存在技术发展的风险性、市场开拓的不确定性等特点,仅仅靠商业银行单方面力量还不够。因此,农行不断加强与融资租赁公司、风险投资基金和上市服务中介等机构的合作,综合运用“间接融资 直接融资”“投行 商行”等方式,支持中小企业客户的健康成长和持续发展。
在无锡,农行发起成立农银无锡股权投资基金,重点支持支柱性产业、战略性新兴产业相关领域的高成长型小微型企业。
在宁波,农行通过组织发行集合票据的形式,募集资金8亿元,支持当地科技型中小企业发展。
近年来,农行与政府部门、企事业单位积极开展合作,联合多方力量构建科技型小微金融服务体系:与工业和信息化部签署《中小企业金融服务合作备忘录》;与科技部共同研究制定了《中国农业银行国家科技成果转化引导基金金融服务解决方案》;与中国移动签署《“百万中小企业信息化体验计划”合作协议》……
随着中国经济转型升级大幕拉开,农行还将持续加强对科技型、创新型、创业型小微企业的支持力度,为新型工业化提供正能量,为世界经济发展引擎注入新活力。
