赵小凡信诚 信诚人寿赵小凡:打造最受高净值人士信赖的金融机构

在"2016年度第一财经金融价值榜"评选中,信诚人寿获评"最受高净值人士信赖的金融机构"。 近日,本报记者采访了信诚人寿总经理赵小凡,赵总向我们介绍了信诚在高净值客户经营领域的创新举措与经营心得。

为什么要推出首个高净值客户专属保险品牌?

赵小凡表示,在较长时间内,国内在高净值人群特定需求的解决方案属于空白状态。因此,信诚人寿在2014年4月精心打造了高净值客户专属的高端品牌『传家』。『传家』主要面向个人可投资金融资产在600万以上的高净值人群,能够针对其多样化需求,提供以财富保全、累积和传承为主的全面定制化"保险 "综合金融服务。

谈及为何将高净值客户的经营作为信诚的重要战略,赵小凡称,随着经济的发展,在不久的将来,中国将成为世界最大的高净值客群市场之一,不仅保险公司,包括银行等金融机构也都纷纷瞄准高净值客户市场。与其它保险公司相比,信诚布局更早,通过洞察高净值客户的需求,提出了系列解决方案,才有了现在的先发优势。

根据胡润研究院的调查数据,截至2016年5月,中国大陆地区总资产千万以上的高净值人群数量约为134万人,比去年增长13万人。这部分人群中,企业主占比为55%,金领占比为20%。高净值人群家庭结构以核心家庭(夫妻与孩子构成)为主,占比为73.5%。预计到2020年底,中国高净值家庭的数量将自2015年的207万户增长到388万户。届时,中国将成为世界最大的高净值客群市场之一。

贝恩公司2015年的调研显示, "财富保障"与"财富传承"成为高净值人群首要财富目标,46%的高净值人士已经开始考虑"财富传承"。购买保险、购置房产、创设家族信托成为家族财富传承的首选三大安排。

传家,一站式解决高净值客户家族财富传承问题

随着2016年1月1日国家二孩政策的全面放开,独生子女已经成为过去,二孩家庭将逐渐成为现代家庭新模式。问题也随之而来,相较于独生子女,二孩家庭及多子女家庭的家族财富分配与传承也将是很多父母,尤其是高净值家长将要面对的一个严肃话题。除财富传承,高净值人群更注重通过何种传承方案促使家族基业常青。

赵小凡提到自己从事金融行业多年,身边有不少成功的企业家和企业高管,他们靠多年打拼积累了不菲的资产。这类人群在家庭财富管理和家庭成员安排方面有更为明确的需求,比如资产保值增值、子女移民留学、跨境资产安排、财富传承、企业交接班等,对经济走势及税务政策尤为敏感。这些都需要专业机构基于每个高净值人士、每个家庭的个性化需求提供解决方案。

经营始为家,高净值人士最为关注的仍是"家族和家人"。信诚『传家』以"传递荣耀,信承致远"为口号,寓意为高净值人群提供稳固的金融保障,以实现财智精神的荣耀传递。

保险、信托相结合,成就家族传承

2014年,信诚人寿联袂中信信托,在国内首家推出保险金信托服务。客户可购买"传家"系列产品并选择保险金信托服务,由信托公司按客户的意愿管理和分配这笔信托基金。除了可以按照委托人意志分配保险金并获得收益外,还能发挥信托在资产隔离、保密、投资运作方面的优势。2015年11月,信诚人寿再次引领创新,升级推出生存保险金信托服务。『传家』通过"保险 信托",为客户提供基于其需求的系列解决方案,受到了市场的关注与认可。

赵小凡介绍,截至2016年10月份,信诚人寿"传家"客户已有1000多名,并有近400多名客户在信诚人寿的协助下设立了保险金信托,占中国境内保险金信托设立量的约95%。

信诚『传家』,打造最受高净值人士信赖的金融机构

赵小凡表示,越来越多的金融机构开始注重高净值客户的经营。通过近三年的经营,信诚更了解高净值客户,也培养了一支服务于高净值客户的专业团队,更懂得切实从客户的需求出发,为客户提供的不仅是产品,还涵盖更多像保险金信托、法律、税务这样帮客户解决问题的服务和专业方案设计。

赵小凡同时提到,信诚在2016年提出"有保险,保健康,更美好",将"健康管理"作为公司的重要战略,打造了以"防病控病、普惠、互联网 、客户分层受益"为特色的健康管理平台。希望通过健康管理,实现公司与客户的双赢。高净值人士不仅关注自身财富的"健康",更需要关注自己和家人的健康。因此,信诚人寿为传家客户提供了系列的健康管理服务,包括在线问诊、私人医生、健康管家等,而且仍在不断完善。

信诚人寿以客户为中心,紧密关注社会经济环境及客户的需求,整合了保险、信托、健康管理、法律、税务等资源,将不断充实高净值客户经营支持服务平台,为客户提供专业的系列解决方案。赵小凡称信诚有信心经营好传家品牌,将信诚打造为最受高净值人士信赖的金融机构。

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