王守东新疆银监局 新疆银监局两日连发17张罚单

2018-03-06
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北京商报讯(记者 闫瑾 程维妙)对于银行资金流向哪儿、怎么转、有无违规,已是今年监管重点盯防和排查的对象,随之开出的罚单也越摞越高。5月16日-17日,新疆银监局连续两天公示17张罚单,银行的信贷和票据业务依然是“重灾区”。

其中,新疆银监局在5月16日一口气披露了15张罚单,银行共计被罚95万元,相关责任人共计被罚22万元。被罚的银行包括工行石河子分行、华夏银行乌鲁木齐分行、浦发银行乌鲁木齐分行和中信银行乌鲁木齐分行,违规事由多集中在信贷和票据业务上。

5月17日,新疆银监局再次披露了2张罚单。巴楚县农村信用合作联社及理事长周强分别被罚20万元、8万元,原因为当事人未对贷款用途及流向进行严格控制,且违规发放借名贷款,员工行为排查不尽职。

自处罚信息更加公开透明后,银行吃“板子”已经不是新鲜事。有统计显示,银监系统今年已开出540多张罚单,超过去年总量。北京商报记者注意到,5月15日,池州银监局刚给徽商银行开了20万元罚单,原因是该行贷款资金转存定期存单用于票据业务质押;5月10日宁波银监局更是开出760万元的“大单”,公示了对工行宁波分行、农行宁波分行等8家银行的处罚。

梳理这些罚单也不难发现,信贷和票据业务是名副其实的“重灾区”。除了上述的信息外,宁波银监局760万元罚单中受罚最多的是象山县农信社,违规事项包括“授信准入管理不审慎;贷款资金管理不到位,存在以贷还贷、以贷收息问题”等,罚款金额高达220万元。

值得注意的是,这些罚单很多都是在今年开出的,也就是说,监管已经开始肃清乱象,为何银行还会铤而走险?有业内人士总结,从信贷业务来看,信贷违规意图不外乎两点:“为了赚钱财迷心窍,为了填坑狗急跳墙。”对于前者很容易理解,即贷款会为银行带去收益。对于后者,有接近银行业的人士告诉北京商报记者,银行可能也有一些无奈在其中。

该人士介绍,在新增业务中,银行已经做得相对审慎并且单一化了很多。新发放的一些贷款不少是银行在“历史沿革”下进行的,比如前期签订了数年合同,并且已经放了贷,后期续贷一方面是维持协定,另一方面也是为了企业不要因此“断流”产生违约,那样银行损失会更多。

金乐函数分析师廖鹤凯对北京商报记者表示,从票据业务来看,去年末多起票据案已暴露出银行在票据审核、流转、保管等环节都存在漏洞。而且票据业务其实已衍生出一个产业链,票据可以贴现,加上银行承兑信用度高,因此可以操作出好多层面来。