朱晔农业银行 国有银行年报披露 农行交行净利增长不足2%
(原标题:国有银行年报披露拉开序幕农行交行净利润增长均不足2% )
随着上市银行年报的陆续披露,本周即将迎来国有大行重头戏。3月28日交通银行、农业银行双双发布2016年业绩报告,国有大行净利润依旧保持低速增长,其中,农业银行2016年实现净利润1840.6亿元,比上年增长1.8%。交通银行归属于上市公司股东的净利润为672.1亿元,同比上升1.03%。
两家银行资产规模均有稳健增长,截至2016年末,农行总资产规模19.57万亿元,较上年末增长10%。交通银行2016年末资产规模达84032亿元,较年初增长17.44%。
虽然利息收入仍是银行的主要盈利部分,但农行与交行的利息净收入双双减少。农行2016年实现利息净收入3981.04亿元,较上年减少380.36亿元,其中,规模增长导致利息净收入增加405.8亿元,利率变动导致利息净收入减少786.16亿元。净利息收益率2.25%,净利差2.1%,分别较上年下降41和39个基点。
交行2016年实现利息净收入1348.71亿元,同比减少93.01亿元,利息净收入同比降低6.45%,净利差和净息差分别为1.75%和1.88%,同比分别下降31个和34个基点。对此,交行表示,利息净收入的减少主要是由于平均收益率和平均成本率变动所导致。
作为商业银行转型重点的中间业务颇有亮点,2016年农行实现手续费及佣金净收入909.35亿元,较上年增加83.86亿元,增长10.2%;手续费及佣金净收入占营业收入的比重为17.97%,较上年上升2.57个百分点,代理业务、电子银行业务增长较快。交行2016年手续费及佣金收入同比增长5.05%至367.95亿元,代理类手续费和管理类手续费收获颇丰。
在银行业普遍面临资产质量威胁之时,农业银行却实现了不良率的下降,截至2016年末,该行不良贷款余额2308.34亿元,较上年末增加179.67亿元;不良贷款率2.37%;关注类贷款占比3.88%,下降0.
32个百分点。交通银行的不良率水平也保持较好。截至去年底,该行不良率1.52%,较2015年底微升0.01个百分点,不良贷款余额624亿元;逾期贷款余额较2016年初下降51.5亿元,逾期贷款率较年初下降0.4个百分点。
交行表示,2017年,受宏观经济下行、去产能影响,银行资产质量仍将继续承压,风险管理形势依然严峻。交通银行行长彭纯表示,“不良贷款控制压力依然较大,新增不良贷款难言见底,今年应该还会增加。我们会加大风险管控的力度,加大不良资产的清收处置,力争达到董事会‘资产质量保持稳定’的要求”。
至此,国有大行发榜的序幕拉开。在本周的余下几天,建设银行、工商银行、中国银行也将披露2016年年报。在中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚看来,交通银行的业绩表现与整个银行业是基本一致的。相较2016年来说,今年银行业规模、利润增长状况预计将处于一个比较平稳的状态,快速增长的情况已经不可能再出现,甚至在规模扩张方面可能还会有所减缓,一方面是受到去杠杆等监管政策的约束,近年来,监管对于MPA、表内表外等方面的限制越来越严格。
另一方面,利率水平上行,金融市场上经营成本上升,国有银行原有的盈利业务模式也难以为继,预计今年规模、增长速度会有所减缓,进而进入一个比较平稳的状态。“不过,随着未来实体经济的好转,银行业将会持续好转。”曾刚说道。
