安邦陈小鲁背后的人 揭秘安邦:吴小晖究竟是什么样的一个人?
短短一个星期内,从去年以来在中国内地资本市场横冲直撞、四处并购的安邦保险集团有限公司(以下简称“安邦保险”)接连宣布两起海外并购(10月7日宣布收购美国纽约华尔道夫酒店大楼以及10月13日宣布收购比利时保险公司FIDEA),一时间再度震惊了整个金融资本市场。
“接下来的并购还会有很多。”10月中旬,一位接近安邦保险的人士告诉时代周报记者,安邦保险表现最为突出的两个部门是财务和投资,正与之相匹配。
实际上,在完成了国内的布局之后,在上述两起海外并购时,安邦保险一改往日之低调,在其官方网站公开宣布对上述资产的收购。并且,在10月13日对外发布的新闻稿中,安邦保险进一步表示:“未来将会继续在全球范围内寻找合适的保险企业,通过收购合作,搭建全球保险服务网络,以实现全球客户服务的战略协同效应。”
“吴(小晖)总在安邦保险一直提变革,事实上他也一直这么做,显然一个普通金融控股集团并非他的愿景。”前述知情人士如此告诉时代周报记者。
事实上,安邦保险成立十年来发展极为迅速。成立于2004年的安邦在2011年改制为保险集团,其在2012年底时总资产规模已经达到5100亿元。
据其官网最新数据,安邦保险总资产规模已达7000亿元。安邦保险目前的版图架构中,包括了产险、寿险、健康险、养老险、国内资产管理公司、香港资产管理公司、保险销售、保险经纪,此外业务触角还包括了成都农商银行、邦银金租,另外,其收购世纪证券一事也于近段时间完成。
而在另一方面,由于其未完全公开的信息披露,激进的安邦保险也遭到了市场的疑问:比如其四处并购的资金究竟从何而来?安邦保险董事长兼总经理吴小晖究竟是什么样的一个人?安邦保险最终将会成为什么样的一家公司?时代周报记者通过调查力图展现安邦保险的另一面。
吴小晖“变革”进行时
2013年11月19日,“神秘人”吴小晖正式走上正在快速扩张中的安邦的前台:保监会核准吴小晖担任安邦保险集团股份有限公司董事长和总经理的任职资格,在少有的几个金融保险集团中,吴小晖几乎是唯一的将董事长和总经理两个任职一肩挑的高管。
时代周报记者从北京市工商局网站查询的信息显示,在吴小晖担任安邦保险董事长之前,安邦保险的董事长为胡茂元,副董事长为吴光辉和陈萍,总经理则为姚大锋。
实际上,在此前的公开报道中吴小晖并不常见,而关于其个人的公开资料则更少。较早出在安邦报道中的身份是安邦财险副董事长(2006年),2008年民政部副部长罗平飞会见吴小晖时身份为安邦财险总裁身份,2012年出现在《沈阳日报》的报道时则为安邦保险首席执行官。
“吴总是安邦保险的掌舵者。他善于学习并且不断地把一些新的理念运用在公司中。”前述接近安邦的人士告诉时代周报记者,吴总一直在安邦力推“变革”。
安邦保险集团一位员工向时代周报记者举例说,安邦目前实行的全面预算就是吴小晖力推的。
“大约在2012年10月份的时候,老板从海外考察回来,就在公司里提出了财务要做到全面预算,之后包括软件开发、财务部门等一系列相关部门相互配合,相关员工立即加班加点,最终在2012年年底公司正式推出了全面预算并开始实行。”上述安邦保险员工回忆说。
所谓全面预算,是利用预算对企业内部各部门、各单位的各种财务及非财务资源进行分配、考核、控制,以便有效地组织和协调企业的生产经营活动,完成既定的经营目标。
一位公司的财务总监同样给了全面预算很高的评价。他告诉时代周报记者:“小公司根本谈不上预算,更别说全面预算,只有大公司才有这个可能。很多公司的财务管理基本上是有钱就用,或者是有预算也不执行。所以如果能做到全面预算真的很厉害。”
“安邦的财务管理到今天依然是非常的牛逼,做到了很多大公司想做却没有做到的事情。他能预算到一年中某一天资金的进出。”前述安邦保险人士谈起全面预算时充满自豪。
正因为变革,一些不“适合”这种风格的员工或许就此离开。吴小晖留给安邦保险员工的另一个印象则是“工作狂”。
“吴小晖精力超级旺盛。”前述接近安邦保险的人士告诉时代周报记者,除了一些不定期会议外,吴一般会在每年的五一假期和十一假期给公司管理层开比较大的会议,从早上七点一直开到凌晨,这样一连数天。
“开到最后,基本上只有吴总一个人在不停地讲话,他会告诉各个部门事情应该怎么做,非常的具体。其他的人都在听。”
前述人士进一步补充说,如果有些会议内容是适合全体员工的,那么会议内容的录音,会在公司内部播放,员工一边在处理手中的事情一边可以听吴总的开会,并不影响手中正在做的工作。
值得一提的是,对于这样一位神秘人物,网上可供查询的资料极少。有消息称,吴小晖和安邦保险董事陈萍等都是浙江温州人,不过该说法未获得相关方面的证实。
而对于上述其他说法,在截稿前,时代周报记者多次以电话、短信等方式联系安邦相关部门负责人,但皆没有得到任何回应。
并购资金从哪里来?
除了变革之外,一个狂飙突进的安邦金融帝国还需要资金的支持。
10月7日,安邦保险宣布收购美国纽约华尔道夫酒店的资金额为19.5亿美元(约120亿元人民币),10月13日宣布全面收购比利时保险公司FIDEA,不过并未披露收购的价格,一个可以参考的指标是,2011年比利时联合银行以2.436亿欧元的价格将该保险公司卖给了著名PE公司J.C. Flowers & Co. LLC。
如果考虑到安邦保险此前在国内资本市场的大势并购,比如去年以136.78亿元举牌招商银行,随后又开始对金地集团、金融街等上市公司展开大量买入。
市场不禁疑问:安邦保险如何运用其资金,雄厚的资金实力又来自哪里?
一位不愿意透露姓名的保险行业分析师告诉时代周报记者,首先显而易见的是股东的增资。安邦保险自成立以来一共进行了6次增资,2004年成立时不过5亿元注册资本金,随后的2005年、2006年、2008年、2009年和2011年都进行了增资,今年4月份,安邦保险则将注册资本金从120亿元提高到300亿元,高于国内其他几大保险集团或保险公司的注册资本金。
“注册资本金的迅速大量增加为其提供了大量的可用资本金。”前述保险行业研究员说。
而安邦保险投资资金的另一个来源或为安邦保险旗下子公司安邦财险的储金业务。所谓储金,是指保险企业在办理保险业务时,不是直接向投保人收取保费,而是向投保人收取一定数额的到期应返还的资金(称为储金),以储金产生的收益作为保费收入的业务。
“财产险公司做储金业务的不多,因为它不怎么赚钱,主要是用来帮助给财产险公司冲规模用的,算在规模保费里面,后来保监会对保费口径进行了更改,储金业务就不再体现在报表中了。”前述保险行业分析师告诉时代周报记者。
前述接近安邦保险的人士说,安邦保险的储金业务很大。“其他公司做银保主要是寿险公司,但是安邦的银保则主要对接的是财产险公司,而且财产险公司占据了主要的比重。”
实际上,安邦财险一直推行的共赢计划即是储金业务。目前可查到的较早储金计划获批时间为2010年11月,保监会公告了关于安邦财产保险股份公司安邦共赢投资型综合保险条款和费率的批复。在该公告中,共计涉及10个产品,从1年期到10年期各一个,保监会要求10个产品的总体销售规模不超过人民币100亿元。
“储金业务的规模和财产险公司的注册资本金以及偿付能力紧密相关,注册资本金越高偿付能力越充足,储金业务的规模就可以做得越大,目前安邦财险在增资后注册资本金达到190亿元,其偿付能力远远高于监管水平。”前述保险分析师说。
据前述接近安邦保险的人士表示,在储金业务的销售中和谐保险销售公司(安邦保险子公司)提供了大量的规模。最新的资料显示,今年年初保监会又批复了安邦财产险发行安邦共赢3号投资型综合保险(一年期、二年期、三年期)产品。
安邦帝国的下一步
对于安邦保险这个正在快速扩张的金融新贵,业内人士自然而然地将其拿来和中国平安集团对比。尽管从规模上小于平安集团,但是安邦保险的快速扩张则让人瞠目。
对外经贸大学保险学院副教授徐高林在今年年初撰写的名为《安邦的中国式跃进》的文章中曾表示,安邦保险成功集团化之后,成为实施三驾马车战略的第二家保险集团。
一个有意思的对比是,安邦在保险业中率先涉足金融租赁。2013年8月,银监会签发了《关于邦银金融租赁股份有限公司开业的批复》,标志着安邦成功筹建了第一家保险系的金融租赁公司。邦银金租注册地天津,注册资本10亿元:成都农商行出资5.1亿元、持股比例51%,安邦人寿4.9亿元,持股比例49%。
“此前,平安集团于2012年10月获得外资融资租赁牌照,成立平安国际融资租赁,但并非金融租赁牌照,而且出资方亦非平安旗下保险公司。据说,平安集团同时也申请了金融租赁牌照,但未获批。”徐高林文中提到。
实际上,在2007年中国平安曾经进行过一次大规模的海外保险公司入股—入股海通集团,但是随后的金融危机爆发导致在该次入股中平安损失巨大。
尽管安邦保险有意进一步加大海外并购,但是目前看起来或许不如国内并购来得顺利。
比利时保险公司Fidea发表于当地时间10月13日的公告称,“本次交易的完成将取决于监管部门的批准。预计将在2015年第一季度完成。”Fidea在新闻中引述安邦保险集团Lan Tang的观点称,通过并购Fidea,安邦保险集团将有机会服务于比利时的客户。据Lan Tang称,安邦保险集团希望成为全球性服务提供商,并将为Fidea在比利时的扩张提供长期和全面的支持,帮助Fidea提高市场竞争力。
令人不可忽视的是,10月7日宣布的关于美国纽约华尔道夫大楼的收购已经遭遇到了压力。据美联社13日报道,柯蒂斯•库珀透露说,考虑到潜在的安全风险,美国政府正在对出售华尔道夫酒店协议的具体内容进行详细审查,同时对中国安邦保险公司对于该酒店的长期计划进行评估。
中国国际贸易学会中美欧研究中心主任何伟文接受媒体采访时表示,如果评估认为有问题,那么即便收购已经完成,美国政府依然有权力阻止此次收购。
事实上,在迅速宣布上述两起海外并购后,《韩国经济日报》官网报道称,这家资金雄厚的中国保险公司有可能成功竞得友利银行的控股权。30%的友利银行股份市值大约为2.7万亿韩元(约合人民币154亿元)。不过随后安邦对之予以否认。
“无论是否有意韩国友利银行,安邦的新闻稿中已经高调宣布了将会继续海外并购,他并不满足于做国内的一个金融帝国,作为一个金融新贵,安邦如果有能力在海外站住脚并取得成功,帮助中国金融企业走向海外,那将对中国的企业有着特别的意义。”一位业内人士如此评价。
安邦董事大变动:两独董任职不到一年
安邦保险集团股份有限公司(下称“安邦保险”)在进行高调大举扩张并购的同时,其内部高层也在进行悄然调整:董事会成员进行了大幅缩水,由之前的包括董事长在内共12位董事(其中独立董事4位)缩减为9位董事(独立董事3位)。
时代周报记者从北京市工商局查询的信息显示,上述变更于今年9月25日完成。这次董事变更距去年11月19日的董事大调整不到一年时间。
在董事成员变更名单中,最引人注目的是,安邦保险成立以来的董事会成员朱云来和胡茂元的离任。不过对于上述董事的大范围变动,安邦保险并未给出公开的说明。
非独立董事8位变6位
在董事的变更中,独立董事由4位变为3位,而非独立董事则由8位(包括董事长在内)缩减为6位。非独立董事中,留任的6位维持不变。
令人关注的是,朱云来并未出现在留任的6位董事成员名单中。公开资料显示,自安邦保险成立之初朱云来便担任了安邦保险的董事职务,至今已超过10年。
实际上在今年10月份,担任中国国际金融公司(下称“中金公司” )董事兼CEO的朱云来已从中金公司辞任,消息曝出后引起了市场的广泛关注。
另一名离任的非独立董事胡茂元,其同样是安邦保险资格最老的董事之一。
2004年,上海汽车工业集团总公司作为最大的出资方,参与创立了安邦保险,上海汽车工业集团总公司的掌舵人胡茂云顺理成章地成为安邦保险的董事长。
今年63岁的胡茂元1968年进入上海拖拉机厂,1983年2月起先后任上海拖拉机厂厂长、上海汽车工业总公司副总经理、副总裁;1999年7月起任上海汽车工业(集团)总公司总裁,同时也是上海汽车集团股份有限公司(下称“上汽集团” )董事长。
2013年11月,保监会批复安邦保险董事成员的调整,原董事长胡茂元从安邦保险董事长职位上退任,仅保留董事职务。今年9月份,胡茂元则离任安邦保险董事职务。
而在更早之前的5月份,胡茂元正式退休。今年5月23日晚间,上汽集团发布公告称,公司原董事长胡茂元由于到龄退休,辞去公司第五届董事会董事长、董事及董事会战略委员会主任委员、委员职务。
与此同时,胡茂元也卸任了上汽集团控股股东上海汽车工业集团总公司的任职。
时代周报记者查询上海市工商局相关资料获悉,5月30日,上汽集团董事长陈虹接替胡茂元担任上海汽车工业集团总公司的法人代表职务。
值得一提的是,在安邦保险新的董事成员名单中,并没有见到上海汽车工业集团派出的新面孔作为胡茂元离任的接替者。
其余的6名非独立董事则没有出现变动,他们分别是董事长吴小晖、董事朱艺、陈小鲁、赵虹、姚大锋和陈萍。其中吴小晖同时兼任安邦保险的总经理,姚大锋、赵虹、朱艺则担任安邦保险的副总经理职务。
两独董任职不到一年
除了上述非独立董事出现变动外,安邦保险的独立董事也出现了变动,且变动幅度大大超过非独立董事的变动。
时代周报记者从北京市工商局查询的资料显示,在2013年11月19日以前,安邦保险并没有独立董事。2013年11月19日,保监会批复刘晓光、王新棣、孙沛城和彭颢担任安邦保险的独立董事。在同一天,安邦保险的工商资料对董事进行了变更。
对比2013年11月19日前后的两份安邦保险董事人员名单发现,独立董事刘晓光和彭颢此前是安邦保险的非独立董事;而2013年11月19日保监会批复的另外两名独立董事王新棣和孙沛城则是新出现面孔,并不在安邦保险此前的董事或监事等企业主要人员的名单中。
值得玩味的是,上述两名新出现的独立董事王新棣和孙沛城已经消失在安邦保险今年9月25日变更的独立董事名单中,此前安邦保险的董事刘晓光和彭颢依然留任独立董事。
换而言之,独立董事王新棣和孙沛城上任不到一年后即离任。
另外,还值得注意的是,根据安邦保险官方网站上的资料显示,2009年,孙沛城为河北省保监局局长、期间曾前往安邦保险河北分公司调研指导工作。而在今年9月12日,中国上市公司协会发布《上市公司独立董事履职指引》,此后不少官员或退休官员辞去了独董职务。
目前,安邦保险最新的独立董事共有3位:除了此前担任过安邦保险董事的刘晓光和彭颢外,另一名董事为顾清扬,为今年9月25日董事变更中出现的新面孔。
由此,安邦保险的独立董事也由4名缩减为3位。
实际上,拥有众多重量级人物的安邦保险一诞生便引起市场关注,最近数年来安邦保险大举并购,在市场不断掀起波浪,目前已经发展成为中国保险行业综合性集团公司之一,本报记者将持续关注安邦保险的进一步动向。
资料显示,安邦保险成立于2004年,目前已经拥有财险、寿险、健康险、资产管理、保险销售、保险经纪、银行等多种业务。集团网络遍布全国31个省市自治区,拥有3000多个网点、2000多万客户以及海外资产管理公司,总资产规模达7000亿元。
