万玲琳蜜蜂 蜜蜂金服获3000万元战略投资
中国新电信集团主营电讯、大数据支持、移动 WIFI 等业务,未来在大数据金融、云计算、供应链金融等方面,将对蜜蜂金服形成战略支撑。蜜蜂金服表示其十分重视大数据方面的能力,将接入多个第三方数据源,以加强各个维度的风控能力。例如,银联的数据用于反欺诈很有效,因为骗子通常会短时间集中诈骗,很容易通过银联的数据找到异常,而电讯的数据则可用于贷后管理。
蜜蜂金服同时宣布上线其理财平台蜜蜂有钱。蜜蜂有钱目前的业务主要是小额信用贷款,未来会增加消费贷款和汽车抵押贷款等。蜜蜂有钱 CEO 袁涛在发布会上表示,网贷平台只是第一步,在用户达到一定规模后,蜜蜂将会对接其他合作机构的资产,并逐渐形成对风险资产的定价能力,未来蜜蜂金服希望打造非标资产的交易所。
蜜蜂金服 CEO 付哲表示,小额信贷其实是相对安全的产品。单笔借款额低,一般都在 3 万元以下,对骗子吸引力不是很大,反欺诈的压力较小。而对于大多数借款人,这个级别的金额也不存在偿付能力的问题,只要平台执行力够好,做好贷中和贷后管理,就可以把坏账率控制在较低的水平。
对于互联网金融平台,流动性风险其实比信用风险更可怕,信用风险还可以慢慢消除,而流动性风险一旦发生,对平台将是一击致命的。现时的市场情况是,线上用户喜欢期限短的产品,倒逼平台进行期限错配,这对平台的现金流管理是很大的考验。
刚性兑付是互联网平台面临的另一项重大的潜在风险,未来蜜蜂金服希望通过非标资产交易所的方式,打破刚性兑付,允许违约,再通过保险和风险准备金对用户进行补偿。而通过对资产包的打开,解决了期限错配的问题,也将大大降低平台的兑付风险。
蜜蜂金服认为信贷首先是金融业务,不能按照互联网的逻辑,先把客户做大再说。风险的爆发是有延后性的,到时规模越大问题就越大,因此前期应该小步验证模型,锻炼风控团队,当一个信贷周期完整结束后,风险得到识别,模型进一步修正,团队也成熟后,才可以大规模进行拓展。
