远征军之生命线 和信贷:风险控制是网贷平台的生命线
近日,在各地网贷平台相继提交了自查报告之后,自律检查和行政核查成为平台接下来需要面对的重点工作。自此,网贷合规检查正式进入到自律检查的阶段。据了解,包括北京、贵州、浙江等地均已启动现场检查工作,网贷“合规大考”仍在继续……和信贷认为,这个行业需要规范和监管,更需要平台自身规范运营。前者通过法律机制让金融消费者合法权益受到保护,后者通过平台自身合规建设共同推动行业的长远发展。
互联网金融减少了交易成本、打破了交易的地域限制、拓展了交易场景、顾客数量大大增加,给实体经济和个人生活带来的好处很多,但是也成了骗子趁机钻空子的领域。随着行业发展慢慢进入成熟期,越来越多的平台开始意识到坚持自身规范运营的重要性。
众所周知,风险控制是网贷平台的生命线。美股上市平台和信贷(NASDAQ:HX)紧跟监管动态,在促进自身的合规建设的同时,也在风控体系上下足了功夫。
目前,和信贷已与众多第三方大数据公司、咨询及征信公司合作,并引入了国内一线以及国际知名的金融机构高管,担任平台风控负责人。从人才储备、资金投入、技术保证上打造平台整个风控体系。
其中,在网络安全技术方面,平台不仅第一批上线银行资金存管系统,实现了系统安全六重保障,还应用了网页HTTPS加密、数据两地三备份、银行同卡进出等技术,有效的保证了用户的资金和信息安全。在内部规范方面,除了严禁数据倒卖外,平台内部需要衡量哪些信息应加密存储。
公司内部信息在流转的时候,什么信息是脱敏的,什么信息是可公开的,包括在用户信息采集、信息处理、信息利用的全过程中保证合法、公平、规范、透明。
除此以外,值得一提的是,和信贷于 2018 年 8 月 2 日发布了“和芯”资产保障体系。据悉,该体系将从资产获取、风险定价、贷后管理、风险转移四个环节全链条保障资产安全。其中“风险定价”环节包含了和信贷自主研发的名为“凌风”的大数据风控系统。
“凌风”系统是由和信贷自主开发底层架构,并与近 30 家征信机构、第三方大数据风控公司合作。据介绍,和信贷已与美国最知名征信机构FICO合作了FICO决策引擎,与澳洲GBG公司合作了Instinct反欺诈系统。
在全球领先的模型和工具基础上,和信贷做了很多本土化的改造,结合自身过去 5 年信用贷的运营经验和累积的数据,丰富了 134 个维度,通过这些子维度对人群进行分类归集,并做出个性化的风险定价。更值得关注的是,“凌风”系统有严格的风控筛选机制,数据层、风控策略、工具层、工作流 4 个大模块构成了系统完整的风控逻辑。
上述这些看起来就很缜密的概述,其实只是和信贷完善的风控体系的冰山一角。大数据、信息化⋯⋯这些新技术的运用,保障了数据安全的同时也能让用户更放心。
今后,和信贷将沿袭真实、理性、专业的品牌精神,坚持自有团队、自营业务,以保证风控管理的严格落实,为每一位用户提供优质服务。同时,和信贷将会充分利用自身优势资源,努力创新差异化服务,走出一条符合自己发展的道路,助力企业的成长和个人生活品质的提升,将普惠金融进行到底。相信在不久的未来,和信贷会成为缓解中小微企业融资难,作为连接出借人和借款人的桥梁,也会起到非常重要的作用。
