五险一金有什么用？五险一金指什么
一般走上工作岗位之后，我们都会接触到五险一金这个概念，那么你了解什么是五险一金吗？为什么要买五险一金，买了五险一金有什么好处？看看下文就明白啦！
五险一金指什么
“五险一金”指的是五种社会保险以及一个公积金，“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。
五险一金是国家政策性保险， 由个人，企业，国家三方来共同承担，会与地方很多福利捆绑在一起。比如一线城市外地户籍的许多福利，像买房买车都需要社保合格。
五险一金由单位和个人共同按工资比例缴纳，单位缴纳的份额要比个人高得多，而一般工伤保险和生育保险只需单位缴纳。
住房公积金
先讲讲公积金。这个可能大家最了解，因为涉及到买房租房等问题，也算是单位最大的福利了。
公积金是单位为职工缴存的长期住房储金。职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人帐户内。
一般个人和单位按相同比例缴纳，有的城市都是个人工资的12%，有的城市是8%。
公积金一般用来购房，也可以建造、翻建、大修住房。对于大城市许多暂时买不起房的人来件，公积金还可用来支付房租。
当退休或者移民，也可以全部提取出来。
最重要的是，用公积金账户贷款买房，比商业贷款买房利息要低得多。
社会保险和商业保险有什么区别
这个问题日益受到人们的关注：社会保险就像小区保安，商业保险就像自己家的防盗门。有了小区保安虽然有了比较好的保障，但只能解决一部分问题，为了能更加让自己安心生活，还要安装防盗门。
基本养老保险
1、交多少钱?
养老缴费期直至退休，最短期限15年，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金(用人单位无此规定，只要签约期就要缴纳)
个人每月缴纳上年月平均工资的8%，直接从工资中扣除;
企业每月缴纳上年月平均工资的20%，从人力成本中扣除。
2、什么时候领?
退休开始领，参照一下这份表吧：
3、领多少钱?
基本养老保险金=社会统筹账户养老金+个人账户养老金
=(退休时上一年度市平均工资*X*1%)+(个人账户/计发月数)
=(市平均工资*X*1%)+((个人工资*8%*12*X)/计发月数)
备注：X：交社保年数
估计看着算也费脑子，举个例子吧：
王先生，工资5000元/月，交了25年社保，到他60岁时(不考虑延迟退休的情况下)，假设当时北京市平均月收入是8000元。那么：
基本养老保险金
=市平均工资*X*1%+(个人工资*8%*12*X)/计发月数
=8000*25%+(5000*8%*12*25)/139
=2863元/月
4、与商业保险的区别
社保养老：在养老金领取的时候，若身故，仅退还个人账户的金额，统筹账户的钱不退还。
备注：延迟退休的政策一出，交钱时间加长，领钱时间减少，若刚开始领钱就不幸离世，仅个人账户的钱退还是非常少量的，大部分已经缴纳的钱就白交了。
商业养老：有两个功能设计避免社保的不足，一个是身故退还所有已交保费，另一个是保证领取一段时间(10年或20年等等)，若中途身故，保险金由受益人领取。
医疗保险
1、交多少钱?
缴费期直至退休，最短期限20年，不缴费期间不可报销。
个人每月缴纳上年月平均工资的2%，直接从工资中扣除;
企业每月缴纳上年月平均工资的9%，从人力成本中扣除。
2、有什么保障?
社会基本医疗保险保障范围：
门诊：1800元起付线，2万元上限。报销比例：社会医院费用70%，社区医院费用90%。
住院：1300元起付线(第二次开始650元起付线)报销比例：1300元~10万部分报销85%~97%(不同级别医院，不同医疗费用报销比例不同);10万~30万部分报销70%。
3、与商业保险的区别
社保对于药品、医院要求严格，且报销比例有限：
小病报销：张先生因肺炎住院5天，花费医药费5000元，社保能报销多少?
不含自费药的情况：(5000-1300)*85%=3145元，剩余5000-3145=1855元自付
含500元自费药的情况：(5000-1300-500)*85%=2720.剩余5000-2720=2280元自付。
因此对于日常医疗费用的报销，社保可作为基础，剩余部分要看是否有高品质医疗的需求，如进口药、公立医院国际部等医疗费用的报销都是要由商业医疗保险来保障的。
大病保障：
重大疾病只能靠商业保险。
商业保险可以补充社保以下缺口：
(1)自费药品及设备，包括ICU病房(99.9%的人不会因为自费药不报销而放弃使用)
(2)住院押金、红包及家属陪床支出(不能报销的必要支出)
(3)生病不能工作的收入损失(治病期和恢复疗养期)
失业保险
缴纳一定期限后，可以在各个开具被动失业证明后，享受救济金。(不用太指望这个，能领出来的钱很少。)
1、交多少?
城镇企事业单位按照本单位工资总额的2%缴纳失业保险费，职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。
2、谁能领?
满足下列条件，可以领取：
(1)失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险费满一年的;
(2)非因本人意愿中断就业的;
(3)已经进行失业登记，并有求职要求的。
3、领多久?
(1)累计缴费满1年不足5年的，领取失业保险金的期限最长为12个月;
(2)累计缴费满5年不足10年的，领取失 业保险金的期限最长为18个月;
(3)累计缴费10年以上的，领取失业保险金的期限最长为24个月。
备注：重新就业后，缴费时间重新计算，领取失业保险金的期限与前次失业应当领取而尚未领取的失业保险金的期限合并计算，最长不超过二十四个月。
4、领多少?
失业保险金的标准，由省、自治区、直辖市人民政府确定，不得低于城市居民最低生活保障标准。
5、与商业保险的区别
商业保险可以用年金险/两全保险作为失业的保障，自己交钱，自己领钱，没有任何限制。
工伤保险
用人单位应当按时缴纳工伤保险费。职工个人不缴纳工伤保险费。
这个就不细说了，工伤主要在于认定规程，现在上下班途中受伤也能算工伤了。
这里说说与商业保险的区别：
1、鉴定部门不同，且标准有所区别(商业保险略严格一些)
2、社保赔付时间、额度有限，且要因公受伤/职业病，商业险无此规定，但无职业病保障。
3、商业保险中意外险直接赔付保额，失能收入损失险类似工伤保险，但市场中失能收入损失险还不成熟，主要是用意外险/寿险来保障伤残，判定上肯定不用像工伤那样一定要因公受伤。
举例：意外险保障30万保额(保费160元/年)，意外伤残3级，赔付80%，即直接给付24万元，合同结束。
生育保险
用人单位应当按时缴纳生育保险费。职工个人不缴纳生育保险费。
1、生育津贴
生育津贴=当月本单位人平缴费工资÷30(天)×假期天数
一般正常产假是90天。原来加上独生子女假、晚育假，天数还会增加，现在提倡二孩，许多地区也正在取消了。
2、与商业保险的区别
商业险中含有孕产责任的有两种：
一种是孕中险，保障孕中的孕产并发症、妊娠身故、助孕医疗费用及新生儿畸形等，保费较低，几百元即可。
还有一种可以可以报销生育的一切费用，不过保费相对较高，属于商业险含生育责任的高端医疗险。
总之，五险一金一定要交，除非你真的是不差钱，而商业保险可以做辅助。
“五险一金”缴纳过程中的注意事项
“五险一金”对我们每个人而言都是至关重要的，它从生活中各个方面来保障我们的的生活品质，处理好工作变动所带来的“五险一金”迁移问题，对我们来说是非常重要的。
1.养老保险是可以中断的，中间中断无所谓，最后是累计年限的，不过交得越多,当然养老金也越多。
2.失业保险必须要交。
3.医疗保险比较重要，规定是连续中断三个月以上就失效，需从新办理。
4.住房公积金是单位把给你的钱和你自己的钱都存到你的公积金帐户，只能一年取一次，要去公积金中心支取，需要买房或修房，可以自取或委托单位取，离职的话可以办理转移或者直接支取出来。
5、五险一金为政府强制要求企业为员工缴纳的，如果单位没有为你缴纳，可以向社保部门举报。
