张波卓屹金服 卓屹金服总裁张波:民间金融是金融业的下一个蓝海
在全民互联网的大潮下,金融业的下一个"蓝海"在哪里?在经济"新常态"、利率市场化,以及金融脱媒的背景下,传统银行已经有了没落的态势,而家庭金融、小微企业金融等民间金融将给金融业带来广阔的发展空间。
目前,全国超过80%的家庭拥有储蓄,并且储蓄率达到30%以上,而这些家庭的主要消费都发生在食品、生活起居上,所以,要大力发展消费金融,这将是未来金融业发展的一个很好的方向。此外,受传统金融制度的限制,许多农户因为收入低、无担保抵押而无法获得贷款,小微企业的信贷可得性也很低,这也为未来民间金融的发展提供了空间。
从数据上看,2014年中国22.3%的家庭有民间借款,市场规模约为5.28万亿元。民间金融规模之大,意味着它将成为未来金融业不可小觑的市场。当前,官办金融已经表现出垄断机制下的效益低、区域经济不平衡等弊端,而民营经济发展受限,此时民间金融的崛起不应被"堵",而应理性疏导,适当放行,才能加快金融业发展。
在新时代中,金融业务创新中的形式创新、平台创新和产品创新等,其实归根结底都是观念的创新,一个好的创意可以搭建出一个宏大的殿堂。比如说,银行进行信贷外包将是一个好的解决思路,很可能会在未来10年内大有发展。
在实际的信贷投放过程中,一方面,商业银行为了寻找新的利润增长点与配合政策实施,十分愿意积极开拓中小微信贷业务。但另一方面,商业银行面临着营销人员不足、拓展能力有限、培养信贷人员周期长、各家银行对于不良率的容忍度有限等难题,而且服务中小微企业的成本实在不是银行能够承受,因此导致中小微企业"融资难"的问题依然无法破解。
如果商业银行将信贷外包给一些相关的专业机构,不但可以化解了以上难题,而且还给银行减轻了负担。
通过以上分析可知,未来我国民间金融的市场无疑是非常巨大的,这将是金融业的下一个"蓝海",我们期盼着它们的发展壮大,也期盼着亲眼看到它们对传统金融机构的影响和冲击。
