逐鹿中原传奇2 从逐鹿中原到鏖战国际 郑州银行上市蝶变

22年前,以48家城市信用社为起点,郑州银行以郑州城市合作银行为名,如初生牛犊,渡过了风险难关,经历了更名、改制,2015年12月23日,郑州银行成功在香港联交所主板挂牌上市,实现了从濒临退市到上市的华丽蝶变。

22载不懈奋斗,截至2017年年底,郑州银行资产规模达到4358.28亿元;盈利再攀高,截至报告期末,归属于本行股东的净利润达到42.80亿元;资本充足率达13.41%;不良贷款率为1.47%。如今,郑州银行即将登陆A股资本市场,有望率先成为国内“A H”股的城商行。

数据背后,是郑州银行由小到大、由弱到强的全过程显示,加速的步伐亦是“金融豫军”集体快速崛起的缩影。作为“金融豫军”的代表,郑州银行是国家战略的坚定支持者和积极参与者,坚守服务实体经济的职责,保持与时代发展同频共振。

做大做强的郑州银行,正深耕河南,辐射全国,勇于融入到改革开放的大潮中,走向世界。

谋划国内外资本市场

完成A H股上市布局

3年前,郑州银行成功在香港联合交易所主板上市,率先成为河南省登陆国际资本市场的法人银行。

国际资本的注入让郑州银行品牌力和业绩不断提升。3年中,郑州银行总资产由2015年12月31日的2656.23亿元增至2018年3月31日的4337.36亿元;净利润由2015年末的33.56亿元增至2017年末的43.34亿元。

3年后,郑州银行载誉而归。8月30日,郑州银行公告,中国证监会已于7月27日核准该行首次公开发行A股股票并上市,IPO总计不超过6亿股。根据公告,郑州银行将于深交所上市,9月7日开始申购,9月11日按最终确定的发行价格与初步配售数量,缴纳新股认购资金。

至此,郑州银行有望率先成为河南登陆A股上市银行、全国A H股的上市城商行。

根据证监会最新公布的“发行监管部首次公开发行股票审核工作流程及申请企业情况”显示,截至目前,还有16家银行在A股排队等候上市,郑州银行如何能突出重围?

纵观大环境,我国经济增速换挡、发展方式和发展动力转变的“新常态”下,银行业已经告别高增长、高息差、高利润的“三高”时代,旧的“发展红利”正在消失。相较大型商业银行而言,城市商业银行资源禀赋、经营管理水平等方面稍显短板,如何找准定位实现差异化竞争是各地城商行的必答命题。

郑州银行作为中原区域老牌城商行,近年来不断发掘“新蓝海”以精准战略赋能“特色郑银”,其战略路径变迁也是城商行错位竞争的路径之一。

2004年,郑州银行的前身郑州市商业银行制定了《三年发展规划》并圆满完成;在此基础上,郑州银行先后敲定两个《五年战略规划》,其战略转型、资本重组和战略引资步伐更疾,旨在将郑州银行建设成为经营特色鲜明、具有较强竞争力的精品银行;外部环境和自身条件的“新常态”变化下,郑州银行再启新篇,制定2016至2020年新五年规划制定。

根据郑州银行招股书内容显示,截至2017年年底,郑州银行资产规模达到4358.28亿元;存贷余额增幅亮眼,其中存款余额增幅达18.03%至2554.07亿元,贷款余额增至1244.56亿元,增幅15.63%;盈利再攀高,截至报告期末,归属于本行股东的净利润达到42.80亿元;资本充足率达13.41%;不良贷款率为1.47%。

回首成立20余载,郑州银行资产规模、存款规模、净利润等经营指标不断攀升,正是实力与积累的见证。

坚守三大特色业务

差异化服务实体经济

“不求规模最大,但求做出特色,实现服务更优、形成错位经营,”这是郑州银行近年来创新转型发展的主题。多年来,郑州银行坚守服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民的基本定位,不断探索,确立了“商贸金融、小微金融、市民金融”的特色化、差异化发展路径,围绕特色化定位,郑州银行发展再提速,市场竞争力不断攀升。

在商贸金融方面,郑州银行励志打造全国标杆银行。如今,郑州银行已完成三部两中心组织架构改造,围绕“交通物流”“商贸大消费”“食品农业”“先进制造”“医疗健康”“政府事业”六大行业,研制全方位解决方案,构建了4大类别、15个子产品的物流金融产品体系,精准对接行业链条;且郑州银行逐步上线多种以科技为依托的数据系统,持续完善“云交易”“云融资”“云服务”“云物流”和“云商”的“五朵云”平台建设,对应的五大功能解决资金流、信息流、商流、物流四流合一问题。

同时,郑州银行在今年4月率先发起中国商贸物流银行联盟,直击商贸物流金融模式痛点,力推实现“商流、物流、资金流、信息流”的有机融合,构建“金融 物流 电商”强强联合的跨界合作、共享发展新型业态。

在小微金融方面,郑州银行争做河南金融业典范。在组织架构方面,2006年以来,郑州银行率先在河南成立了小企业信贷部、小企业金融事业部,以及拥有独立牌照的小企业金融服务中心;在产品方面,郑州银行推出“简单派”小微金融品牌,以“简单”为核心,实现小微信贷电子化;在河南率先推出个人生产经营性贷款、专利权质押贷款,以及无抵押、无担保、放款快的“小额宝”贷款产品,并入选河南省科技部门“科技贷”合作银行。

同时,郑州银行创新小微金融“信贷工厂”业务模式;开展平台金融,与腾讯、国美等知名电商开展合作,推出了多种互联网平台产品;不断优化大数据风险自动预警模型,加强了小微产品标准化建设和全生命周期管理。

在市民金融方面,郑州银行力争郑州市民生活上选。从日常化运营到品牌化运营转变,郑州银行发布了“奇妙屋”市民金融品牌,其中,“妙银行”为市民提供便捷、智能的金融服务,“奇生活”则覆盖了市民从生活缴费、医疗挂号、日常出行到上学缴费等二十几种功能齐全的代缴业务;针对不同客群,郑州银行推出“工会会员专属”“代发工资专属”“新客户专属慈善家”等定制性理财产品,加快零售转型。

同时,郑州银行增加手机银行功能;推出信用卡“速申”平台、惠生活平台以及契合互联网金融发展方向科技产品,如通用缴费、聚合支付、自由存、郑银智投等。

与郑州银行三大特色业务相呼应的,是该行此次IPO募集资金扣除发行费用后,将全部用于补充本行核心一级资本,提高资本充足水平。主要投向有四个方面,即把“商贸物流银行”建设成为全国银行业的标杆;把“中小企业融资专家”提升成为河南金融业的典范,做精做细小微;把“精品市民银行”打造成为郑州银行业的品牌。深耕郑州大本营,提升本地零售市场的占有率和品牌影响力。

走创新发展之路

跻身全球千强银行300强

谈及此次IPO后募集资金的投向,还有一个方向是加强郑州银行信息科技投入。据了解,郑州银行已经启动数字化战略,将线下业务向线上转型,提升客户体验;在电子渠道、直销银行、平台金融等方面,进行大数据、云计算、区块链等科技方面的前瞻布局,借助科技手段,探索省内异地快速获客的业务模式。

谈及创新,“不创新,毋宁死”,是郑州银行提得很多的一句话。

面对日益激烈的外部竞争环境,郑州银行对创新工作进行了重新审视和思考,重新定位创新工作在发展中的地位,树立危机意识,积极培育适宜“创新”的制度土壤,把创新作为郑州银行未来发展的主要驱动力,加强对全行上下的创新理念改造,完善创新组织架构、工作流程,加大创新资源投入,引导创新工作提质增效。

在架构层面,郑州银行完善创新了组织架构,将创新工作提到战略高度。

在制度层面,郑州银行从创新全流程角度优化了创新制度,建立高效明晰的创新管理机制和权责均等的管控、考核及奖励机制,强力激发各部门及员工创新工作的激情,促进高质量创新项目的产生。

在管理层面,郑州银行建立了创新业务评审小组,以“专业审查、集中评审、独立表决”为原则,负责对创新项目进行基础审查、立项评审、验收审查,配合开展创新项目后评估等工作,在现有资源下确保创新项目的立项质量。同时,对全行创新项目形成三级梯次创新管理模式,对应匹配创新资源,促进创新资源的效用最大化。

在实施层面,郑州银行建立战略课题研究机制和创新实验室,为创新“强基融智”。据了解,该行把战略课题研究和创新工作紧密结合;通过建立创新实验室,确保创新项目的有效性和适用性;运用敏捷迭代开发模式,推动全行创新项目的快速推进;持续追踪前沿金融科技的发展趋势,为深入创新提供技术储备和前瞻性研究;优化现有业务流程和用户体验,持续升级改造现有系统。

站在全新历史方位,作为“金融豫军”的重要代表,郑州银行将牢记使命,以“三再三支撑”作为主要战略部署,即通过再控制、再提升、再聚焦的核心基调,做好人才、科技、制度三大支撑,以明确的市场定位作为导向,以创新改革经营作为驱动,致力于打造专业化区域品牌银行。做大做强的郑州银行,正服务于河南,却不囿于河南,勇于融入到改革发展的大潮中,辐射全国,走向世界。