郭玉良的父母 建行济宁分行 郭玉良:浅谈反洗钱集中作业的目的及部门职责分工

打击洗钱金融行动工作组(FATF)是目前全球最有影响的专业反洗钱和反恐融资国际组织。该组织成立于1989年的西方七国首脑会议,创始国包括西方七国在内的15个国家以及欧盟欧洲委员会,目前已经发展成为拥有34个成员和23个观察员。2007年6月28日,我国在金融行动特别工作组第十八届第三次全体会议上成为该组织正式成员。

《中华人民共和国反洗钱法》于2007年1月1号正式实施,反洗钱定义是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

2012年,FATF修改制定新《40项建议》,提出以风险为本和有效性监管原则 ;定向金融制裁措施,增加大规模杀伤性武器扩散新标准; 将税务犯罪增列为洗钱上游犯罪 。洗钱犯罪的上游犯罪内容随着时代的发展也不断增加它的内涵与外延。

由于美国超强的经济实力和美元在国际金融中的地位,经济制裁成为美国政府惯常使用的制裁方式。2014年5月和6月分别以协助美国公民逃税和违反美方对苏丹、伊朗等国的制裁令为由,对瑞士信贷银行、法国巴黎银行分别开出25亿、89.7亿美元罚单。2015年3月12日,德国商业银行(CBK)同意支付17亿美元罚款,以了结美国联邦和各州监管机构有关其帮助伊朗和苏丹等受制裁国家转移资金等违反制裁和反洗钱法律的指控。

受政治、经济多重因素影响,国际反洗钱形势发生了深刻而复杂的变化,政治化色彩日趋浓厚,反恐怖主义融资压力空前 。

二、我行反洗钱集中作业的目的

建立规范的反洗钱内部控制制度是我国商业银行走向国际市场的外部要求,也是我行依法合规稳健经营的内在需求。2007年以来,我国反洗钱法律法规体系基本建立,各商业银行建立了完备的反洗钱内控制度。2012年,FATF修改制定新《40项建议》,提出以风险为本和有效性监管原则 ,对反洗钱工作提出了"从合规性到有效性"的更高要求。

反洗钱有效性定义为:反洗钱有效性是由于反洗钱政策、法律和反洗钱监管制度的建立及有效实施对经济金融系统面临的洗钱、恐怖融资、扩散融资的风险和威胁的减轻程度。

反洗钱集中作业是根据我国监管要求和我行经营发展需要、优化反洗钱资源配置结构、建立前后台分工协作机制、全面提高反洗钱风险的有效性目的而开展的。

反洗钱集中作业前可疑交易的分析和大额交易补录工作在网点处理,占用了网点人员大量精力,网点人员工作繁忙,无法保证充足的时间对可疑交易的深入分析,造成可疑交易的防御性报送较多,真正可疑的交易分析不足,反洗钱可疑报告的有效性大打折扣。为实现专业专注的工作原则,全面提高反洗钱作业的有效性,减轻前台网点人员的工作压力,各大型商业银行纷纷把反洗钱作业模式由分散转向集中。

集中作业后,在分行成立反洗钱作业中心,抽调专门的人员分析可疑交易数据和进行大额数据补录,工作人员专业专注,有利于提高反洗钱作业的有效性,并减轻前台网点人员的工作压力。

三、反洗钱集中作业后各部门间的职责分工

我行于2014年四季度全面实行反洗钱集中作业,各二级分行设立反洗钱中心,负责组织、处理反洗钱数据。反洗钱集中后,客户身份识别和重点可疑交易信息的核实等工作仍需由直接接触客户的一线员工和客户经理承担,各级机构反洗钱部门仍需负责反洗钱政策管理、研究、检查、培训和宣传等工作,各业务条线也仍应在本条线内负责落实反洗钱各项要求。