理财讲师肖琼 年轻的个人理财师肖琼

2017-06-21
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文章简介：    手头上有钱,是该存进银行,还是进行投资;股市遇牛市,该不该贷款炒股?     遇到此类疑问,如果找到专业的理财师,他会给你提出中肯的

    手头上有钱,是该存进银行,还是进行投资;股市遇牛市,该不该贷款炒股?     遇到此类疑问,如果找到专业的理财师,他会给你提出中肯的建议。

今年30岁的肖琼,就是个人理财师中的一名佼佼者。     肖琼是工行汉口支行个人金融业务部副经理。别看她年纪轻,又是一名女性,可她拥有该专业的“最高头衔”:国际金融理财师(CFP)。

目前,全武汉拥有此资格的只有10多人。     作为一名专业理财师,肖琼主要是为200多位个人金融资产超过50万元的贵宾客户提供理财服务,也就是说,她掌控了超过亿元的资产。

    是什么理财高招,能让这些“有钱人”听她的话呢?肖琼说,一个合格的理财师,首先应该帮助客户了解财务状况、风险承受能力,制定合适的理财方案,树立正确的理财观念。

    肖琼说,理财师的职责是让客户的资产保值、增值。“但有人认为,理财就是要让客户的资金收益最大化,这其实是错误的观点。

”     今年1月,一位客户经受不住“牛市”的诱惑,打算将唯一的一处住房抵贷款20万,拿去炒股。当他把这一意图向肖琼透露后,遭到肖琼的极力反对。

原来,这位客户有车贷、孩子尚小、家庭总收入一般,她认为这样的投资太不理智,风险太大难以承受。一番综合分析后,这位客户冷静了下来,接受了她的建议。     保持理性,多设身处地为对方着想,是肖琼总结的从业经验。

她说,只有你分析得有理有据,把客户的资产当自己的资产一样经营、掌控,80%的建议客户都会采纳。采访过程中,肖琼的表情、语气始终保持着平和、冷静的状态。

也许,这就是理财师必备的职业态度。     “真正意义上的个人理财其实就是一种人生规划。”肖琼建议,荷包“暖和”起来了的人们,要综合考虑自己的年龄、职业、家庭状况、风险承受能力等多方面因素后,再来分配资金。

比如,先留好赡养老人、抚养孩子的钱、应急的钱,再将余钱拿去投资基金、股票等,而且最好不要“将鸡蛋放在一个篮子里”,以分散投资风险。     【相关链接】     个人理财是近年来国内商业银行新兴业务之一,它是指银行通过对金融产品、服务方式、服务渠道的整合和创新,帮助或代理客户实现其资产的保值和增值。

个人理财师也称个人金融策划师,其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议,保证人们财务独立和金融安全。     目前,我国的理财师水平良莠不齐,有关部门正在制定相关的管理办法。