张光华风险 张光华:银行业过于依赖融资 金融结构风险不容忽视
和欧美银行形成鲜明对比的是亚洲银行业,尤其是中国的银行业,依然保持着较好的经营业绩和运营状态。除日本外,亚洲银行业2008年,2009年分别实现利润为1460亿和1600亿美元,也就是占了全球1000家大银行总利润的127%,2009年占了37%,中国银行业我们利润增长就更快了,2008年售后利润5800亿,2009年是6600亿,分别增长30%和15%,从稳定性指标来看,国际货币基金组织也有一个报告,亚洲银行业贷款损失率仅为1.
4%,远远低于美国的7.3%的水平,英国是5.9%,欧洲银行是平均4.1%。隐性的不良率仍然很高。从市场的表现来看,从排名来讲,欧美银行有1000家大银行,2000年是700家,下降到2010年的588家,亚洲银行从2000年的150家上升到了2010年的221家,增幅近50%,尤其抢眼的是中国入围数量由去年12家上升到今年的84家,这个速度也都是很快的。
我们看到亚洲银行的进步之外,还要看到面临的挑战。第一个大的挑战就是金融结构的风险不容忽视,我们看一国的经济金融的稳定程度,看宏观金融结构显著影响金融体系运作安全。失衡的金融机构不利于资金资产的有利配置,现在我们亚洲的整个银行业还是金融资产于依赖于银行的融资,也就是金融结构还存在很不合理的现象。
第二个挑战就是我们国际热钱的冲击力度加大,大家知道热钱冲击形成了亚洲金融危机的导火索,现在今年前三个季度,新兴经济体的股票市场,基金的资本净流入是470亿美元,债券市场资金资本净流入创造567亿美元,已经超过去年419亿美元和2009年全年462亿美元的水平,这些资本浪潮亚洲新兴经济体无疑是流入的主要主体。
亚洲119亿美元流入了印度、中国、菲律宾、台湾、泰国和印度地区,所以使这些地区股票价格上升,房地产价格上升。
第三面临大的挑战就是银行风险资产增长过快,未来资本缺口较大。你像2003年到2009年七年间,中国的信贷资产增长19%,印度增长18%,印度尼西亚增长20%,越南增长31%,都高于发达国家5%到10%的水平,所以风险资产过大,导致未来的资本缺口也较大。
第四个大的挑战就是亚洲银行业管理的国际化水平亟待提高,从巴塞尔协议落实情况下,现在亚太地区有65%以上的金融机构尚处于实施“巴塞尔协议二”的准备阶段,现在已经出台了“巴三”,所以我们管理国际化水平亟待提高,尤其是风险管理的水平。
亚洲银行业未来应该做好的文章就是转型、创新和管理,创新和管理大家也都说到了,关于转型确实是亚洲银行业要割断规模情结,靠经济增长的规模拉动银行信贷的规模,银行净利润的增长主要靠信贷的利差赚取利润,这种模式不可能持久,走出一条低资本消耗,提高风险定价,提高中间业务收入的道路是对亚洲银行整体的挑战。
招商银行从去年年底到今年年初,我们全力推动二次转型,也就是要提升为股东,为客户创造价值的力度,我们一次转型主要是结构转型,二次转型提升价值,降低资本消耗,经过今年前三个季度的努力,我们在二次转型上已经有了明显的进展,未来的路对我们招行挑战更多。再次感谢客户,感谢新闻媒体,感谢全社会各界朋友对招商银行的支持,我们将一如既往的提供最好的服务。谢谢大家!
