平安银行邵平简历 平安银行行长邵平:短期内银行利润难恢复高增长

平安银行(000001)行长邵平近日接受中国证券报记者专访时表示,中国经济正经历L型发展阶段。从2016年上半年数据来看,银行业不良资产有见底迹象,但是否已到拐点尚无定论。短期内期待银行资产质量快速反弹、利润恢复高增长不太现实。在复杂的经济形势下,平安银行今年将依托集团优势,全面深化向具有“利润稳定器”之称的零售业务转型,开启“新三年规划”。

抵御风险拨备大幅计提

经过11个季度持续上升后,商业银行不良贷款率出现企稳迹象。银监会近日公布的最新数据显示,2016年二季度末,商业银行不良贷款余额14373亿元,较上季末增加452亿元;商业银行不良贷款率1.75%,与上季末持平。平安银行发布的2016年半年报也显示,截至6月末平安银行不良贷款率为1.56%,较年初上升了0.11个百分点,但与一季末持平且低于1.75%的行业平均水平。

平安银行行长邵平对中国证券报记者表示,从银监会披露的数据以及平安银行的情况来看,今年二季度商业银行整体不良贷款率与上季末持平,这种状态不是巧合。他个人认为银行资产质量有向好的迹象。不过是否拐点已至则还需要观察一段时间,尚不能下结论。

他说,从大的经济环境看,短期内期待银行资产质量快速反弹、利润恢复高增长不太现实,不过今年上半年GDP增长在预期内,新经济增长的占比不断提升,一些产能过剩行业如钢铁、煤炭逐渐扭亏为盈,说明经济有企稳复苏迹象。

另外今年的水灾比较严重,预计新一轮投资力度会加大,这都将会拉动经济,给过剩行业带来市场,这也是商业银行的机会。邵平还透露,此前平安银行的不良贷款存量主要集中在东南沿海一带,业务转型以后如温州分行只做小微和零售业务,新业务已经都开始盈利而且坏账率很低,这些都显示经济有企稳迹象。

不过,在认为经济形势逐渐好转的同时,平安银行也在大幅计提拨备。今年上半年,该行计提了200亿元的拨备,而2012年、2013年、2014年以及2015年全年计提拨备数据分别为31.3亿元、68.9亿元、150.

11亿元、304.85亿元。2016年上半年该行实现净利润122.92亿元,同比增长6.1%,远高于行业3.17%的平均增速。如果剔除拨备因素,该行2016年上半年实现营业收入547.69亿元,同比增长17.59%;拨备前利润达到361.56亿元,同比增长28.26%。

对此,平安银行行长邵平表示,目前经济形势有的地方好转,有的可能还得下行。今年上半年该行计提的拨备同比增长了55%,是为了持续健康发展,这就好比天冷了多穿件衣服。此外,在不良资产的处理上,由于目前银行坏账多,资产管理公司定价低,用打包出售方式不如采用核销的手段。

核销以后收回率都在40%以上,甚至能够达到50%,而出售的收回率只能达到15%至20%。在利润增速不错的情况下,平安银行主要采取核销的方式处理不良贷款的历史包袱。

个人房贷业务将加码

近日人民银行公布的7月份金融数据引起市场广泛关注。数据显示,7月当月人民币贷款增加4636亿元。分部门看,住户部门贷款增加4575亿元,其中,短期贷款减少197亿元,中长期贷款增加4773亿元,住户部门中长期贷款(主要为住房按揭贷款)占7月全部新增贷款比重超过100%,颇有“百废房兴”的味道。

而从已经披露了半年报的浦发、华夏、平安等银行来看,个人房贷的投放在迅猛增长。如浦发银行(600000)截至今年上半年数据显示,个人住房贷款余额占全行贷款增量的三分之一左右。

平安银行2016年半年报则显示,该行上半年住房贷款余额为496.15亿元,占比为3 .65%,虽然比去年年末有所减少,但从贷款余额上却增长了近8%。

相比其他银行,过去几年个人房贷业务一直不是平安银行的重点业务,占比始终在个位数徘徊。邵平对中国证券报记者表示,之前因负债成本高,做个人房贷业务的利息很低,所以一直控制规模。现在伴随负债成本明显改善,下一步该行将加强房地产按揭业务。

今后三年,该行零售贷款业务将有很大的发展。在风险防范上,他认为房地产市场正在逐步的完善,但是潜在的风险不可忽视。为此,平安银行对房贷相关业务实行名单制管理,在全国只做符合条件的房地产企业,并且分支行不准开展业务,只通过事业部专业化经营,以牢牢控制风险。

在资产荒的背景下,如何能降低负债成本呢?邵平表示,目前银行面临的经营环境一样,但经营结果的差异源于各家经营模式和产品创新的不同。数据显示,今年上半年平安银行的净利差和净息差分别提升0.10和0.08个百分点至2.

67%和2.79%,原因在于资产负债结构的持续优化,即利率较低的基础性存款负债规模占比提升、同业负债的平均利率也有较大幅度的下降。为达到这一目标,平安银行的策略是大力推动平台战略,如通过橙e网获取的活期存款利息仅为0.35%,与此同时严格控制理财和同业存款这部分高成本负债的规模。未来他希望七成的资产和负债都在互联网平台上发生,从而使得成本大幅度降低。

全面推动向零售转型

2016年是邵平来到平安银行担任行长的第四个年头,也是他提出“新三年规划”的开局之年。过去三年,平安银行净利润几近翻倍,表现远超市场预期。邵平对中国证券报记者表示,过去三年已经奠定了扎实的基础,厘清了发展思路,新三年转型的成果会远远超过前三年。

面临复杂的经济形势,邵平认为决定银行业务持续健康发展的关键在于其资产负债结构是否合理,持续优化业务结构考验的才是银行管理的真功夫。只有规模的增长是不可持续的,所以净息差、净利差、成本收入比等效率型指标的持续改善,才是令他感到欣慰的地方。

邵平2012年底到任平安银行之初,公布了“三步走”战略规划:即第一步在3-5年内,以对公业务为主,同时构建零售业务快速发展的强大基础;第二步在5-8年内,以对公和零售业务并重,实现各项业务快速协调发展;第三步,8年后,使零售业务成为银行的主导业务和利润的主要来源。

在此次半年报业绩公布次日,平安银行宣布全面开启零售银行深入转型,将围绕获客、智能主账户、客群、产品、渠道、IT、架构等7大关键策略,开展20个具体的落地实施项目,全力推进智能化零售银行转型工程。邵平表示,此时启动零售转型2.0战略,是“水到渠成,蓄势待发”。

实际上最近几年,伴随宏观经济下行、利率市场化持续推进以及金融脱媒态势明显等因素,有“利润稳定器”之称的零售业务已经成为各银行兵家必争之地。在激烈的竞争中,邵平坦诚平安银行的零售业务还比较弱,能实现“弯道超车”的关键因素在于依托平安集团所拥有的1.

1亿金融客户、2.4亿互联网客户、近百万代理人以及涵盖保险、证券、基金、信托等20多家子公司。未来,“C SIE R”模式(核心客户 供应链客户、产业链客户和生态圈客户 零售客户)将是平安银行差异化经营的重大特色。

在过去三年,平安集团的交叉销售在信用卡、汽融等领域的探索已充分显现优势,未来这种成功的迁徙和交叉销售将覆盖银行零售业务全领域。希望再用3到5年的时间,完成集团的客户迁徙,使银行的客户数量达到1.1亿。