周晔汇付天下 汇付天下总裁周晔:网络支付潜力巨大
东方财富网的网友们,大家好,欢迎进入我们的高端访谈节目《财智人生》。2011年是中国十二五规划的元年,也是非常重要的一年。中国的经济在经过了30年的高速增长之后,正面临转型的阵痛。根据党中央和国务院的战略规划,中国经济将从传统行业,向七大新兴行业进行转型。
而基于互联网云计算为技术基础的新一代的信息技术,正是七大新兴产业的重要组成部分。那么今天作客我们节目的嘉宾,就是国内领先的电子商务支付平台,汇付天下公司的CEO周晔先生。
蓝海商机 支付巨头面临方向性选择
东方财富网:周总您好,很高兴你能接受我们东方财富网的专访。其实第一次听到汇付天下这个名字,是在2007年当时那个享誉世界的音乐剧《妈妈咪呀》在上海演出,我也参加了上海大剧院的那个新闻发布会。看到了汇付天下是这个节目的冠名商。从那时候我就感觉到就是说,您对企业的品牌的树立非常的重视,并且从一开始的话,汇付就把自己的客户目标定位是机构,而非个人。那么当时做这么一个战略的定位,是基于什么样的一种考虑?
周晔:在我们公司2006年成立的时候,国内已经有非常多的支付公司了,但很多都是以个人为基础。所以我们考虑汇付战略的时候,我们的定位就是基于行业,从第一天开始,我们就把为行业定制支付方案,作为我们的核心竞争力。
东方财富网:就是说当时您也是看中了这一块商机是一个巨大的蓝海.
周晔:巨大,非常大。我们一直有句话说,跟很多新兴的电子商务比,传统产业,打个比喻来讲,真是一个浩瀚的海洋,我们一定要到蓝海里面去抓最大的流量,也就是抓最大的鱼。所以4年多以来,我们这个策略成功得到了实施。
东方财富网:十二五期间,电子商务也是新兴产业的支柱,行业竞争也是非常激烈。可能您现在还在蓝海里,也许有一天蓝海的水和红海的水就混到一块了。面对这种激烈竞争的态势,我们汇付的核心竞争力,和我们差异化的服务方面,有哪些特点?
周晔:我们第一天定位就是为行业去制定支付解决方案,但对于我们企业来说,还有一个特点,在所有支付公司里,只有汇付定位成金融级的电子支付专家。大多数支付公司人员构成主要来自于互联网行业,但汇付最初的人员构成是以金融机构的人士为多。那么在整个经营的风格之上,我觉得体现了"金融级",就是相较互联网公司来说,我们更加注重稳健,更加注重谨慎的这个原则。
强调安全 资金封闭运作 帐户实名制
周晔:在网络支付方面,我们最注重两个东西,第一个是资金安全,做支付的怎么强调资金安全都不为过;第二个强调信息安全,因为作为金融级的支付公司,客户把资金交给你去处理的同时,他把很多的交易信息,以及一些身份的信息都交给了你,所以这个信息的安全也是非常重要的。
那么在资金的安全方面,我觉得我们做了几个非常不一样的动作。第一个就是我们所有的资金完全是封闭运作。就是你买基金交易的资金,和公司的其他自有资金完全分离,而且是彻底封闭。
周晔:那么我们的资金到哪去了呢,我们把所有的这个资金交给民生银行进行托管。可以这么理解,就是在天天盈里面,凡是由汇付处理的资金,事实上就是有银行在处理,就类似于我们说的证券股票类第三方存管一样的概念。所以在资金这一块,事实上已经达到了一个银行的等级,做得比较彻底。
第二个很大的动作就是我们所有的帐户实行实名制,这个是我们花了很大力气的一个技术创新。因为大家都知道,在互联网上怎么实现实名制是一直在研究的问题,我们研发了一套技术能够简单方便,但是又实效地把实名制落实掉。这个对金融行业和一般的互联网支付来说,是一个非常大的区别。因为我们十几年前一直在说,在互联网当中我根本不知道坐在我对面的是谁。但是实行实名制之后,这个问题解决掉了。
第三,对于所有的资金,我们建立了一套反洗钱的制度。所有的资金哪里来的去到哪里,都有一个跟踪的机制。所以这几点因素,使得我们可以在行业里面率先说这样一句话,在基金的支付和结算交易当中,如果是由于汇付的原因,产生的各种原因,我们全额赔。我们有这个底气说这个话。
东方财富网:您刚才提到的金融级支付专家,这个定位在我看来的话是比较高端,另外又是相当精准。那么对于这个相对比较高端的定位,在具体的业务拓展方面,那么您是一种怎么样的考虑?
周晔:所以我们在选择的时候,不是从客户从行业,我们并不是来者不拒,我们在选择行业,选择客户的时候,我们是有自己的倾向性的。即便就是讲汇付去年我们处理了上千亿的资金规模的这个交易。但是我们的客户,或者是我们的商户并不多。在所有主流的支付公司里面是最少的。
周晔:但是我们以这样一个最少,我们觉得反而是一种荣幸,这一批客户我们是精挑细选出来的。因为我们相信资金跟水一样,沿着河流走的,资金一定是沿着行业走的。所以我们顺着这个大河去设计我们的交易方案,或者说是支付方案,产生的效果4年下来我们已经看到了。
东方财富网:周总,就是随着央行的非金融机构支付服务管理办法,以及非金融机构支付服务管理办法实施细则的出台,第三方支付牌照的归属的话也是日渐明晰了。因为我知道我们汇付的话也在积极地争取之中。那么在您看来央行这个对非金融机构开放的这个支付业务的话,他的积极意义何在?
周晔:央行出台,我们行业里面叫二号令,我相信包括汇付在内的所有的第三方支付公司,都是翘首以盼的.在去年的6月份我们等来了。事实上就是讲,在没出台之前汇付作为一个金融级的支付公司,我们先前做出了大量的准备,无论是在技术在业务的规范等方面,努力去符合监管的要求。
出台之后,我们很快积极申请,事实上在上海我们也是第一批申请,我们也是第一批被受理的机构。那么对所有的未来的监管,我们已经做了充分的准备。二号令的发布,以及后续的细则发布,我觉得毫无疑问对整个支付产业,是一个巨大的利好。两方面的意义。第一的话就是讲使得这个行业可以更加规范了。第二个是更伟大的意义,促进这个行业快速地发展。
安全又方便 "天天盈"打造金融版支付宝
东方财富网:一种新的支付的方式的价值,也需要时间和实践的不断的证明。根据我们的调查和一些基金公司的反馈,现在基民们对于第三方支付平台最担心的问题有两个,第一个具体操作上会不会比较复杂,不是很方便。第二就是安全保障,在风控这方面他们也有些许的担心。您个人怎么看?
周晔:电子商务一旦进入到个人,客户体验是一个最最重要的事情。尤其是在基金行业,确实现在很多基民,或者是个人投资者还不太熟悉这套工具。所以我们花了很大的力气去提升他的客户体验。具体来讲就是在方便性,一定要很方便,要非常的方便直观。
还有一个安全性,里面有大量的专业技术、制度、系统,综合的问题。我觉得针对个人投资者来讲,最重要的就是记住一件事情,由于汇付的原因导致资金的任何损失,我们全赔。这一句话抵过任何安全上的保证。
东方财富网:也是所有的支付公司里面,只有你们一家做了这个承诺吧。
周晔:因为我们有底气来做这件事情,就像我们刚才提到的资金封闭运转,所有的资金全程的监管,所有的明细,我们跟银行跟基金公司,每天都是逐笔地在对。我们可以做到这一点。
东方财富网:其实我们看到汇付天下的话在第三方支付这方面已经先行一步了,就是说我们创新研发这种天天盈的这个中间帐户的系统。这一产品的话我也亲自做过一个体验,我感觉到非常方便。特别另外给我印象深的是,就是他的功能似乎非常非常强大。那么在对这个产品进行产品的定位和开发的初始的话,你们在功能开发方面,或者他这个产品的本身定位方面是怎么考虑?
周晔:我觉得我们这个定位非常简单,就是需要去实现任何一个银行卡能够买任何一支基金。同时任何一支基金,可以赎回到任何一张银行卡,就是这样一个简单的做法。
东方财富网:所有的银行、主要的基金公司,全部把他们对接在一起,放在一个帐户?
周晔:全部对接在一起,放在一个帐户。那么这样做了之后,就可以实现他的功能非常强大。但是,一到个人投资者,光功能强大是没有用,一定还要方便,所以在方便性上,我们也做了大量设计,我们的标准是什么,张老师您会用支付宝,就会用天天盈。
东方财富网:那么如果从这样讲的话,未来潜在客户量实在是太大了。
周晔:所以讲这个功能强大的同时,绝对不能去牺牲他的便捷,方便的使用。也绝对不能去牺牲掉任何安全上的考量。
东方财富网:其实我们具体谈到第三方支付的话,其实大家现在觉得接触比较多的话就是基金,对于个人投资者来说就是基金,因为我也跟一些基金公司有过一些接触,他们的反映说,基金业现在最大的问题,就是销售的渠道比较单一,过于依赖银行。
而银行的话,强势了一些。有些小的基金公司老总就跟我抱怨过,说我们基本上是在给银行打工,大家对这个基金代销牌照和第三方支付都充满了一种期待。那么在您看来对于基金公司,或者对于普通的基民来讲的话,第三方支付,给他们到底能带来一些什么?
周晔:我觉得如果说要把基金行业电子商务做上去,一定需要渠道的多元化.渠道多元化,从基金公司来讲,从个人投资者来讲,从监管机构来讲,都形成了一个巨大的共识,这个是毫无疑问的。但是把基金电子商务渠道多元化的关键是在哪呢,在支付。
因为这个确实来讲,今天在国内有大量的理财公司,有像东财这样的财经门户,还有很多理财顾问公司。他们有这个潜力,可以成为优秀的基金代销公司,可以构成基金销售的广阔渠道。但这些公司以前没有办法来解决资金问题,怎么收到钱,怎么把钱付到基金公司,基金公司的钱赎回之后又如何来分发?这是非常专业化的工作。
所以我觉得证监会做了一件非常了不起的这个事情,引入了第三方支付公司,来解决这样一个瓶颈。
潜力巨大 3年之内基金网上销售占到30%
东方财富网:刚开始节目一开始我们谈到过,就是汇付天下为航空公司,制定了一套非常完善的网上支付结算的这么一个解决方案。目前经过几年的发展的话,我知道我们已经占到了网上支付结算的市场份额的接近是50%了。那么对于未来可能这个市场巨大的基金市场,我不知道您的胃口有多大?
周晔:这个实际上不取决于我的胃口。
东方财富网:有没有一个目标了?
周晔:确实我们对这块非常看好,我觉得就是讲有一个普遍的共识,三年之内大家一起努力,我觉得基金的网上销售,一定能够占到30%。
东方财富网:现在大概总的基金每年是两万亿的规模吗?
周晔:两万亿的规模现在网上的话,我们估计大概,乐观的估计是5%,保守的估计可能还要差一点3%。这样一种情况跟我们大概3年前进入航空是差不多的。3年前我们进入航空的时候,航空类机票的销售,在电子商务占他总的这个量也就是5%左右。
那么为什么5%一下跳到35%了,我觉得是大家一起推进,支付公司发明了太多的支付新方法,航空公司也加大这个投入,各个机票的代理,旅行社,商旅平台也一起发力,短短三年时间从5%到35%。
周晔:我个人觉得,在机票行业可以做的事情,在基金一定能做到。因为基金行业只要解决了支付,他没有物流,所有的金融产品说到底都是已经数字化了。举个例子,张老师买了100份基金,找个快递公司送过来,然后货到付款,没有这样的说法。
购买基金的时候,你只要在电脑里确认了份额,然后在银行,在天天盈帐户的资金扣减掉,然后后面的事情交给支付公司,基金公司,银行来处理,基金行业具备电子商务所有的必要条件。所以支付解决了之后,一定能助推基金行业网上销售的发展。
所以我自己对经过3年大家一起努力达到30%,是比较乐观的。当然这30%并不是说我们一家能够达到,一定还有其他支付公司、银行,包括基金公司大家一起努力。至于汇付到时候能够占到多少,我觉得我们相信一点,水涨了船一定会高。
周晔:拿我们的天天盈产品来说,一季度结束后,我们覆盖的银行是46个,到那个时候,也就是三个月后,支持的银行卡数是超过95%,再过几个月,离我们原定的目标"任何银行卡购买任何一支基金"是越来越近了。
东方财富网:从产品的功能上,包括他的适用性设计的是非常非常好的。那么我们怎么在营销方面,就是说让更多的人去进入这个产品?
周晔:我们的定位,现在还只是作为支付,营销的话我们设计了非常多的方案。主要还是在帮助基金公司,帮助未来的代销公司,去开拓市场。比如说我们帮基金公司,会去设计一个奥特莱斯,因为基金公司都是做直销的,我们会去设计一个就是直销折扣店。
因为都是4折,大家可以来这里直销。我们也会帮助基金代销公司,有人要开专营店,有人要开网上基金超市,有人要开便利店的,形形色色的。我接触了大部分有志于拿代销牌照的公司,他们的创意都非常好的,每一个创意后面,都需要有人去帮他"搬钱"。
东方财富网:就是说等于是您可以把所有的零售的业态,全部都可以搬进来。
周晔:是的,这就是一个直观的描述.同时来讲,我们整合了大量的互联网营销方式。比如怎么利用搜索,比如怎么利用社区品牌,甚至团购,这些方式来讲,我们都有很好的方案,和基金公司,和未来的代销公司,一起去完成这样代销。大家一起去建立一个公共的客户群,大家去一起把基金业的电子支付推高,大家一起水涨船高。
抵抗通胀 投资者需正确选择理财渠道
东方财富网:就是随着通胀的日趋严重,因为我们知道这几个月的话CPI是持续地在高位。2011年一季度以后的话,是不是回调什么之类其实大家也说不清楚。而股市的话其实2010年的话又收了一根阴线,全球的话基本上倒数第二第三吧。所以说其实对于广大的个人投资者来讲的话,就是说这种现在。
周晔:理财压力很大。
东方财富网:抗通胀的压力也很大,那么作为金融业的一个资深人士,您能不能给大家一些合理化的一些建议?
周晔:对我们来讲就是希望帮助大家做好一件事情,那什么事情呢?因为要做好理财两件事情都要干,第一理财产品要有极大的丰富,大家现在买房不敢买,买股票又吃不准,所以急需其他类的理财产品来把这个市场做起来。第二块,有了这些产品,还需要有个渠道。就是大多数白领,或者是个人投资者,或者是老百姓,其实他是缺乏渠道的。别看满地都是金融网点,真正能够提供这个不同层次需求的渠道是缺乏的。
东方财富网:差异化的一种。
周晔:非常缺乏,因为不同的层次的人,需要的渠道方式是不一样的。我不相信一个拿工资的人和百万富翁,千万富翁,亿万富翁大家理财的渠道,或者是需求是一样的。
东方财富网:完全不一样,不同的年龄不同的层次的。
周晔:所以对汇付来说,做了天天盈之后,一定是希望和很多产品方,和很多销售方,共同去构建一个好的渠道,尽可能做到信息对称,尽可能让他想买某个产品的时候,通过这个互联网,通过手机就可以买着。你想去把理财产品套现的话,就可以用很好的方式实现。汇付希望在未来理财这个舞台当中,扮演好构建一个透明方便快捷的渠道的角色。那么我也相信网上支付是符合今后大多数人理财方式的.
