郭树清银监会 郭树清掀监管风暴 银监会出重拳整顿金融乱象 郭树清掀监管风暴
《每日经济新闻》记者注意到,在刘士余主席作出上述表态之后,近日高送转概念股大幅杀跌,跑输其他板块。与此同时,上市公司纷纷火线调整“吃相”,修改高送转方案,调低送转比例,不少还增加了现金分红。
在3月2日国新办的新闻发布会上,银监会主席郭树清就曾提出,要及时弥补监管短板,排查监管制度漏洞,完善监管规则。
郭树清掀监管风暴防银行沦为股东提款机
“有的上市公司财务造假,有的用高送转来助长股价投机……还有的上市公司根本没有市场竞争力和主营业务,但其大股东和董监高拉抬股价高位套现,超比例减持甚至清仓式减持,市场人士讲叫‘吃相’很难看。”4月8日,证监会主席刘士余在中国上市公司协会第二届会员代表大会上的表态引发关注。
银监会正研究制定26项重点规制同业理财等监管力度
此外,就市场关注的理财、资管、业务等方面,7号文也提出了具体要求。
此前市场上闹得沸沸扬扬的案例,则是安邦多次累计动用几百亿元资金通过二级市场增持民生银行股份,根据民生银行2016年年报数据,安邦通过安邦人寿、安邦保险、安邦保险等相关产品持股民生银行股份比例达到15.54%。此前“两会”上,银监会副主席曹宇在接受媒体采访时就表示,安邦在民生银行的股东资格正在审核中。到目前,安邦的股东资格仍未有定论。
股权转让统一纳入审查
在理财、资管等方面,7号文要求,银行业金融机构要建立规范的金融产品信息披露制度,严格区分公募与私募、批发与零售、自营与代客等业务类型,明确信息披露标准和规范。要以消费者是否能充分理解产品作为信息披露充分性的衡量标准,真实准确、完整及时地披露信息,不得隐瞒风险,不得误导消费者。
在同业业务方面,银监会要求提升现场检查针对性,对于同业融资依存度高、同业存单增速快的银行业金融机构,要重点检查期限错配情况及流动性管理有效性。对于同业投资业务占比高的机构,要重点检查是否落实穿透管理、是否充足计提拨备和资本。对于理财业务规模较大的机构,要重点检查“三单”要求落实情况、对消费者信息披露和风险提示的充分性。
同时,要求同业融资占比高的银行业金融机构,要披露期限匹配和流动性风险信息。同业投资业务占比高的机构,应披露投资产品的类型、基础资产性质等信息。
在这样的背景之下,上市公司开始纷纷调整高送转方案,据《每日经济新闻》统计,截至4月12日21时30分,不到4天时间内,已有14家上市公司宣布调整高送转预案,下调送转比例,不少还增加了现金分红。
导读:
银监会近期公布的最新数据显示,截至2016年四季度末,商业银行不良贷款余额15123亿元,较上季末增加183亿元;商业银行不良贷款率1.74%,比上季末下降0.02个百分点,这是该数据自2012年二季度以来首次回落。
加强股东准入监管
银监会相关负责人介绍7号文出台背景称,针对监管制度和实践中存在的缺陷,提升监管有效性,防范化解金融风险,促进银行业安全稳健运行。
《指导意见》提出,各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构,重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。
刘士余痛批高送转 减持“吃相”难看不到4天14家公司改变“吃法”
黄志龙认为,银监会加强信用风险管控,重点从“摸清风险底数”和“严控增量风险”两个方面进行,这两大措施有利于真正摸清中国银行业面临的不良资产风险,同时严格控制新增不良资产。另外,银监会还要求加大处置存量风险的力度,这一举措将有利于化解历史不良资产,降低不良资产的绝对规模。
最后,银监会要求提高银行自身的抗风险能力,这将有利于提高银行业应对外部冲击的能力,以防范一旦发生系统性金融危机,银行也有抵御危机的风险准备金能力。
4月8日,刘士余在中国上市公司协会第二届会员代表大会上表示,“10送30”的高送转方案在全世界罕见,必须列入重点监管范围。刘士余也表示,一些有能力分红却长年一毛不拔的“铁公鸡”,证监会已经在高度关注这个问题,不能放任不管,会有相应的硬措施。
7号文共分强化监管制度建设、强化风险源头遏制、强化非现场和现场监管、强化信息披露监管、强化监管处罚和强化责任追究六个部分。其中,强化风险源头遏制,包括加强股东准入、研究制定统一的银行业金融机构股东管理规则,股东行为监管以及股权管理,是重点之一。
苏宁金融研究院宏观经济中心主任、高级研究员黄志龙对《证券日报》记者表示,当前,我国银行不良资产风险的根源主要有两方面:一是在实际操作中掩盖风险、延后风险的问题十分突出,没有严格按照信贷资产分类的标准进行及时处置和剥离;二是增量风险依然庞大,增量风险主要来自于两类,一类是对于产能过剩行业、僵尸企业的新增贷款的规模依然较大,另一类是银行的表外业务急剧扩张,也间接地显著提高了银行的不良资产风险。
7号文正是对上述提议的落地。
强化风险源头遏制,加强银行业金融机构股东监管是7号文的一项重要内容。对股东的监管,郭树清此前也表示,要开展违法违规代持银行股份等不良行为专项整治。
此外,7号文要求从严监管控股股东及实际控制人行为,确保其依法合规行使控制权,严禁不正当干预经营决策,严禁通过关联交易获取不正当利益。对严重违规的股东,要依法责令其转让股权或限制其股东权利。
银监会近期连出重拳,整顿各种金融乱象。而近日发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》,要求防范十大类风险,首先提及的是防范信用风险,并从摸清风险底数、严控增量风险、处置存量风险和提升风险缓释能力等四个方面入手。
除了股东准入,银行股东的行为监管和股权管理也是重要议题。银监会要求规范银行业金融机构股权转让行为,将通过一二级市场、境内外市场开展的股权转让统一纳入审查范围。
加强股权管理方面,银监会要求银行全面梳理主要股东及关联方情况,掌握其重大变化,对超过规定比例的股权转让应及时报监管部门审查或备案,及时披露主要股东的股权质押融资信息。
郭树清说,我国是世界上少有的高储蓄国家,每年新增的资本总量已居全球第一。但是储蓄向投资的转化还不够顺畅、不够理想,在多个环节上存在低效率,造成比较严重的资源错配和资源浪费,“两多两难”问题突出,即中小企业多、融资难,民间资本多、投资难。
问题形成的原因是多方面的,既根源于金融市场发育的不平衡,也涉及到多种体制因素。在这种大背景下,证券公司要勇敢地承担起应负的历史责任,加快产品、业务、机制创新,促进储蓄向投资的有效转化,为不同规模、不同类型、不同成长阶段企业提供有效的差异化服务。
【摘要】银监会近期连出重拳,整顿各种金融乱象。4月12日,银监会发布了《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》(以下简称《通知》),内容涉及同业存单、银行理财、银行业金融机构股权转让行为等问题。(银行信息港财经)
同时,研究制定26项重点规制,分为制定类、推进类和研究类。表外业务风险、金融机构股东、交叉金融产品风险、网贷信息披露、理财业务等监管办法已经在制定当中,有望尽快出台。
同时,也要探索实施股权集中托管,提高股权管理规范性,严格关联交易管理,强化对股东授信的风险审查,防止套取银行资金。
银监会出重拳整顿金融乱象严控新增不良资产
弥补理财资管同业监管短板
银监会“监管风暴”再出新举措。4月12日,银监会下发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》(银监发﹝2017﹞7号,下称“7号文”),要求针对银行业目前存在的突出风险,补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度。
“所谓‘牛栏里关猫’,没有完善的监管制度,银行业经营必然引发严重的风险暴露。”郭树清称。
7号文要求,监管部门应强化准入监管,穿透识别实际控制人、最终受益所有权人,并审查其资质。加强关联关系审查,防止通过委托他人代持股权、关联方与一致行动人联合持股等方式规避股东资格审查的行为。加强资金来源审查,确保入股资金为投资人自有资金,来源合法合规。
14家公司调整高送转方案
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为,由于近几年银行扩张过快尤其是表外资产扩张尤其快,存量信贷规模也十分可观,因此,这部分信贷不良资产的确定也十分重要,银行的贷后管理是否到位,借款人的还款能力是否充分,这不仅受经济形势影响,也有银行本身管理出现问题所致,更有甚者,还有逃废债的问题。
为此,需对存量不良资产情况进行更加清楚的梳理,使得风险得到充分地暴露,通过更加规范的资产分类和记录,提出更加细致的要求,这对存量信贷资产质量的保证十分有用。
另外,对于新增信贷规模,尽可能发放给有还款能力的项目和贷款人,同时,也需注意经济结构调整下新的产业和行业可能带来的调整风险。当然,还需加快风险缓释机制的建立。综上所述,多管齐下共同发力将不良资产不断增长有效控制。
对于不良资产的趋势,赵锡军认为,在经济结构调整和经济增速相对放缓的背景下,显然不良资产发生的可能性更大,但是,只要切实的按照上述《指导意见》的要求去做,相信不良资产规模将被控制在一定的范围内。
2016年民营银行设立进入常态化,设立速度加快。对于民营银行的股东准入监管,是银监会的一项重要工作,股东资质等亦是监管所担心的问题。
近些年来,上市公司似乎愈发“慷慨”,以往“10转10”已成为高送转“起步价”,“10转30”也不再罕见。而在众多上市公司“慷慨”之后股价高涨之际,却辅以大规模减持。形成“高送转加减持”的套路,有的甚至清仓走人,因此被市场广为诟病。
“研究制定统一的银行业金融机构股东管理规则,明确银行业金融机构股东资格、参控股机构数量等监管要求。”这是7号文对加强股东准入监管时提出的要求。在弥补银行业监管制度短板工作项目“制定类”的项目中,《银行业金融机构股东管理办法》位列前三。
郭树清曾表示,民营资本进入金融市场是一件非常好的事情,但也有一个特别要注意的风险,“千万不能办成一个民营资本少数人或者少数资本控制银行,变成自己的提款机,进行关联交易。吸收公众存款用于自己特殊目的的投资,风险就会非常大。”
