汪静波哪里人 访诺亚财富创始人 来自成都的女强人汪静波

手中闲钱多,你会找谁打理?听谁建议?以前,大家会想到银行、保险公司、证券公司,或者私募基金(机构);现在,一种号称中立于所有金融机构的“独立理财顾问机构”突然闯入人们的视野。 10月底,美国最大风险投资机构之一红杉资本向上海诺亚投资管理公司(下称诺亚公司)注资500万美元。据介

绍,诺亚公司被视为国内最大的独立理财顾问公司,其自称是不隶属于任一金融机构的理财顾问,主要业务是依据客户的需求,为其量身定做理财方案。

红杉资本运营近35年以来,投资过许多巨头,如苹果电脑、雅虎、GOOGLE……,近几年又成功投资中国企业携程和如家等。传奇风险资本家沈南鹏为何会青睐诺亚?独立理财顾问机构是否将驶入资本的快车道?

上周,本报记者飞赴上海采访了诺亚投资公司创始人———从成都走出的女强人汪静波及红杉资本中国基金会(下称红杉中国)副总裁计越,为读者揭开“独立理财顾问机构”的神秘面纱。

独立理财顾问

独立理财是金融服务经纪市场发展的必然结果,一般指由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务。这种服务基于中立的立场,不代表任何机构如保险公司、基金公司、银行等,也不仅仅代表单个消费者的利益。这种理财规划服务涉及范围广泛,为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。

红杉资本中国基金

红杉资本创始于1972年,共有18只基金,超过40亿美元总资本,总共投资超过500家公司。作为世界上最大的风险投资机构之一,红杉资本曾投资了苹果电脑、雅虎和GOOGLE等,其投资的公司总市值超过纳斯达克市场总价值的10%。

2004年,德丰杰全球基金原董事张帆和携程网原总裁兼首席财务官沈南鹏,与红杉资本一起创立了红杉资本中国基金。

风投看好“独立理财顾问机构”

投入数百万美元 却没当上大股东

10月31日,上海,陆家嘴金融中心。这里面积不大,却入驻了约400家金融机构,诺亚投资的办公地点也选择在此。

下午3点过,记者见到了诺亚公司总经理汪静波。汪静波是四川大学研究生,曾任职成浦集团总会计师、结算中心总经理;湘财证券资产管理总部总经理;湘财荷银基金管理有限公司副总经理;湘财证券私人金融总部总经理;湘财证券私人金融总部总经理等。她1992年进入资本市场,曾主持发行中国第一支伞型基金;创建国内证券公司第一个私人金融总部。2003年,她与另外3人一起发起成立了诺亚财富中心。

采访从诺亚公司与红杉的合作开始。 “其实(合作)也比较偶然,”汪静波告诉记者,“大家都是这个圈子里的,也比较熟悉。我也是偶然与红杉的员工聊起过合作的想法,谁知沈总当天就给我打电话。我们的交流十分愉快,很快就达成了合作意向。”

据了解,今年3月,汪静波和红杉中国执行合伙人沈南鹏首次见面。两人谈了仅十分钟,就基本敲定了今后的合作框架。而从正式接触到敲定注资一事,也仅仅时隔两个月。

“红杉对诺亚的注资已全部达成。”目前已成为诺亚投资董事的计越告诉记者。那么,红杉中国向诺亚公司注资额多大?持股比例是多少呢?对此,计越不愿多提。诺亚公司市场部经理陶正则表示,将在年内公布具体情况。

有报道称,红杉资本首期向诺亚公司注资500万美元,并不排除今后进一步增加投资的可能。工商资料显示,注资前的诺亚公司,注册资本为300万元人民币,第一大股东出资额138万元人民币,持股比例46%。据诺亚公司透露,红杉中国并未成为诺亚公司的第一大股东。

什么是“独立理财顾问机构”

小荷才露尖尖角 服务规模超40亿元

数百万美元的注资,却无法取得第一大股东地位,这表明了红杉中国对诺亚公司的看好。

“即使以拥有100万美元的财产为富人这一标准来看,中国的富人正以每年10%的速度增长。”诺亚公司理财师杜薇薇表示。

“2004年是理财元年,过去是有钱人自己做决定,现在他们开始重视专业人士的看法。而对老百姓而言,他们的理财观念很简单,就是钱生钱、快速赚钱。”陶正认为,即便是所谓的“富人”,他们对理财也只有一个初步概念,所以这个市场的前景非常看好。

央行统计数据显示,今年中国个人理财市场的资金量会增长到720亿美元,今后每年则以10%到20%的速度增长。波士顿管理咨询公司对中国理财市场的报告也认为,中国富人现拥有约1.44万亿美元的资产,预计到2009年增长到2.63万亿美元。私人理财市场的兴起,必将给独立理财顾问带来相当机会。

“在美国,理财服务主体主要是在两大体系中工作,一个是大机构,如银行;另一个是独立理财顾问机构。两者的区别在于:大机构流程复杂,很难满足客户的灵活需求,他们对客户的要求较高,主要从卖方角度考虑。独立理财顾问机构则比较灵活,更多站在买方的角度看问题,但品牌信誉度较大机构差一些。”陶正向记者介绍,“在美国,70%的理财顾问在独立理财顾问机构从业,50%以上的私人客户通过独立理财顾问公司享受理财服务。”

“现在我们的客户才几千人,我们(客户的增长)还远远没到爆发期。”汪静波告诉记者,“我们现在更多地是在培育这个市场。刚开始做时是非常难的,后来就比较好了。”据了解,截至今年9月,其服务的私人客户资金规模超过40亿元,人数超过4000人。

“独立理财顾问机构”是否赚钱

瞄准年轻白领 打造金融业“携程”

前景虽好,现阶段“小荷才露尖尖角”的诺亚公司是否赚钱?对未来是如何规划的?

“诺亚主要是卖基金,他们代理着几十家的基金。”谈及诺亚公司,某业内专家这样告诉记者。对此,汪静波表示,公司会通过券商来下单,“但我们完全不经手客户的钱,不代销。我们有专门研究产品的团队,有好的产品,我们会向客户推荐。”

那现在诺亚公司如何赚钱呢?对此,诺亚公司不愿多谈。陶正则介绍了美国的模式:“在美国,独立理财顾问机构的收入来自两方面,一是向客户收取咨询费;二是类似于金融超市,会向产品方收取销售折扣。”

值得注意的是,和红杉中国此前投资的产业不同,在我国金融业受到严格的监管,即使是销售相关产品,也会有资质的要求。这对独立理财顾问机构而言,就相当于减少了一个收入渠道。

对此,红杉中国的计超表示,诺亚目前以提供咨询为主,会一步步去申请各方面的资质。当然,在中国,向理财师支付咨询费用是极为少见的。“我们现阶段主要在培育市场,基本上不赚钱,前几年投资也不算大。但随着客户越来越多,投入也越来越多。我们现在开始收取咨询费,公司发理财卡,提供3个月服务收取1000元,年卡收费3000元”,陶正告诉记者。

“确实是一直在投钱进去,今年已投入了上千万。收入是肯定有的,但是没达到我们的目标”,汪静波告诉记者,“现阶段还在累积客户资源,掌握的高端客户越多,大的金融机构就越愿意和我们合作。”汪静波表示,诺亚公司的方向是做渠道和客户服务外包。

“比如银行给白金卡客户提供免费网球服务,他们不会自己修网球场,而是和网球场合作,给网球场的是每人100元,但要求其提供价值每人1000元的服务。因为不会每一个白金卡客户都来打网球,网球场肯定是有盈利的。”汪静波用这个比方,来说明她对未来盈利模式的想法。“我们就可以提供类似的服务,我们会做成‘金融界的携程’”,杜薇薇表示。红杉中国的沈南鹏正是携程网的创始人。

业内人士认为,所谓“携程模式”,就是很好地把商家及消费者的需求结合起来,网站作为中介,在满足两方面需求的同时还能与商家进行收入分成。“我们准备通过标准化业务流程、网络等方式,来服务年轻白领。我们的理念是,把简单的事情重复地做,做到极致”,汪静波认为。

“独立理财顾问机构”独在何处

一对一服务 辛苦积累客户

“我很看好‘独立理财顾问’这个市场。”著名理财专家刘彦斌告诉记者。他认为,独立理财顾问机构的发展,受限于两个条件,一是公司理财师的素质;二是客户资源的开发。

“我们确实面临着人才的瓶颈问题。”陶正向记者表示,“理财师要求有很强的专业背景,独立理财顾问不同于银行理财师,没有更强的支持。公司现在大约也就10个左右的资深理财师,其他人都是他们的助理,这比较类似于律师。我们会开展很多培训,系统地教授理财知识。

“公司里很多理财师都在金融业做了很多年,比如温州分公司的老总,原来是位银行领导。当然,刚开始时的收入不是很好,和以前比肯定会有差别”,诺亚公司理财师杜薇薇告诉记者。“但我们接触的客户群非常棒,理财师也很受尊敬。你想约客户见面,什么时候都可以,他们会推掉其他所有事来见你。”

而在客户拓展上,诺亚也有自己的“绝招”。据公司人士介绍,60%的新客户,都是由老客户介绍而来的。

“现在理财产品非常多,如何来选择?而找到诺亚,就可以找到解决之道。”汪静波告诉记者,公司研究所有理财产品,对一些非金融类的,如艺术品,就会和专业机构合作。

她表示,积累客户确实很辛苦,刚开始都是没有收入的。“做到一定规模,收入就会级数似地上涨了。”对未来,诺亚公司的人很有信心。

对“独立理财顾问机构”的发展,刘彦斌却并不看好。“(独立理财顾问)永远是边角料,是金融机构的补充,只能服务于对此有额外要求的高端客户,这就会对理财师的要求非常高。如果他们素质不过硬,还不如去银行找客户经理呢。

“此外,客户的开拓也很关键。诺亚这方面就比较好,他们会从江浙一带找很多小老板,向他们提供一对一的服务。我们也在做(独立理财顾问),但是很难,因为没有客户呀。”刘彦斌感叹到。