刘忠柳州银行 惊呆了!总资产不到800亿的柳州银行被骗贷328亿
若非一宗血案,吴东家族持续的骗贷和贷款诈骗行为,可能至今都不会收手。
血案发生在2014年5月10日15时许,一个周六的下午。柳州市城中区曙光东路,准备去运动的柳州银行董事长李耀清步行到小区门外的修鞋摊补好鞋后,与司机一同原路返回小区。
此时,小区大门外一辆雪佛兰轿车上走下一名年轻男子,迅速拔出插在后背的20厘米长菜刀,猛烈砍向李耀清,三刀下去刀刀见骨。一名目睹惨状的妇女被当场吓晕。
事发后,李耀清司机迅速将其抬上车,赶到最近的医院救治。就诊记录显示,李耀清总共出血3500毫升,几近丧命。李耀清的伤情后来被鉴定为重伤二级。
警方事后查明,砍人的是一90后青年,名叫吴斌,广西博白旺茂镇六田村人。砍完人后,吴斌迅速跑掉,钻进停在附近的雪佛兰车,接应的30岁同乡青年吴世华迅速将车开上了高速。几经辗转,两人来到玉林陆川县躲藏。
5月11日晚22时许,吴斌和吴世华被追踪而至的柳州警方在陆川县抓获。
贷款瓜葛
“5.10”血案震惊广西金融界。
被砍的是李耀清是柳州银行的第三任董事长。
柳州银行年报显示,2013年11月15日,该行高管发生变动。柳州银行第二任董事长刘忠,在董事长任上操盘近8年后获得升迁,前往广西首府南宁担任广西金融投资集团有限公司董事、党委副书记、副总经理。柳州银行董事会选举李耀清为第三任董事长。
几乎同期,广西北部湾银行也发生了高管变动,2013年10月,罗军被选举为董事长。
李耀清和罗军的走马上任,令柳州银行和北部湾银行的贷款风控把关趋于严格。他们上任后的这些动作,惹来了一场祸事。
现有证据表明,实际控制着中美天元投资集团(下称“中美天元”)的吴东家族,进入2014年后,资金链日趋吃紧,四处找银行继续贷款。
据中美天元投资集团董事局主席吴东四子吴世忠供述,2014年3月,其三哥吴浩找到他,称搞开发没有钱了,北部湾银行和柳州银行都收缩了贷款,造成家里的企业资金紧张。
“为了帮家里”,吴世忠找到了同为博白籍的30岁社会青年吴世华,吴世华随后又找了多名其他社会人员,这些人兵分两路在南宁和柳州分别跟踪李耀清和罗军。
吴世忠派人跟踪这两家银行的董事长,最初是想是抓住李耀清和罗军的生活作风问题,并准备以此要挟他们,给自己的家族企业继续放贷。
跟踪的结果,未如吴世忠所愿。李和罗两人在被跟踪期间,并未被发现生活作风有问题。
吴浩向警方交代,令其萌生歹意的原因是,2014年3月底,柳州银行董事长李耀清派人前往辽宁,审查由其负责的辽宁盘锦市中美天元房地产开发有限公司的2亿元贷款。他声称,“这件事让我很恼火”。
设局杀人
2014年4月某日,中美天元董事局主席吴东亲赴柳州,将一个装有100万港币现金的手提袋交给李耀清。次日,李耀清派工作人员将贿金送回。
吴浩供述,2014年4月20日晚10时许,他借与父亲吴东前往柳州饭店与李耀清见面洽谈的机会,部署了一个暗藏杀机的计划。他要求弟弟吴世忠和其雇请的人马,守在柳州饭店门外,对进出酒店的李耀清及其座驾进行辨认。当晚,受雇于吴世忠的吴世华和李玉剑,尾随李耀清至他所住的怡鑫苑小区。
5月3日和5日,在柳州银行总行门口蹲守的人员见到李耀清,但因各种原因无从下手。一直到5月10日,吴世华和吴斌才在李耀清步行去补鞋的路上成功伏击。
“5.10”血案发生后,广西官方和媒体对此事保持了长时间的沉默。直到2015年7月下旬,柳州官方才向媒体公布了案件的审理情况。
官方通报称,2015年7月21日至23日,涉案的12名被告人分别涉嫌犯故意伤害罪、窝藏罪在柳州市城中区人民法院受审。该案庭审完毕之后,至今仍未判决。
案牵案
董事长被砍之后,柳州银行加速了对吴东家族贷款的风险排查。2014年8月15日,柳州银行以吴东家族涉嫌骗贷和贷款诈骗为由,向警方报案。
因李耀清的故意伤害案案发,以及柳州银行主动报案吴东家族骗取贷款,柳州司法机关加速了对吴东家族系列案件的查办。柳州市城中区检察院2014年底在柳州市城中区政法委官网发布一则通报中透露:在办理“5.10”专案过程中,柳州市城中区公安、检察机关又发现吴东、朱锦华、杨静、吴春华、吴观广、周云飞、陈坚、黄冬敏涉嫌骗取贷款一案。
2014年9月24日,柳州市城中区人民检察院以涉嫌骗取贷款罪将吴东、朱锦华、杨静等8人批准逮捕。2015年4月,柳州市城中区公安分局的《起诉意见书》除了认定吴东家族及其企业涉嫌骗取贷款罪,还追加了涉嫌贷款诈骗罪。
空壳骗贷
吴东家族及其企业如何骗取贷款?从被警方认定贷款诈骗高达27亿元的广西中海洋改性沥青公司操作贷款的过程中,可以看到一般套路:
吴东指使手下朱锦华、杨静伪造向柳州银行贷款所需的相关增值税纳税申报表、利润表、银行交易流水、货物购销合同、增值税专用发票等虚假材料,并利用其子吴洲、吴浩等人注册的广西中海洋改性沥青公司等公司向银行骗取贷款。
广西中海洋改性沥青公司法人代表吴春华称,2011年,吴东召开会议,称公司需要扩大业务,需要成立一些公司,他要求手下去做这些公司的法人代表。随后,吴春华将身份证交给了中美天元广西集团常务董事朱锦华,由他拿去开展业务。2012年,朱锦华将一份贷款申请给吴春华看,该份资料虚构广西中海洋改性沥青公司一年营业额高达10多亿,员工数十人。
中美天元广西集团常务董事朱锦华归案后的叙述显示,2012年6月,吴东交代朱锦华用改性沥青公司去申请贷款,由朱锦华收集资料,另外一名董事杨静进行配合。
为防止签字时银行问起改性沥青公司的情况,朱锦华交代公司法人代表吴春华,要其认真记一下虚假材料的内容,特别要记住公司营业额已经做到了10亿,还要记住一些虚构的客户。朱锦华交待,他所制作的增值税纳税申报表、资产负债表、利润表及利润分配表、会计报表附注等资料均为虚假。
询问笔录显示,作为空壳公司的法人和股东,吴春华坦诚自己从未找过一个客户和签过一份合同,但他仍听从朱锦华指派,于2012年6月前往柳州银办理广西中海洋改性沥青公司的贷款。
朱锦华称,改性沥青公司的贷款是用辽宁盘锦市盘山县的土地进行抵押,贷款批下来之后,他通过转账的方式将30%保证金存入柳州银行账户。存完保证金后,银行说可以出承兑汇票后,他就通知员工前往柳州领取,汇票领好之后被吴浩拿走并找地方贴现,然后把款转到了汇票收款方盘锦宏赫石油化工有限公司。
在土地抵押环节,辽宁盘锦市盘山县国土资源局抵押股工作人员周云飞参与了共同作假。具体的操作手法是,吴浩或吴浩公司的人到盘山县国土局办理土地抵押登记贷款时,当着银行工作人员的面,按照正常流程将材料交给周云飞,然后周云飞便告知吴浩和银行工作人员“回去等通知”,等办好了再去领“土地他项权利书”。
在柳州银行工作人员等待领取“土地他项权利书”的空档期,吴浩或者吴浩公司的人,会将事先伪造好的“土地他项权利证书”交给周云飞。拿到假的“土地他项权利书”后,周云飞便通知吴浩公司和银行两方,并当着银行工作人员的面交给吴浩或者吴浩公司的人,故意给柳州银行工作人员造成“‘土地他项权利证书’是从盘山县国土局办理”的假象。
虚假印章
伪造贷款资料需要大量虚假印章,这个任务主要由吴东次子吴世民以及吴浩完成。2014年8月,在吴世民位于南宁的家中,警方搜出了广西隆安县国土资源局、辽宁盘山县国土资源局、盘山县人民政府的假公章,还有玉林市国土资源信息中心业务专用章、玉林市国土资源局土地证专用章等。更为离奇的是,还搜出了原玉林市市长韩元利的印章一枚。这些印章都是吴世民找人私刻的假章。
此外,吴世民家中还藏有184份空白土地他项权利证书、38份空白国有土地使用证,10份房屋他项权利证书——这些证书也都是假的。吴世民证实,这些印章和资料均用于办理抵押贷款。
中美天元旗下的中联通润石油科技公司,被办案机关认定贷款诈骗27.9亿元。据朱锦华交待,中联通润公司由吴东长子吴洲安排成立,该公司法人代表刘海丽,是中美天元下属企业海生药业集团常务副总裁吴观广找来的,海生药业集团常务副总裁邹燕春充当大股东,这个空壳公司也无实际业务。
内外有“别”
询问笔录显示,与中美天元从银行贷出巨额贷款形成反差的是,参与造假的中美天元员工,所获得的酬劳甚少。如担任广西中海洋改性沥青公司法人代表的吴春华,所获得的酬劳也仅是年底的3至5万元奖金。
不过,对于公司以外协助造假的人员,吴东家族并不吝啬,如帮助吴浩将虚假《土地他项权利证书》交予柳州银行工作人员的辽宁盘锦盘山县国土局工作人员周云飞,收受了吴浩贿赂的50万元奥迪Q5一辆,价值18万元的江诗丹顿手表一块,现金20余万元。
帮助吴洲伪造虚高地价材料的广西明冠房地产评估有限公司玉林惠佳分公司工作人员陈坚和黄冬敏,在2012年至2014年6月期间,拿到吴洲30万元好处费。
银商勾结
2015年4月,柳州市城中区公安分局对吴东案件侦查终结后,将案件移送城中区检察院审查起诉。
《起诉意见书》认定,吴东家族及其企业,涉嫌骗取贷款罪和贷款诈骗罪。其中,利用16家下属公司骗取柳州银行贷款175亿元、贷款诈骗柳州银行153亿元。
据柳州银行年报,2010年该行总资产239.8亿,到了2014年总资产775.1亿元。据《起诉意见书》,仅吴东家族及其企业,在2010年至2014年短短的4年时间里,就从柳州银行轻松拿到了328亿元贷款。
根据柳州银行年报上高管变动信息,吴东家族在柳州银行涉嫌骗贷和贷款诈骗的行为,绝大多数发生在原柳州银行董事长刘忠在任期间。
中美天元董事杨静交待,2011年底,吴东带着朱锦华和杨静,找到柳州银行刘忠谈关于向柳州银行贷款的业务意向,吴东谈好后就交待朱锦华和杨静负责制作贷款所需的虚假资料,并递交柳州银行。吴东和刘忠的顺利接洽,令虚假贷款资料顺利通过柳州银行的审批,并很快获得贷款。
根据柳州银行各年度年报,吴东家族企业2010年开始从柳州银行大批量贷款。2010年,在柳州银行的“最大十家客户贷款”名单中,吴东家族旗下的北海新特药药业有限责任公司、广西一洲药业有限公司、南宁市晨正石化有限公司3家企业上榜。至2014年,吴东家族企业多次名列柳州银行年度“最大十家客户贷款”名单。
2011年,吴东家族旗下盘锦中天石蜡化工有限公司、广西一洲药业有限公司、北海新特药药业有限责任公司、南宁市正晨石化有限公司等几家公司占据柳州银行年度“最大十家集团客户授信”一半名单,2012年吴东家族上榜企业甚至达到了6家,2013年5家。
利用各大银行贷款不断增持,成为银行大股东
吴东家族从银行获得巨额贷款之后,往往在银行增资扩股时大显身手,不断增持广西各家银行的股权,迅速成为各家银行的大股东。
2011年,吴东家族旗下的广西海生药业有限公司持柳州银行11000万股,占比9.67%,成为柳州银行第四大股东,2012年、2013年继续位列第四大股东。
据统计,吴东家族目前持有柳州银行2.5亿股,价值10亿元;持有广西北部湾银行4.4亿股,价值15亿元;持有广西农信社1000万股,价值2500万元。另外,还投资3亿元,与柳州银行、桂林银行共同设立了6家村镇银行。熟悉吴东的广西银行界人士透露,其入股银行的最主要目的还是方便取得更多的贷款和提高影响力。
但与强大的借贷和金融运作能力相比,吴东家族的还贷能力日渐疲软。
截至2015年6月,吴东家族及其企业在柳州银行未到期贷款63.2亿元,逾期未还16.3亿元。由于吴东家族多名成员以及家族企业多名高管被关押,目前柳州银行贷给吴东家族及其企业的贷款,尚有近79亿元无法收回。
吴东家族雇凶当街刀砍银行高管所爆出的骗贷案,令广西各家银行机构风声鹤唳。广西银行界人士透露,吴东家族及其企业在广西与7家以上银行机构存在信贷关系,这些借新还旧循环贷款可能高达600亿元左右。另据统计,截至目前,吴东家族及其企业,总共欠柳州银行、北部湾银行、光大银行、农业银行、兴业银行、浦发银行、广西农信社117亿元债务。
位于南宁市高新区的中美天元总部目前已经人去楼空,一名留守的保安称,吴东被抓后,“好多家银行都派人来了”。
位于南宁市高新区的中美天元总部目前已经人去楼空。
广西银行界人士分析,吴东家族能够轻而易举地通过空壳公司和虚假资料申请到巨额贷款,持股多家银行并成为大股东,离不开广西政经两界各路人马为他打招呼和行方便,目前柳州司法机关仅以涉嫌故意伤害、骗取贷款和贷款诈骗办理吴东家族案。如若纪委介入,定会引起广西政界和金融界的震荡。
此外,该人士称,吴东家族在骗贷的过程中,从未以中美天元集团名义贷款,而是以看似与中美天元无关的公司进行贷款,虽然贷款最后都流入了中美天元的资金池,但司法机关要追究吴东家族的法律责任,难度不小。
吴东是谁
杂技团—造纸厂—药业公司—圈地贷款
中美天元企业文宣称,1993年,20多岁的吴东通过筹集资金创办企业,进行医药生产和销售,经过十多年的发展,他缔造了以金融、能源、医药、房产为核心的投资集团,2009年该集团业绩总额突破200亿元,2012年有员工近万人,其中有硕士327人,博士123人,博士后35人。
但事实并非如此。广西商界人士认为,吴东家族的高调宣传属于自我包装,实际上华而不实。由于并未在广西商界留下太多痕迹,以至于吴东家族多名成员事发落网之后,很多人都十分疑惑——吴东是谁?
一名熟悉吴东经历的老乡回忆,生于1968年的吴东,与博白县旺茂镇其他农家子弟一样,经历了比较贫困的童年。与别人家的父母不同,少年时期的吴东被其父亲送去学习杂技,随后进入了博白杂技团,前往全国各地进行杂技表演。
在杂技团呆了不久之后,吴东进入博白造纸厂担任领导司机,由于头脑活络,随后逐渐走上造纸厂的关键职位,并最终执掌该厂。
知情人回忆,离开博白造纸厂之后,吴东前去广西滨海城市北海市,在北海创办了北海新特药药业公司,主要的业务是药品销售连锁店和药品购销。此后他在玉林和北海两地奔跑,创办了药品销售企业海生药业集团,该企业一度在玉林的大街小巷布下众多连锁店。
2000年前后,在商人辈出的博白,吴东算不上超级富豪,但他最大的特点是紧跟房地产的井喷形势,把大量从药业挣到的钱,投入到圈地上。广西农信社人士透露,吴东前期的资本运作方式走的是“地生钱、钱再生地”,即先大量圈地,再以这些“高估”土地到银行抵押贷款,贷款后再圈地,如此周而复始获得大量的信贷资金。这种方式本身就埋下了隐患,如某天某家银行停贷,即陷入不可持续风险。
童年伙伴称,吴东早年与一位名叫阿萍的博白籍女性结婚,两人共育有5名子女,这在计划生育形同虚设的博白,十分普遍。知情人透露,吴东的和发妻的婚姻,在2005年前后走到尽头。
神秘二婚
新任妻子系广西原主要领导的女儿?
离婚之后,吴东迅速找到了新任妻子,正是与这名女子的婚姻,令吴东不断扩张的野心如有神助。
据北京广西企业商会不愿具名的人士透露,吴东2006年左右前往北京,在时任广西驻京办官员的安排下,未经推举便成为了商会的副会长。在商会期间,他与一名也是商会会员的文化传媒公司女老总过从甚密,事后商会内部流传,吴东与那名女老总系夫妻关系。
该人士介绍,吴东出事前后,商会中有一些人开始知晓,与吴东结婚的传媒公司女老总,系广西原主要领导的女儿。另有广西政界人士透露,吴东二婚所娶的高官女儿,此前在广西地税系统上班,之后辞职前往北京经商。但又有消息人士透露,吴东妻子目前仍在广西地税系统正常上班,为一名处级干部。
当时已经是5个孩子的父亲的吴东,如何把省部级官员的女儿追到手?对此问题北京广西商会人士透露,吴东行事风格豪爽出手阔绰,可能令所追对象难以抵挡。该人士称,他曾经在吴东的北京寓所看到,吴东拥有多辆世界名车,吴东本人还曾使用私人飞机迎送宾客,至于他所使用的私人飞机是私有还是租赁,则无从考证。
媒体上关于吴东的信息少之又少。吴东开始进入公众视野,始于2007年前后。北京广西企业商会网站显示,2007年9月16日,该商会在广西大厦3楼北部湾宴会厅举行了“迎接中秋,共聚乡情”的联谊宴会,商会副会长吴东出席。彼时,广西原主要领导仍位居广西要职。
2008年1月1日,在北京广西企业商会在南宁举行的元旦新年联谊宴会上,吴东的头衔变成了商会常务副会长。同年10月22日至25日,第五届中国——东盟博览会在南宁隆重召开,摇身变成知名企业家的吴东,受两会一节组委会邀请出席博览会。2008年12月12日,广西自治区成立五十周年庆祝大会在南宁举行,吴东亦受邀参加大会。
高官站台
官场背景及包装作秀为他寻找到了新的贷款途径
以上的露脸活动,体现了吴东在广西商界的地位提升。吴东真正搬出高官站台这一招,则在2010年之后。
在中美天元的企业网上,有多篇记载广西原主要领导参加中美天元商务活动的报道,其中包括中美天元集团投资担保与石油化工公司在京正式成立仪式,宁夏自治区副主席参访中美天元集团等。
2010年3月9日,中美天元集团投资担保与石油化工公司北京举行成立仪式。据公开报道,当天的仪式有“广西壮族自治区人民政府原主席××先生……及海外侨胞、海内同胞,和北京市相关部门领导,四大股份制银行等金融界的朋友超过200位嘉宾前来祝贺”,剪彩仪式由央视“名嘴”阿丘主持。
中美天元网站宣称,中美天元集团下属石油公司与沙特石油公司当场正式签署了一份100万吨炼油设备投资合作协议。与佛山某沥青有限公司签署了年产150万吨规模的投资协议,实现了增资扩股。当天的活动文宣宣称,中美天元的石油板块经营项目有石油设备、炼油化工及技术开发和燃料油、润滑油、石蜡、沥青、石脑油进出口贸易。集团下属的石油经营企业分部于北京,辽宁,湖北、广西,广东及香港和东南亚国家地区。
对此,熟悉吴东的广西农信社人士称,这是吴东精心设计的一场虚假包装秀,其目的是向外界展示他有强大的官场背景,所从事的业务跨出了国界,以便他进一步从银行套钱铺路。
该人士称,吴东实际上就是一个土生土长的农民企业家,有钱之后通过赞助高校获得了所谓的大学文凭和学位。北京广西大学生联谊会清华、北大分会曾发布消息,2011年2月25日下午,北京广西大学生联谊会清华、北大分会组织了两校广西在京学生代表10余人赴北京市丰台区马家堡中美天元投资集团总部参观交流。该消息称,吴东为清华大学金融博士、高级经济师、注册执业药师。
高官站台以及包装作秀,为吴东在遭遇玉林农信社收紧贷款之后寻找到了新的贷款途径。
断裂·深渊
多个投资项目了无声息,楼盘烂尾
虽然完成高官站台、出身重新包装之后的吴东在广西如鱼得水,但他一贯膨胀的野心,终将他拖入了深渊。
2012年之后,反腐力度逐渐加码,此前公开为吴东及其家族企业站台的高官们,不再为吴东家族企业各种眼花缭乱的商业活动背书。
或许感到危机正步步逼近,吴东瞄准一切与广西新高层接近的机会。媒体从业人士透露,2013年《香港商报》牵头筹备成立广西桂港交流合作促进会,该促进会获得广西高层支持,吴东认为可以借助促进会接近广西新高层,于是将150万元打到促进会账上赞助促进会发展,但到了2014年,由于未能如愿见到广西新高层的吴东,又叫促进会将这一笔款项打回。
与高官站台一同消失的,是广西各大银行机构源源不断的巨额贷款。上述银行高管变动之后,金融机构对吴东家族及其企业的信贷风险检查愈来愈紧,直至最后停掉了对吴东家族的放贷。
《广西日报》2012年2月1日消息称,当天由中美天元投资集团在南宁市高新区投资兴建的中美天元广西集团大厦举行落成典礼。南都记者近日走访发现,这栋紧邻南宁高新区管委会的12层金黄色大楼如今已空空如也。值守保安称“这栋大楼,早就不是中美天元的了”。
中美天元企业网站2012年9月23日一篇题为《热烈祝贺我集团与宁夏回族自治区签订战略合作框架协议》的文宣称,时年9月22日上午,宁夏自治区政府与中美天元集团签订了《战略合作框架协议》,中美天元将投资10亿元,圈地50000亩用于葡萄牙种植和酿造。南都记者检索发现,该项目目前了无声息。
据广西媒体报道,2013年7月16日,南宁市竹溪大道36亩地块拍卖,吴东家族企业——广西润洲投资有限公司将一众大牌地产企业PK掉,最终以8933元/平方米楼面价、9.86亿元的天价将该地块收入囊中。该地块至今未见开发迹象,围闭起来的地块上,杂草丛生。
由吴东及其家族企业2010年10月在玉林开发的“天元·翡翠国际”、“天元·国际尚城”、“天元·海天新城”等楼盘,进入2013年后即遭遇了资金链断裂,由于楼盘烂尾,迄今为止,众多购房者已经多次集结维权。
2014年5月10日发生的血案,最终使吴东及其四个儿子,一同从成功商人的角色,跌入涉嫌违法犯罪的深渊。
吴东家族企业及其家族成员遭查办,并未令与之相关联的个人和机构感到如释重负。
目前,柳州银行等金融机构对能否追回贷款心存疑虑;柳州办案机关对如何深挖案件背后的腐败力不从心。痛感最明显的,是玉林众多购买吴东家族所建商品房的普通市民,他们的要求是:“要么交房,要么退钱”!
今年6月,吴东案的代理律师,曾向广西司法机关递交法律建议书,要求妥善处理吴东案件,减少经济损失,维护广西经济发展环境。该建议书历数办案机关违法办案,并认为吴东可协调的资产大于债务,要求广西自治区处置中美天元债务危机工作领导小组发挥作用。
不过,该建议书并未获得广西高层的明确批示。
