王金龙海投 海投360创始人王金龙: 海外众筹投资法则

2018-03-01
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文章简介:随着大资管时代的加速到来,国内资产走向海外的趋势愈发明显.IMF在2013年的一份报告估计,开放资本管制后,中国居民将购买约占中国GDP的15%-25%的外国资产.如此庞大的海外投资需求,引来了大量淘金者,海投360就是其中一个.按照海投360的说法,这是一个对接中国投资者和美国投资产品的第三方平台,提供资产管理.全球资产配置.美元小额贷款.美国房地产众筹项目等产品.创始人王金龙从清华大学和美国圣母大学毕业后,曾为圣母大学管理全球另类投资组合.海外地产众筹如何玩对中国投资者,该平台提供多个层次的

随着大资管时代的加速到来,国内资产走向海外的趋势愈发明显。IMF在2013年的一份报告估计,开放资本管制后,中国居民将购买约占中国GDP的15%-25%的外国资产。如此庞大的海外投资需求,引来了大量淘金者,海投360就是其中一个。

按照海投360的说法,这是一个对接中国投资者和美国投资产品的第三方平台,提供资产管理、全球资产配置、美元小额贷款、美国房地产众筹项目等产品。创始人王金龙从清华大学和美国圣母大学毕业后,曾为圣母大学管理全球另类投资组合。

海外地产众筹如何玩

对中国投资者,该平台提供多个层次的产品和服务。

资产配置方面,平台上的产品以传统的股票指数基金、债券指数基金、地产基金、黄金指数基金等低成本的ETF基金为主。基金提供商为Vanguard.TIAA等。

资产管理方面,平台参照美国Wealthfront的模式,初级客户的资产管理由资管模型自动管理,根据各资产类别的比例,定期调整。系统会定期为客户调整投资组合,客户资产托管给Fidelity等。资产管理系统目前在测试阶段,首先要取得美国联邦机构批准的注册投资顾问(RIA)牌照。

而对中国投资者比较关心的地产投资,海投360平台上提供美国房地产众筹产品。海投360对接Fundrise,RealtyMongul等美国房地产众筹平台,项目来自纽约、旧金山、洛杉矶等地的住宅,商业和工业地产项目。投资者直接拥有房地产项目的部分债券或股权。获取租金收入和房产升值收益。海投360预期年收益达到10%-14%左右。

对追求更高收益的高端客户,还可以选择风险投资项目。平台与AngelList.SeedInvest等股权众筹网站合作,筛选和对接合适的高科技项目,也可投LendingClub.Uber.Airbnb等拟上市高科技公司原始股份。

此外,平台还提供当下热门的P2P(个人贷款)、P2P(公司小额贷款)等众筹类投资项目。

P2P目前对接的是美国最大的P2P平台之一的LendingClub上的产品,成立于2007年,截至目前已累计撮合50多亿美元贷款。商业模式为,与犹他州特许实业银行WebBank合作,在该行向借款人发放贷款后,将债权出售给LendingClub,它再将债权以收益权凭证的形式卖给出借人。该模式下,放款人成为P2P平台的无担保债权人,而非借款人的债权人。

一位国内P2P投资者告诉记者,与国内P2P产品动辄15%-20%的回报不同,美国大多数P2P产品的年回报在10%-12%之间。美国监管相对严格。按王金龙估计,扣除相关费用,海投360平台挑选的P2P产品,平均净收益率约为8.5%。

“不少留学生的家庭,一次性备齐了大学四年的学费,转出去以后就放在国外的账户上,也可能购买国外银行的理财产品,收益率通常只有0.2%左右。”他建议,可以考虑拿出一部分投资海外P2P产品,选择每月还本付息,既提高资金收益,又管理现金流。

注意:海外众筹不提供担保

海投360平台上的众筹项目,除对接lendingclub的P2P项目外,还有对接FundingCircle的P2P项目,以及对接Fundrise和RealtyMogul的地产众筹的项目。

英国的FundingCircle专注小微企业贷款。其服务流程为,企业在该平台上发布借款金额、目标利率等信息后,前7天由投资者竞拍,若意向投资总额超过企业需要的资金总额,竞拍利率最高的将自动出局;后7天由企业根据自身利率承受能力,决定是否接受该笔贷款。

地产众筹项目,以Fundrise为例,投资者通过平台确定投资的房地产项目,在该项目资金筹足后,资金将进入指定账户,此后投资者将会定期收到该地产项目的最新消息,并且获得租金等投资收益。根据其官方介绍,Fundrise投资的项目,年化净收益率在6%-10%之间。

海投360平台与以上众筹平台属于机构投资的关系。通过尽职调查选定以上众筹平台的产品,组合成资产包,供国内投资者选择。

“可能一个资产包里有好几十个地产项目,或几千个P2P项目。所以,本质上,我们的角色是一个机构投资者,帮国内的投资者投资他们的产品。”王金龙表示,投资产品由第三方银行机构托管。

不同于国内,海外众筹平台,并不提供刚性兑付。例如,上述LendingClub的项目中,放款人是lendingclub的无担保债权人。投资风险通过信用管理和分散投资和全透明披露来控制。