林建明省呗 省呗董事长林建明:让信用成为年轻人最大的财富
"省呗APP于2015年6月份推出,上线仅一年多,已经拥有了超过500万的注册用户。作为萨摩耶金服倾力打造的第一款信用卡智能综合信息服务平台,省呗将金融与科技高度融合,通过大数据分析、风控模型开发、以及人工智能技术等科技创新,累计为百万用户提供专属定制金融服务,让普惠金融真正惠及年轻信用卡人群的日常生活。
除此之外,省呗还为用户提供信用卡智能管理、信用卡体检、优惠用卡指引等延伸服务,力求使信用卡玩家省钱又省心。在9月初举行的第一届中国消费金融高峰论坛上,省呗入榜"中国互联网消费金融50强";在2016科技金融创新峰会上,又被评为"最具创新能力的互联网消费金融品牌"。
那么,省呗是如何在短短一年的时间,实现快速突围和发展的呢?林建明向记者解释了这一点:
首先,省呗是一款纯线上的金融服务APP。所有的用户,不受任何的限制都可以申请,不用见面,也不用打电话,用户通过几步简单的操作就可申请到最高20000元的额度,利用这个额度可以在三秒钟内完成信用卡账单的分期。
"纯线上是非常独特的一条路,说起来简单,但做起来却并不容易,有很高的技术含量,"林建明说,"传统的金融机构拥有很庞大的线下团队,尤其是一些风控手段,都是通过线下人员面访面签的形式来做的,是为了‘眼见为实’,见到本人就能得到一些感性的认识,比如说他上班的地点,他的精神状态等,利于增信。
而纯线上则不然,在整个作业环境里,是真正的大数据风控,对人的骚扰是很少的。要做到这一点,对数据的要求非常高,一是数据的获取,不像传统的信贷机构,需要用户填写整整两页纸的个人信息,省呗的用户填写数据是非常简单的,仅仅只有用户的身份证和电话号码,通过这两个信息,我们需要在后台做大量的工作,通过大数据合作获悉他的全方位的数据信息,这里我们就有用到包括人脸识别、活体检测、身份交叉比对、设备指纹等技术。
第二,在数据获取来之后,我们需要对数据进行加工处理,在上千个维度的看似毫无关联性的数据中进行筛选分析,寻找有价值的变量,而且,为了给用户好的产品体验,这个数据的采集、清洗、处理、输出都必须是实时的。
第三个是数据应用,就是风控模型,风控是金融的核心,这里有很多新的技术新的算法,在段时间内得到用户的信用评分,并正确判断,这个对团队的风控水平有很高的要求。所幸,我们的团队在这一点上非常擅长,我们成长成了业内第一个将GBDT应用与生产实践的公司,并且取得了更优于银行的数据反馈。"
由此来看,金融科技和风险控制可以说是省呗至关重要的两个点。林建明表示认同,他说,萨摩耶金服现在做的是新金融,主要体现在"两轻一重":轻资本、轻运营和重科技。"省呗是一个中介平台,资金方面主要是和银行合作,因此不受资本金的约束。
我们的运营也是通过IT系统,自动化进行的,在效率上会更高,这是‘两轻’;‘一重’是指‘重IT’,我们的定位是金融科技公司,很多事情我们希望尽量用科技的手段去实现。"林建明说,"这也是我们和其他金融机构不一样的地方。"
