莱州市杨志敏 乐山市商业银行行长杨志敏扶弱济困简单快乐做“草根”

十年前,一场骤然而降的支付危机,将一家成立仅4年的银行推到了濒临倒闭的边缘……

十年后,在痛定思痛之后,这家银行切实坚守“三服务”市场定位,不断创新金融产品和服务,逐步成长为乐山人信任的“市民银行”。

这家银行,就是——乐山市商业银行。

他们的当家人,就是刚过不惑之年的杨志敏。

在乐山,有多家中小企业和农户把乐山市商业银行当成了“娘家”,行长杨志敏就是他们的“贴心人”。

关注小微企业:

不怕没额度,就怕没思路

去年以来,国内中小企业面临着融资难的困境。小微企业融资难点在哪?其关键在于小微企业的特征及贷款需求与银行传统的公司信贷体系并不完全匹配。乐山市商业银行小微企业信贷业务和村镇银行的快速发展,为破解这一困局带来了希望。截至目前,乐山市商业银行小微企业贷款余额47亿元、占全行贷款余额的60%,较年初增长23.4%,超过全行贷款平均增速,乐山市商业银行真正成为了“小微企业的伙伴银行”。

“针对中小企业融资,我们提出了‘当小微企业及时雨’的全新理念,用零售金融服务的特长解决小微企业金融服务问题,扶持中小企业发展。”杨志敏说,对于乐山市商业银行这样的中小城商行来说,中小企业的事就是银行的事。

客户需求多元化,传统银行“万精油”式的营销既费马达又费电,不但银行做起来很累,客户需求也未得到及时有效满足,两头不讨好。在深入调研的基础上,乐山商行对市场进行细分,选择自身具有一定比较优势或发展潜力的市场,有针对性地建立专业化的机构和团队,打造专业化的产品和流程,进行批发式营销。

如此一来,针对目标市场的定位更突显、产品更专业、服务更轻骑、运转更高效。与此同时,乐山商行在做好小企业金融服务监管“六项机制”的同时,还创新“政府主导、协会规范、企业自律、银行参与”多方联动机制,改善并营造小微企业良好的整体经营环境,用专业化的金融服务来实现对线上、面上小微企业的集中式、批发式金融服务。

“为中小企业服务,我们只要遵循‘大数法则’和‘收益覆盖风险’两个基本原则,能给企业开绿灯就开绿灯,一切从服务企业的角度出发。”杨志敏和他的团队实践了大量极富创新性的信贷解决方案——先后推出了互保、联保和信用等11种抵押担保方式,解决了小微企业在融资过程中担保难的问题。

正是在“做中小企业贴心人”这个服务理念的指导下,杨志敏带领乐山商行以支持中小企业发展为己任,主动加强与经信、统计、工商等部门联系,加强与市内外中小企业担保公司的合作,积极拓宽担保范围,扩大担保及授信额度,创新推出“聚金池”“存惠多”“快易贷”等金融产品,较好地解决了中小企业融资难、贷款难、结算难等问题。

与此同时,泡菜支行、汽车支行等一系列打开企业上下游产业链的新型银行应运而生。自2003年乐山市商业银行推出主要面向个体工商户、小微企业主、农户的贷款扶持业务以来,已累计向社会各界提供信贷支持500多亿元,涵盖了制造、建筑、交通、旅游、农产品加工等行业。截至目前,乐山市商业银行的小微企业客户已经达到多户。

在杨志敏的倡导下,乐山市商业银行从传统银行的“警察式监管”转变为“伙伴式服务”,开辟了财富大课堂,普及现代金融服务知识,帮助小企业主提高理财意识。“银行贷款资源稀缺的总体形势将持续一段时间,但是服务小微企业和农户,不怕没额度,就怕没思路。”杨志敏说,“不管何时,乐山市商业银行都将提供丰富的金融资源,为更多小微企业解决现金燃眉之急,与小微企业共同成长。”

正因为一直坚持服务草根,在支持地方经济社会发展的同时,乐山商行自身也实现了较快发展,经营实力、盈利实力和抗风险能力显著提升。截至目前,乐山商行资产规模达到190亿,各项存款余额135亿元,当年已实现经营性利润3.6亿元;跨区域设立异地分行1家,控股2家村镇银行,营业网点45个,员工600余人。

关注田间地头:

村镇银行成为行业标杆

2011年9月6日,全国村镇银行培育监管现场会在成都召开。当天上午银监会副主席周慕冰率部分与会人员赶赴乐山市商业银行旗下的仁寿民富村镇银行调研。仁寿民富村镇银行甘心做好草根,真心服务农村,用心对待农民,全心为了民生,“三农”贷款占总贷款的76.

6%,服务“三农”特色十分鲜明,成为全国村镇银行的一个标杆。“单笔贷款最高不超过200万元,最少的仅3000元。在深入市场调研的基础上,创新推出了‘银行 公司 农户’、‘银行 协会 会员’等6种担保营销模式,办一笔贷款只需要1到2天。”杨志敏骄傲地说,正因为措施得力,仁寿民富村镇银行在开业第二年(2009年)就实现了盈利。

按照“背靠城市、面向农村,城乡一体化”的战略选择,乐山商行加快向农村市场延伸机构布局,直接面向三农的网点达到28个。同时,积极争取村镇银行试点,发起设立乐山嘉州民富村镇银行,以务实举措支持乐山统筹城乡发展和新农村建设。

“我们根据农户特点,联动农产品加工公司、饲料经销商、种养殖基地、专业担保公司、农村专业合作社等,开发农贷小额新产品,大胆创新服务方式。”杨志敏告诉记者,2010年,市中区支行通过市供销社平台介入农村专业合作社,累计拓展农户联保体23个,发放农户联保贷款213户,贷款余额753万元,涉及竹编、鸡鸭鱼猪饲养、蔬菜种植等产业,有力地支持了农民增收和农业发展;沐川支行则是结合县域经济特点,抓住当地正在创建四川生态经济强县的契机,依托沐川优质的林业资源,以“森林资源资产抵押”为核心创新金融服务,摸索出“公司 合作社 农户”的信贷新模式;沙湾支行采取“背包”送贷到乡间、服务“三农”到田头的方式拓展农村市场,以碧山乡为起点将农户联保贷款渗透辐射到沙湾区所有乡镇,使广大农户享受到普惠的金融服务。

“仙芝竹尖、蓝雁食品、哈哥兔业、罗城牛肉等一大批农业产业龙头企业都得到了我们的涉农金融支持。”杨志敏如数家珍,“以罗城牛肉公司为例,就由当初的牛肉加工小作坊成长为乐山牛肉加工的龙头企业,年加工牛肉1万头、肉制品130万公斤,产值5000余万元。”今年,国家整体压缩村镇银行设点,但乐山市商业银行推出的蒲江村镇银行仅用一个月时间拿到了批文,由此再次证明了乐山市商业银行在村镇银行建设上的成功。

服务市民生活:

差异化、特色化发展树立良好品牌

2010年4月10日,乐山商行成立了乐山第一个汽车金融中心。中心涵盖汽车销售、消费各个环节,集汽车按揭、担保、保险、信息发布、优惠活动、车友俱乐部等于一体,致力于为广大市民提供透明、方便、快捷的汽车贷款“一条龙”、“一站式”金融服务。截至目前,中心发放各类汽车按揭贷款1858笔,金额1.6亿元。

2010年7月6日,乐山商行与中小融铺公司合作设立微小贷款中心,推出“诚相贷”、“心相贷”2种3款微贷产品。产品一改过去传统的担保抵押贷款模式,以“纯信用”为特大亮点,同时具有申请快捷、手续简便、还款灵活、服务完善的特点,受到广大企事业单位职工、个体工商户的欢迎。截至目前,已发放786笔、金额6936万元。

“切实坚持以客户为中心、以市场为导向,积极创兴产品和服务,力求通过专业化、特色化的服务满足广大中小企业及市民大众多样化金融需求。”杨志敏向记者透露,一个普通的贷款者只要提供相应的学历、收入、职务、信用程度以及资产证明,只要1-2两个工作日就能办理下来一笔贷款,最高贷款金额可以高达百万。川报集团记者孟梅摄影华小峰

记者手记

城乡并进:

打造本土金融一张名片

初见杨志敏,就看到他一脸阳光的笑容。简单、快乐、阳光、快捷,是他给乐山市商业银行的定义,他嘴边常说的一句话是“甘心做草根,真心为民生”。对于其他金融机构不看好的农村市场,杨志敏却说,农村是广阔天地,越做越有兴趣。把一个濒临倒闭的城商行做成乐山市的金融名片,杨志敏践行了自己的诺言——做小微企业和农户的贴心人。