黄海强农行 浅析临海市杜桥城镇化发展模式及农行支持路径

摘 要:文章概述了临海市杜桥镇城镇化发展及农行临海支行支持程度,分析了杜桥镇城镇化建设中和临海支行支持城镇化的问题,提出了相应的对策建议。 关键词:城镇化发展模式 概况 存在问题 对策建议 中图分类号:F292 文献标识码:A 文章编号:1004-4914(2013)03-209-02 一、临海市杜桥镇城镇化发展及农行临海支行支持程度 1.

杜桥镇发展概况。杜桥镇位于浙江省临海市境内,是浙江省200个省级中心镇之一,并于2010被省政府列为全省首批27个小城市培育试点镇之一,地理位置非常优越:东北临桃渚、上盘镇,东南濒东海,南隔台州湾与台州市椒江区接壤,距海门港10公里,西与前所、章安镇交界,北依小芝镇,紧靠素有“小雁荡”之称的桃渚风景区,距临海市区60公里。

境内有台金高速东延段道口,75、83省道在镇区交汇;83省道复线正在建设中,建成后,到临海市区只要25分钟;同时规划中沿海高速、73省道在境内均有道口;建设中的头门港将成为台州主港区。

杜桥镇总人口20.05万人,占临海市全市总人口的19%。全镇工农业总产值从2006年底的84亿元增至2011年底的179亿元,年均增长16.3%;财政总收入从2.

25亿元增至6.48亿元,年均增长23.6%;农村居民人均纯收入从7678元提高到14200元,年均增长13.8%。产业结构进一步优化,三次产业比重调整为7.9:55.1:37。连续五年被评为台州市新型工业化强镇竞赛示范镇,在台州市中心镇考核中名列第一,先后荣获中国眼镜示范基地、中国眼镜出口基地、浙江省生态镇等称号,是台州市规模最大的中心镇。

2.农行支持杜桥城镇化发展程度。 (1)负债业务平稳增长,各项存款总量居当地四行第一。

至2011年12月末,农行临海支行(以下简称临海支行)各项存款余额112369万元,比年初增加15171万元,其中对公存款余额47646万元,比年初增加8859万元,个人存款余额64723万元,比年初增加6312万元。

四行之比:临海支行总量继续保持四行第一,其中较工行多5亿元,较中行多7亿元,较建行多5亿元。临海支行存款增量四行排名第二,较中行少5000万元,较工行多3000万元,较建行多1.

05亿元。 (2)资产营销成效显著,优质资产客户群体不断壮大。临海支行各项贷款余额122392万元,比年初增加15485万元。其中法人贷款余额66540万元,比年初下降1595万元,个人贷款余额55852万元,比年初增加17080万元,不良贷款率为0.

13%。截至2011年12月底,新营销授信企业10家,本地5家、温州5家,授信金额37200万元,已用信7家金额1.

76亿元;增量授信企业13家,增量授信14990万元。 (3)中间业务收入取得了突破性发展,产品营销均衡有序推进。2011年实现中间业务收入2150万元,同比增加804万元,增长60%。其中投行收入964万元,同比增加353万元,增长57.

7%。中间业务收入增长迅速。 (4)客户基础建设初见成效。个人客户基础逐渐改善,但低、散、小客户太多,极大影响了大客户的维护。针对临海支行个人客户的特点采取如下措施:一是积极应用PCRM,充分发挥PCRM系统的功能和作用,发现、识别、培育潜在客户及优质客户;二是要求客户经理每个工作日电访客户至少10户,并将客户维护纳入年度考核中;三是通过临海支行已有客户和杜桥有名望的人网式扩展高端客户;四是积极利用各种电子银行产品,分流低、散、小客户。

与此同时,一方面保持对东部入园企业特别是温州企业的营销力度不减,另一方面加大了对本地优质中小企业的营销,对本地优质中小企业逐户罗列清单,分解落实客户经理,逐户走访,实施基本账户营销。

二、杜桥城镇化建设中存在的问题 城镇化改革是杜桥镇全面发展的一次重要契机,是关乎民生,提高居民生活质量,转变当地经济发展模式,促进人与环境和谐共处,带动周边共同发展的有力举措。

但是在城镇化发展中,困难和问题依然十分突出: 1.融资渠道单一,资金保障有限。杜桥的城镇化发展涉及到城市建设、教育文化、就业保障、医疗卫生等各方面的系统性转变,对资金的需求量很大,尽管政府的规划中对各项投入作了明确的预算,但由于工程的建设周期往往较长,加上受物价上涨等不确定因素的影响,单独由财政投入的建设资金略显不足。

杜桥镇政府已成立小城市建设发展有限公司,由临海市国有资产管理局全额出资,从事基础设施项目的投资和管理,其主要融资方式为银行授信。

2.市民意识薄弱,公众参与度较低。受长期地缘因素影响,居民对现有的村落分散—中心集镇的地域分布方式较为习惯,对即将到来的小城市化的生活方式较为陌生。

政府对小城市化建设的宣传引导力度不够,以至于居民对城镇拆迁重建、城中村向社区化改变认识不足,其生产生活方式也难以改变,甚至存在抵触情绪。 3.城市经济格局未形成,居民金融需求层次有待提高。

杜桥经济发展方式以家庭作坊式为主,长期以来的抱团式家族经营模式无法适应现代市场经济需求与竞争,使杜桥一直未形成一个成熟的区域经济格局。 三、农行在支持杜桥城镇化建设中存在的问题 1.

同业开业影响较大。2011年8月底民泰银行开业,对临海支行冲击较大。由于民泰银行位于临海支行对面,自开业来,临海支行个人存款下降近3000万元,建行下降近2500万元,工行下降近2000万元,中行由于距离较远,影响较小。

平时临海支行和工行个人存款已经出现红字,建行增量1000万多,都较6月下降明显。今年春节临海湖星村镇银行在杜桥开业,对临海支行有较大的影响。 2.员工压力问题。目前临海杜桥支行每个窗口包括对公柜和自动柜员机前都人满为患,现在不仅客户经理每天晚上加班,就连临柜员工加班也是家常便饭,尤其最近有些员工反映自己出现失眠、易发脾气、一下班就睡觉等现象,如何给员工减压和调整心态,成为急需解决的问题。

3.业务不熟悉问题。由于杜桥支行今年人员调动频繁,许多重要岗位上的员工都是新手,如对公高柜、低柜、法人客户经理、主办会计等,业务不熟悉造成效率下降,出错率较高,需主要部门加强业务培训,提高员工技能。

4.信贷规模问题。2011年12月底,临海支行共压贷15户(占用信法人客户的34%),余额5000万元(占法人贷款的9%)。今年以来每个月压贷已经成为常态,并且严重影响客户维护。

面对当前信贷规模紧张,如何平衡规模与信贷需求,杜桥支行从以下方面进行落实:一是从年初开始,对已授信未用信客户逐户进行了走访了解,制定了每户用信计划,并对用信前的相关工作都做了充分准备。上半年临海支行投放重点倾向于东部供水、东海塑料、日胜合成革、铸一阀门等优质客户。

二是加大了对综合回报率高的存贷挂钩积数、综合授信等个人优质资产的营销拓展力度。目前临海支行除按揭外,综合回报率超过基准利率上浮35%。

三是受宏观调控影响,根据资产均衡投放的要求,杜桥支行也尽了最大努力进行月底压贷工作。 四、农行支持杜桥城镇化发展的措施 1.强化风险防范,加强内控管理。一是加强信贷风险管理,正确处理加快信贷有效投放与风险防范关系。

尤其是对企业的经营情况、担保链问题和法人代表及股东的个人道德、环保整治问题等风险防范。二是强化内控履职,认真做好案防分析及员工行为分析工作。三是强化责任落实,依法合规经营,切实提高执行力。

2.加大负债业务的营销和拓展力度,保持同业领先地位。以资产业务带动负债业务的发展,以业务发展促进存款的增长,强化综合营销,实现前后台,高低柜,内外部的联动营销,实现公私业务、本外币业务的一体化营销。

充分利用临海支行产品功能的优势,吸引和培养一批优质贵宾客户,同时实施个人客户精细化管理。加大对公存款账户的维护及企业贡献度管理,加大银行承兑汇票保证金营销力度,力促合成革企业支付设备款以开立100%保证金承兑汇票支付,尤其是以银行承兑汇票质押业务为抓手,增加功能性存款。

3.强化资产营销力度,夯实客户储备。一是充分利用农行在东部区块已有的影响力及政策优势,以优惠政策为基础,优质服务为纽带,加大对入园企业的营销力度。

二是加大对项目的营销与储备,重点是杜桥小城市建设项目。三是加大对个人优质资产的营销。 4.抓好文明标准服务,固化营销导入。进一步提升社会形象,要把文明标准服务工作作为各项工作重中之重,扎实开展,常抓不懈,使标准服务成为员工自觉行动。

同时,加强营销导入固化工作,实施场内营销、精准营销,赢在大堂、大堂制胜,形成全员营销的良好氛围。 5.临海支行参与杜桥支持浙江省化学原料药基地临海投资开发有限公司发展。

东部工业园区作为临海重要的工业基地和发展希望,是温台沿海产业带重要组成部分,其区域包括省级经济开发区浙江省化学原料药基地临海区块、南洋涂、北洋涂、红脚岩滩涂以及建设中的头门岛临海港区,总面积约100平方公里(150000亩)。

浙江省化学原料药基地临海投资开发有限公司肩负着东部工业园区的建设,对杜桥的经济发展提供基础动力,为杜桥的小城市建设的经济保障。临海支行原先贷款共5000万元,虽于2011年10月份到期,但是与其的合作、与东部园区管委会的合作依然在继续,从另一方面也支持杜桥经济的快速发展。

总之,农行临海杜桥支行鼎力支持杜桥小城市建设发展,并且在杜桥小城市发展的过程中不断发展壮大自己,与杜桥共同腾飞。

参考文献: 1.辛本胜.村镇银行发展现状及展望[J].新金融,2011(5) 2.郭素贞.关于村镇银行运行状况的几点思考[J].经济纵横,2008(6) (作者单位:农行浙江省临海市支行课题组 组长:谢文,成员:黄海强 何韬 尹晓红 章晨炜 毛文彬(执笔)) (责编:李雪)