杨怀进恶意套现 POS机套现4 5亿元 部分人竟不知恶意套现是犯罪
昨天,北京警方展示在集中打击使用POS机非法套现专项行动中收缴扣押的23台POS机、406张银行卡、41个网银转账U盾等涉案工具。记者 贾同军摄
根本没有实物消费,但却从POS机上产生了一笔笔交易货款。近日,北京警方展开统一行动,一举端掉使用POS机套现的窝点15个,拘留26人,初步核查涉及非法经营额4.5亿余元,其中一个窝点在近一年的时间内涉嫌非法套现9000余万元。
用信用卡的人都知道,多数信用卡不能提取现金,只能利用银行给的信用额度刷卡消费。银行会根据你的年收入限定你每个月可以从银行透支刷卡的额度。但是一些急需用钱的人却想方设法利用信用卡里的信用额度,就想既不买东西,又能把信用变现。于是,一些犯罪团伙开始利用POS机实现套现。
警方介绍,犯罪团伙多是先注册一个皮包公司,申请安装POS机。有了急需用钱“客户”,他们就虚构交易,让客户刷卡。待银行将钱划拨到皮包公司的账户后,他们再将钱取出来交给客户。犯罪团伙从中收取0.8%—1.5%的比例收取手续费,持卡人等到下月再对信用卡进行还款,而有的则恶意透支,不再还款。
为了逃避银行和警方的监管,有些不法分子在改造的汽车上实施POS机套现,全市流动,有些不法分子在外地申请POS机,异地划账,POS机成了他们的“流动取款机”。
市公安局经济案件侦查处副处长马恒说,近年来,使用POS机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方法进行套现的现象不断增多。使用POS机非法套现,会让银行资金处于极大的危险之中,将本来的消费行为变成一种信贷行为。犯罪嫌疑人擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款,实质上是一种欺骗银行的行为,给金融安全带来巨大风险,也容易滋生地下金融活动。
在侦查过程中,警方发现,此类犯罪行为在北京非常普遍。“为什么抓我,北京干这个的不是有的是。”一位犯罪分子落网后仍不知自己已经触犯法律。有的不法分子甚至在正规报纸和网站上明文刊登信用卡套现广告。
民警透露,因为无法可依,此前利用POS机套现曾是警方的打击空白。但去年年底,最高法院和最高检察院出台司法解释,规定虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当以非法经营罪定罪处罚。持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,以信用卡诈骗罪定罪处罚。(记者侯莎莎)
名词解释
POS机套现涉罪如何处罚
利用POS机恶意套现,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,将处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
