王豪夸客 王豪:服务客户是互联网金融机构宗旨

夸客金融总裁王豪在“数据中国与互联网发展高峰论坛暨2015年度‘互联网 ’优秀案例发布会”上表示,未来所有金融机构都将是互联网企业,差别会越来越小,服务客户才是宗旨。

发言全文如下:

各位嘉宾,大家中午好!我们是刚成立的公司,总部在上海,我跟大家分享一下我们认为金融跟大数据之间的关系。

其实银行业是用数据最多的行业,大家看这个表格,为什么大家不提大数据吗?以前我负责信用卡的风险管理,在生物科技里叫生物信息学,描述对数据的操作。大数据的时代到底跟传统时代最大的区别是什么?互联网时代让数据快速膨胀,社交媒体的应用,O2O公司,互联网公司的崛起,更多数据的来源,大数据从技术层面来讲分布式的存储,加快运算效率。

新的互联网时代,数据并没有结构化,大数据因此而产生了,我们公司也在这方面加大投入,寻找更好的方式,对客户量化分析。

在国内经常有大数据的论坛,大家误以为大数据是百灵的,其实不见得,要有完整的环境。为什么金融中运用得特别完善,因为有各种数据手段,可以控制数据产生的过程。什么意思呢?一个客户要申请一笔贷款,并不是简单通过模型判断出来最终的结果,某些业务是可以的,但是很多业务并不可以,我们通过产品的设计,通过一些及其,数据的产生过程就被锁定在一定的范围之内,在金融行业,过程是可以干预的。

专家的思维,加上模型的思维,结合在一起形成的结果。

在金融行业,大数据和数据模型可以运用所有环节之中,金融创新在中国要放在大环境上去看待,在国外金融创新比较少。在中国,很多行业服务跟供给是不充分的,在金融行业尤为突出,中国互联网金融就是因为金融服务的供给不够充分。我们面对商业银行,面对互联网公司,自然就可以用数据的方式去创新。

对于风险管理,大家都有认知,很少有人讲到客户关系的管理,当你做大型的业务,了解你的客户是非常难以实现的任务,背后时间产品定价的时候,要在大脑中勾画客户的长相,需要对客户了解。但是很多时候,我们设计产品的人并不是用户。

我平时怎么了解客户?数据就会产生作用,我可以不知道为什么,但是可以通过数据得到这个结果,这就是实质性的数据分析的手段。我看过90后,看过00后,他们手机上的APP,我没有听说过,我怎么了解他们?就要通过大数据的方式,我很难走到客户的内心了解年轻人到底需要什么,可以通过社交媒体,通过数据分析,可以勾画客户的画像,精准分析客户的需求。

这是互联网金融行业在创新中最大的挑战和机遇,在中国,我们有一个相对不完善的金融体系,也有世界上最大的金融市场,还有世界上最完善的互联网平台,但是很多国家并没有这么大的互联网公司,将来所有数据都可以被金融所使用。

我参加论坛的时候,有人问怎么面对BAT的竞争?我们要使用最擅长使用数据的人,BAT可以产生大量的数据,BAT做开放的数据平台,怎么样在不同场景下找到使用数据的技巧,这才是最好的创新机会。一边是互联网,一边是金融,要架起互联网金融的关系,同时服务好自己的客户。

我们公司另外一个创始人是物理学的模式,最早研究量子物理,我们创业的时候起名字,开玩笑说美国有一个量子基金。小微客户,银行不愿意去服务,但是对我们来说为什么有意义?就需要通过数据模型。我们公司服务的客户更多是小微企业主还有消费者,他们散布在中国各个大中小城市里,我们通过数据的平台,收集他们的贷款需求,从上海、武汉的运营中心去处理他们的数据,搭建信贷工程。

可以假设跟富士康工厂是非常类似的,信贷工程里有流水线的操作,任何一个贷款的申请进来都可以打分,排成不同的队列,训练有素的可以筛讯,去确认,信贷业务是决策比较重的产品。

什么叫决策重呢?客户做决定的时候并不了解金融专业术语,需要去解释,这就有服务的压力,通过互联网化的手段把它标准化。

一旦生产线完成之后,效率和运营成本就可以控制在合理的范围之内,全世界大银行都是这样操作的。我们希望在中国可以有这样的平台,我们对标的企业也是大型的银行,我们感谢政府给出了开放的金融监管的环境,可以服务好金融的客户。

这是我们公司的整体理念,相信未来所有金融机构都是互联网企业,相信区隔和差别会越来越小,服务客户才是我们的宗旨,我们以专业为本,客户为先,我们相信在中国踏实的做事情,专心的服务客户,本身就是一种创新。坚持一天,坚持一年,坚持十年,二十年,就是非常有价值的。谢谢大家!