吴晓灵在杭州 吴晓灵副行长在“信用卡发展国际研讨会”开幕式上的讲话

吴晓灵副行长在“信用卡发展国际研讨会”开幕式上的讲话

尊敬的各位来宾,女士们、先生们:

早上好。

值此中国即将加入世贸组织和北京市喜获2008年奥运会举办权之际,我们十分荣幸地邀请到来自VISA国际组织、国外和香港、台湾地区的专家友人以及国务院有关部委、各商业银行的朋友们共聚一堂,研究探讨我国信用卡业务发展方向与对策。在此,我代表中国人民银行对各位来宾在百忙中莅临本次会议表示热烈的欢迎。

在党中央、国务院的关心、支持下,我国银行卡业务发展迅速,到2001年6月底,全国共有55家金融机构开办了银行卡业务,其中:国有独资商业银行4家、股份制商业银行10家、邮政储汇局1家、城市商业银行29家、农村信用联社11家;发卡总量3.

3亿张,比去年末增长18.4%。银行卡账户人民币存款余额3,742亿元,比去年末增长28.6%;1-6月份交易总额达48,532亿元,比去年同期增长224%;全国受理银行卡的银行网点12.

9万个,受理银行卡的商店、宾馆、饭店等特约商户约10万户。各金融机构共安装自动柜员机(ATM)4万9千多台,销售终端机(POS)33.4万台。银行卡业务正逐步为社会各界所接受,成为各商业银行经营零售业务的主要产品和广大消费者日常生活中不可或缺的支付工具。

但是,我们也要清醒地认识到:目前我国各商业银行的银行卡业务仍主要局限于借记卡应用范畴,国际通行的信用卡业务在我国的发展情况并不理想。据统计,到2001年6月末,全国信用卡发卡量为2500万张,仅占银行卡发行总量的7.

6%,且绝大多数是以借记卡应用为基础的准贷记卡。造成我国各商业银行信用卡业务发展缓慢的主要原因,概括起来有以下几个方面:一是缺乏一套完善的个人信用控制和风险管理体系,制约了各商业银行对信用卡业务风险的控制能力;二是各商业银行普遍缺少经营信用卡业务的组织、运营、市场管理和客户管理经验,影响了信用卡业务的顺利开展;三是相关政策和制度不到位,特别是在循环信贷管理和呆账核销等方面;四是社会大众""量入为出""的传统消费习惯与信用卡""贷款消费""理念的冲突等。

从发达国家银行卡业务发展情况看,信用卡是银行卡业务收益的主要增长点,也是商业银行竞争优质客户的重要工具。人民银行举办此次""信用卡发展国际研讨会""的目的,就是要借鉴国外同行在信用卡业务经营和管理方面的成功经验,探讨我国信用卡业务发展的总体思路和对策,配合当前大力发展个人消费信贷、促进国民经济持续稳定增长方针的贯彻实施,推动我国信用卡业务的快速发展。

从1993年“金卡工程”建设的启动到今年全国银行卡工作会议的召开,我国银行卡业务的发展一直受到党中央、国务院领导以及人民银行和各商业银行的高度重视。“金卡工程”建立的北京、上海、广州等18个城市银行卡信息交换中心已全部投产运行,并初步完成与全国总中心的联网,基本实现了这些城市(区域)内和相互间各类银行卡的联网通用。

各商业银行系统内银行卡处理系统的联网工作基本完成,目前正抓紧开展与全国总中心的联网和异地、跨行业务开放工作。

随着各商业银行、各城市银行卡中心与全国总中心系统互联工作逐步完成,全国统一的银行跨行信息交换网络框架初步形成,银行卡联网通用、联合发展的基础条件已基本具备。按照全国银行卡工作会议确定的工作目标,今年年底前首先实现省会及计划单列城市银行卡的联网通用,并在北京、上海、广州、杭州、深圳等五个城市推出“银联”标识卡,今后2-3年内要全面实现各类银行卡在省会城市和地市级以上城市的跨银行、跨地区联网通用。

为此,人民银行和各商业银行将在今后一段时期内,集中必要的人力、物力和财力,全面推动以下各项工作的实施:

首先,要在“统一规划、统一标准”的原则下,全面加强各项基础设施建设,重点完成银行卡业务处理系统和ATM、POS等受理系统的标准化改造工作,逐步改变过去那种“分散经营、标准各异”的被动局面,实现各类银行卡卡片、受理终端、业务处理流程和服务质量等方面标准的一致。

同时进一步完善银行卡受理环境,以“银联”标识的建立和推广为契机,提高各项银行卡业务的服务质量和水平,为广大消费者提供方便、快捷、安全的金融服务;

其次,要加强银行卡业务相关法律法规和制度建设,规范银行卡业务经营中各方当事人的权力、责任和义务。要力争在年内完成《银行卡条例》的起草和颁布工作,并以此为基础完善各项制度建设。特别是按照联网通用、联合发展的指导原则,进一步完善银行卡业务审批、发行、使用和管理等方面的政策,确保银行卡业务的健康、有序发展。

第三,要充分借鉴国外银行卡业务发展的成功经验,加快我国银行卡业务经营体制改革步伐。要在进一步推动银行卡联合经营组织筹建工作的同时,逐步建立联网通用的各项业务操作流程、差错和纠纷处理规则、相关收费和利益分配办法等,并以此为基础,推动银行卡业务向市场化、产业化方向发展,逐步实行独立核算,提高经营效益。

第四,要规范市场竞争秩序、强化监管,防范和化解银行卡业务风险。在今后一段时间内,人民银行将把维护银行卡业务发展秩序做为监管工作的一项重要内容,对于各类违反公平、有序竞争原则的行为坚决予以纠正。同时要引导各商业银行建立和完善风险防范机制,推动各项防伪、反假技术的研究开发与利用,配合国家有关部门,严厉打击各类欺诈、冒用和伪造银行卡等犯罪行为,切实防范银行卡业务风险。

第五,要加强宣传和培训工作,全面普及银行卡的申领、使用和管理知识,提高银行卡普及率。

各位来宾、朋友们,本次研讨会的举办,给各商业银行提供了一次交流和学习的机会,希望能够对我国信用卡业务的更快发展发挥积极作用。

最后,我代表中国人民银行对VISA国际组织和韦玛刚先生对本次研讨会的大力支持表示感谢,祝研讨会取得圆满成功。

谢谢。

(本文根据2001年9月3日吴晓灵副行长在“信用卡发展国际研讨会”开幕式上的讲话整理)