吴小晖案二审宣判 吴小晖受审释放信号 险企要赶紧补上这一课
现在对于保险行业来说,最重要的是要“收心”。像前几年那样利用保险的平台赚取暴利的时代已经一去不复返,保险公司必须守住保险本业,精耕细作。
撰文
周俊生
昨天(3月28日),原安邦集团董事长,神秘的“资本新贵”吴小晖涉嫌集资诈骗罪和职务侵占罪一案在上海市第一中级人民法院开庭审理。
吴小晖是在上月下旬被逮捕的,安邦集团同时由当时的保监会接管。仅仅过了一个月时间,法院就开庭审理这一案件,其速度之快超过了以往类似案件。
这表明,虽然吴小晖一案涉案金额巨大,涉及安邦集团的股权结构、公司治理问题也可能十分复杂,但监管部门已经下决心尽快解决安邦的问题,给投保人和公众吃一颗定心丸。
▲吴小晖庭审现场(来源:上海一中院)
不过,到目前为止,对吴小晖的所有指控还刚刚进入起诉阶段,还需要经过法庭质证、辩论等阶段,让公诉人和被告人以及辩护律师充分发表意见,法庭才能作出最后判决。
可以想见,这样一起大案,要理清其中很多细节的是非曲折,并非一件容易的事。而随着这起案件的审判深入,特别是在吴小晖原来的“资本帝国”安邦集团在经过托管以后的变化,对于中国保险业未来的发展方向将起到重要的指示意义。
在昨天的庭审中,公诉人宣读的起诉书中指控吴小晖涉嫌的罪一共有两项。
一是涉嫌集资诈骗罪。
公诉人称,2011年,吴小晖隐瞒对产业公司(吴小晖个人所有和实际控制的公司)的实际控制关系,通过产业公司控股安邦财产保险股份有限公司、安邦集团后,以安邦财险为融资平台,指令该公司开发投资型保险产品并主导产品设计,授意制作虚假财务报表、宣传折页等申报材料,骗取中国保险业监督管理委员会的销售批复,向社会公众募集资金。
▲吴小晖
2011年7月,在投资型保险产品销售金额超过保监会批复规模后,吴小晖无视监管规定,仍然下达超大规模销售指标,并以超募资金两次增资安邦集团及安邦财险,虚构偿付能力,披露虚假信息,持续向社会公众进行虚假宣传,非法募集资金规模急剧扩大。
截至2017年1月5日,累计向1065万余人次销售投资型保险产品,超出批复规模募集资金人民币7238.67亿元,并将部分超募资金转移至吴小晖实际控制的产业公司,用于对外投资、归还债务、个人挥霍等。至案发时实际骗取652.48亿元。
吴小晖涉嫌的第二项罪是职务侵占罪。
公诉人指控,2007年1月,被告人吴小晖利用担任安邦财险副董事长,全面负责该公司经营管理的职务便利,指使公司高管采用划款不记账的方式,将保费资金30亿元划转至吴小晖实际控制的产业公司。
其中,29.95亿元用于支付吴小晖实际控制的产业公司拖欠工程款及利息,其余0.75亿元沉淀于吴小晖实际控制的产业公司。
2011年6月,被告人吴小晖利用上述职务便利,指使他人采用划款不记账的方式,将保费资金70亿元划转至吴小晖实际控制的产业公司。
其中,69亿元作为吴小晖实际控制的产业公司的自有资金,用于增资安邦财险,其余1亿元沉淀于吴小晖实际控制的产业公司。
▲安邦保险集团
在几年前,吴小晖还是一位少有人知的神秘人物。当安邦声名大起,吴小晖又被有意无意塑造成一个草根逆袭的励志典范,可是细究其个人的上位经历却又让普通人觉得难以复制。
当吴小晖和他的安邦帝国登上辉煌顶峰,正是这家企业开始出现危机的时候。
2015年,安邦集团在美国收购了纽约市中心的华尔道夫酒店,这起大手笔的收购当时被有些人看作中国企业走出去的典范,给人带来了某种不言而喻的自豪感。
▲华尔道夫酒店
而实际上,国际金融危机发生后的10年来,全球并购市场已经形成了新的趋向,特别是在各国为了支持本国经济尽快复苏,对于利用大资金到境外并购都持谨慎态度。
因此,即使是在当时,安邦对华尔道夫的收购并未受到舆论的广泛支持。事后,中金公司原CEO朱云来更是直接批评这是“空手套白狼”。
放到一个更广阔的背景来看,在最近五六年里,中国的保险市场出现了快速发展,自项俊波担任保监会主席后,中国的保险市场一改原来的谨慎风格,各大保险公司利用“万能险”等品种在筹集社会资金上的便捷,成为资金实力最强的一个行业。
在中国的很多行业为缺钱发愁的时候,唯独保险行业“风景这边独好”。但是,它带来的却是整个国家的金融风险骤然加大,宏观经济出现了“脱实向虚”的倾向,这对整个国民经济的健康发展是不利的。
因此,安邦正是从收购华尔道夫大酒店这个让全世界注目的行动开始,进入了危机,直至一个月前被保监会接管。不过,在对吴小晖的起诉书中,指控其犯有集资诈骗和职务侵占这两大罪名的犯罪事实都是发生在2011年之前的,并未涉及近几年安邦迅速扩张下的乱象。
▲吴小晖庭审现场(来源:上海一中院)
应该说,安邦近几年大肆扩张,与保险市场监管缺位直接相关。
最近一两年,我国对金融风险控制很严,有些政策出现了变化,对于政策修改之前出现的一些现在看来明显不合理的事情,既要予以纠偏,也要反思相关政策失误所付出的代价,这样才不会重蹈覆辙。
安邦等保险企业的四处出击,终于引发了我国市场监管部门对过快发展、不受约束的保险业的警觉,越来越多的实体企业离开本业进入保险市场,造成实体经济的“空心化”,对国民经济健康发展带来的潜在问题是不可小看的。
2017年4月,原保监会主席项俊波被中纪委双规,5个月后,项俊波被开除公职,开除党籍,并移交司法部门。
对项俊波的处理,当然是因为他个人出现了严重的经济犯罪问题,但他在担任保监会领导期间放松监管,造成保险市场乱象丛生的问题也受到了舆论关注,中央对保险行业明确地提出了保险姓“保”的要求。
▲项俊波
随着保险市场上最牛叉的资本大鳄吴小晖的倒台,中国的保险市场正在发生逆转。
按照保险姓“保”的要求,保险企业必须安分守己,积极开发保险产品,为推进供给侧结构性改革和提高民生福祉服务,它必须更多地承担社会责任,而不是冲进市场中去做一个利益抢夺者。
刚刚闭幕的全国人大会议通过的国家机构改革方案,将我国原有的金融市场“一行三会”机制改革为“一行两会”,即央行和银保监会、证监会。引人注目的是,热议已久的三大监管机构合并并未出现,证监会依然存在,而保监会则和银监会合并了。
这一改革清楚地表明保险市场的格局正面临重组,保险公司的业务将严格地框定在保险业务,不允许再四处出击,更不允许再出现像吴小晖这样的资本大鳄。
从这一点来看,保监会并入银监会,一方面可以使保险行业实现更有效的监管,避免以前那种从本位利益出发的过度扩张;另一方面,说一句透彻一点的话,保险业在国民经济中的地位将有所下降,至少它不再能够与资本市场平起平坐了。
▲原中国保监会(现已与银监会合并)
现在对于保险行业来说,最重要的是要“收心”。像前几年那样利用保险的平台赚取暴利的时代已经一去不复返,保险公司必须守住保险本业,精耕细作。
现在整个社会都在进行供给侧结构性改革,对于保险业来说,也需要开发出适应经济转型的保险新品,满足市场的需要。
比如,我国已允许商业银行在出现亏损的情况下破产,但为了保障储户利益,需要对储蓄实行保险。但几年时间过去,尚无一家保险公司开发出储蓄保险品种,这不能说不是一个缺憾。
再如,我国老龄化问题已经越来越严重,但适合于老年人参加,减轻全社会老龄化负担的个人保险产品也寥寥无几。
这种情况的出现,其实就是保险企业多年来忙于资本追逐而忽视了社会责任造成的后果。
现的,在明确了保险姓“保”的责任后,保险公司应该认清形势,把这一课好好地补起来了。谁把这一课补好,谁就掌握了市场的主动权。返回搜狐,查看更多
