田国立李云迪 田国立上任中行董事长 田李联袂内外突围
近日,中国银行(601988.SH,03988.HK,下称“中行”)发布公告称,银监会已经核准田国立任职中行董事长,股东大会也于5月29日选举田国立为中行的执行董事。自2013年5月31日起,田国立正式就任中行董事长、执行董事、董事会战略发展委员会主席及委员,前两个职务的任期为三年。
4月中旬,田国立就已出任中行党委书记,随着田国立任中行董事长正式落定,中行也正式进入“田李”执掌时期。如何调整这家最国际化的中资银行“内外交困”的局面,将是摆在田国立和中行行长李礼辉面前最迫切的任务,也是中行未来发展的关键点。
“田董事长过来以后,在机制上、业务结构上并没有新的调整。不过,在考核机制上提出了‘内生动力’机制,即以利润考核为中心,不再以发展规模为导向,而是要创造利润。”中行一家地方分支机构负责人对《第一财经日报》记者表示。对于境外业务的发展,该负责人称,中行会加强通过综合化服务抓客户,同时借助人民币国际化加快人民币的结算业务。
“向内转型”再驱动
2008年全球金融危机的肆虐,令中行国际业务利润受到冲击,2009年中行提出了“向内转型”的发展战略。然而通过大规模的信贷发放来实施“对内转型”并未收到所期待的效果,而且还面临诸多限制,2012年中行的总规模和盈利能力下滑至四大行末位。
“我们仍然认为境内的市场、境内的人民币业务是我们的主要业务。”李礼辉在2012年业绩发布会上表示。从2012年中行的主要工作中可以看到,在加强风险控制的同时,中行也在加大业务结构的优化。
“最大的压力来自于存款。”上述中行地方分支机构负责人对本报记者表示,“存贷比很高,已经接近监管红线,因此限制了贷款。”中行2012年业绩数据显示,该行的存贷比已经达到74.83%,接近75%的监管红线,这束缚了中行贷款规模的增长。
去年,中行就开始在调整负债结构、控制负债成本方面大动手术。首先是加强日均存款管理,2012年中行境内日均存款同比增长了7%,人民币日均存款增长了6%;其次是压缩高成本的结构性存款,去年中行主动压缩银行表内理财业务达到4000亿元,去年末余额仅有1500亿元,使得高成本存款在境内存款的比重较上一年降低了5.4个百分点,为2.1%。
上述中行地方分支机构负责人表示,中行存款较低的原因在于,一些历史原因导致基础客户比较少。
要拓展基础客户必然会依赖渠道建设。据了解,中行提出了建设“智慧银行”,目前已经实施国内的IT蓝图,并计划向境外延伸,希望通过为客户提供全方位的优质服务来吸引客户。
在资产结构调整方面,中行致力于提高高收益资产的占比。去年,中行的客户贷款和证券投资占比提高了1个百分点,小企业贷款实现接近40%的增长。
“现在直接考核利润,压力是增加的,这种利润的考核更为直接。但是另外一个方面,分支机构的发挥空间更大了。”上述中行地方分支机构负责人表示,比如一些分支机构可以根据自己的实际情况来确定贷款的倾斜程度,中小微企业优势较强的,可以主动调整信贷向中小微企业倾斜。
国际化、多元化之期
中行被称为“最国际化”的中资银行,得益于其目前遥遥领先的国际化程度。2012年末,中行以4661.86亿美元的境外总资产远超其他中资银行,海外总资产占集团总资产的比重达到24%。
不过,近几年银行国际化发展中,工农建交四大行有奋起直追之势,其2012年境外资产总规模以及盈利增速均超过了中行,中行国际化危机感丛生。去年,人民币波动的背景下,中行海外贷款利差有所收缩,也影响了海外业务盈利。
“人民币业务基本上是公认的银行拓展国际化业务的机遇,随着海外人民币需求上升、人民币贸易量增加,银行做人民币结算、清算业务肯定是有利可图的。”一位银行业分析师对本报记者分析称。
实际上,目前中行的海外网点铺设以及人民币结算量是各大银行中最高的。不过,在上述中行地方分行人士看来,海外业务上有工行、建行等争夺,发展速度也非常快,中行要保持优势还需要更多的创新,比如如何推进综合化的服务来抓住客户。
中行副行长王永利在去年业绩发布会上也表示,中行在IT蓝图向境外延伸的基础上实施“智慧银行”,包括“一点接入、全球响应”的客户渠道,使客户在中行的体验大大改进。
“我们现在已经制定了一个计划,希望在未来三到五年,海外业务所占比重,也包括海外创造的税前利润或者营业收入所占比重能够达到30%左右,这应该说是一个非常艰巨的目标。”李礼辉表示。
“田李”组合如何达到这一“非常艰巨”的目标?市场拭目以待。
除了国际化,中行多元化平台建设也是其一大优势。田国立加入中行,市场对其期待较多的还是银行综合化、多元化的发展规划。目前中行已经有投行、保险、投资、基金、租赁等业务,其中还包括消费金融公司。随着客户多元化金融需求的增加,中行如何打通多元化经营平台和银行业务的通道,将是市场寄予拥有中信集团任职经历的田国立的更多期望。
