山西张安顺 山西银监局局长张安顺:山西深入县域推进银税合作

在省级层面成立银税互动工作领导小组的同时,在地市县级层面,各地市银监、税务、银行业金融机构等相关部门围绕银税合作工作目标密切配合。多种措施有助于扩大银税互动影响力,利好小微企业。

近年来,山西银监局联合山西省税务部门、山西省中小企业局、山西省工商联等单位,从建立工作机制、创新产品、强化宣传、跟踪督导等方面引领辖区银行业金融机构不断推进银税合作落地小微企业,让小微企业享受到政策实惠,推动完成小微企业贷款“三个不低于”目标。

在这一过程中,山西还加大工作力度,将银税互动机制深入县域,扩展了服务小微的广度和深度。在地市县级层面,各地市银监、税务、银行业金融机构等相关部门围绕银税合作工作目标密切配合。截至2016年10月末,山西省96个县(市)工作机制建设实现全覆盖。

在各方大力协作下,银税合作助力小微企业效果显现。据统计,截至2016年10月末,山西省银行业金融机构通过银税合作方式向1876户客户发放贷款2430笔48.24亿元,其中向1735户小微企业发放贷款2238笔24.97亿元,向614户小微企业发放纯信用贷款1019笔3.13亿元。通过银税合作,节约小微企业利息成本628.3万元,节约抵押、担保费用193.61万元。

构建银税合作多方联动格局

在省级层面建立银税互动工作机制。在省级层面,成立了由山西银监局、山西省国税局、山西省地税局、山西省中小企业局、山西省工商联等单位组成的山西省银税互动工作领导小组,领导小组下设联合办公室,联合办公室具体负责按照进度要求开展工作,向上级部门汇报工作的进展、需求以及重大事项等。

建立联席会议制度,定期不定期召开联席会议,研究解决银税合作遇到的问题。制定工作方案,明确银税合作重要意义、基本目标、基本原则、工作内容、工作要求等。建立了省、市、县三级银监、税务部门银税合作具体联系名单,持续加强联系沟通。

九成以上地方法人银行业金融机构与当地税务部门签订合作框架协议。山西银监局通过与联合单位多次召开联席会议、与银行业机构召开专题会议等形式,大力推动银税合作框架协议签订。2016年4月末,省级18家银行业金融机构陆续与省级税务部门签订“银税互动战略合作框架协议”。

各地市银监部门与税务部门按照安排部署,积极推进地方法人银行业机构银税合作框架协议的签订,截至2016年10月末,已有166家地方法人银行业机构与当地税务部门签订了合作框架协议,占山西地方法人银行业金融机构的94.32%,10个地级市实现银税合作县(市)全覆盖。

加大考核督导,将银税合作纳入小微企业金融服务考核范围。针对银税合作,山西银监局专门修订了《山西银监局小微企业金融服务工作考核办法(试行)》,将银税合作纳入小微企业金融服务考核范围,对考核结果“不达标”的银行业金融机构,将采取差别化的监管措施。

同时,按季通报银税合作情况,对机制建设推进缓慢、产品创新性不高、业务开展效果不明显的地市或单位点名通报。此外,山西银监局与税务部门组成联合督导组,对银税合作开展情况分地市进行包片督导。

多方联合推动并制定相关措施。山西省银税互动工作领导小组成员单位协同推进银税互动。2015年12月,山西银监局、山西省国税局、山西省地税局、山西省工商联、山西省中小企业局等5家单位联合印发《关于推进全省银税合作工作的通知》。

2016年1月8日、25日,山西银监局印发《关于加快推进银税合作有关工作的通知》和《关于报送银税合作工作开展情况的通知》等文件。2016年3月、4月,山西银监局、山西省国税局、山西省地税局分别联合出台《关于印发银税互动战略合作框架协议的通知》和《关于进一步推进银税合作有关事项的通知》。

地市县级层面深入推进

在地市县级层面,山西各地市银监、税务、银行业金融机构等相关部门,围绕2016年银税合作工作目标,密切配合,通力协作。

共建合作机制。各银监分局积极会同当地税务等部门研究制定《银税合作联席会议制度》和《银税合作工作实施方案》,明确各成员单位职责、联席会议工作规则及工作要求。定期召开联席会议,共享信息,研究解决银税合作中存在的难点和问题,确保银税合作覆盖所有县(市、区)。各县(市)银监办积极与当地税务部门联系沟通,建立联席会议制度,结合当地实际,积极探寻合作方式,推动银税合作在县(市)全面铺开。

积极开展宣传。各银监分局督促当地银行业金融机构通过网络传媒和印制宣传彩页向社会宣传银税合作产品信息,帮助小微企业更加方便、快捷地获得“银税互动”相关金融服务产品,提高银税合作的知晓面,提高纳税人的参与度。

加强调研督导。银税合作开展以来,各银监分局积极对银税合作开展情况进行调研督导,及时掌握银税合作的新进展、新情况和新问题,提出深入推进银税合作工作建议,增加合作紧密度,研究解决银行业机构银税合作无信贷产品、无贷款情况。

加快产品创新提高银税合作契合度

银税合作能否很好实施落地,是否能让小微企业真正享受到政策实惠,信贷产品对接很关键。山西银监局引导银行业金融机构充分运用小微企业的纳税信用评价结果,在研发产品上下功夫,主动挖掘小微企业信贷需求。部分银行针对优质纳税客户,推出了纯信用、无抵押担保的产品。截至2016年10月末,各银行业机构创新银税合作产品120余个,主要产品有税贷通、税易贷、税融通、税银贷、税信通、税单贷、税金贷、诚信纳税贷等。

比如,建设银行山西省分行推出的“税易贷”基于大数据产品设计理念,对成立且实际经营2年(含)以上,企业主从事本行业3年(含)以上企业近2年按时足额纳税,无不良纳税记录,上一年度纳税总额在3万元(含)以上的小微企业,发放单户最高额度200万元的信用贷款,且可以循环使用,随借随还,按日计息。

截至2016年10月末,该分行累计向196户纳税人发放纯信用贷款1.5亿元。太原市迎泽区尚客酒店的例子就比较典型,该酒店长期以来由于没有合适的担保单位、没有符合银行要求的抵押物,在资金周转临时有困难的时候常常碰壁,建设银行山西省分行工作人员在了解到企业的实际情况后,通过查阅企业纳税情况(纳税信用等级为A级,前一年度纳税额度为7万元),重点向客户介绍推荐了“税易贷”产品,客户欣然接受,10天左右就为客户完成60万元贷款发放。

再如,招商银行(600036,股吧)太原分行推出了“诚信纳税贷”,对企业及实际控制人在其所在行业经营不低于3年,近两年纳税信用等级评级为A级,足额纳税的优质中小企业发放单户最高额度1000万元的流动资金贷款。截至2016年10月末,累计向57户纳税人发放贷款3.52亿元。